Cumplimiento de PCI: qué es

El cumplimiento de PCI es un conjunto de normas de seguridad diseñadas para proteger los datos de los titulares de tarjetas durante su procesamiento, transmisión y almacenamiento. Estas reglas, establecidas por el Consejo de Normas de Seguridad de la PCI, son fundamentales para cualquier empresa que acepte pagos con tarjeta, ya que reducen el riesgo de fraude, sanciones y pérdida de confianza del cliente. Aunque no es un mandato legal directo, sí es una exigencia contractual impuesta por las redes de tarjetas y proveedores de servicios de pago.

Puntos clave

• El cumplimiento de PCI incluye 12 requisitos fundamentales para proteger los datos de tarjetas.
• No es ley, pero su cumplimiento es obligatorio por contrato con redes de tarjetas.
• El cumplimiento de PCI se adapta al tamaño de la empresa mediante niveles de cumplimiento.
• Su cumplimiento fortalece la ciberseguridad y evita multas costosas.
• Mejora la confianza del cliente en los procesos de pago en línea.

¿Qué es el cumplimiento de PCI?

El cumplimiento de PCI, también llamado cumplimiento de la industria de tarjetas de pago, se refiere a un conjunto de 12 estándares de seguridad que las empresas deben usar al aceptar pagos con tarjeta de crédito y transmitir, procesar y almacenar los datos relacionados. El cumplimiento de PCI implica requisitos como el cifrado de los datos del titular de la tarjeta, la gestión de firewalls, la actualización del software antivirus y la asignación de identificadores únicos a cada persona con acceso a la computadora. Los estándares PCI para el cumplimiento son desarrollados y gestionados por el Consejo sobre Normas de Seguridad de la PCI.

Entendiendo el cumplimiento de PCI

El cumplimiento de PCI se estableció en 2006 para ayudar a proteger a las empresas del fraude con tarjetas de crédito. Este fue creado por cinco de las principales marcas de pago: Visa, Mastercard, American Express, Discover y JCB.

El cumplimiento de PCI, o cumplimiento de la industria de tarjetas de pago, es el proceso que siguen las empresas para cumplir con las Normas de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS). Estas normas contiene 12 requisitos que ayudan a las empresas a almacenar y gestionar de forma segura la información confidencial de pago de los clientes, como los datos de las tarjetas de crédito.

Las principales compañías de tarjetas de crédito exigen que las empresas que procesan transacciones con tarjetas de crédito o que almacenan datos de titulares de tarjetas cumplan con el PCI DSS. Al ejecutar los 12 requisitos de cumplimiento de PCI las empresas pueden fortalecer su estrategia de ciberseguridad y reducir el riesgo de perder datos de titulares de tarjetas en una filtración de datos.

Es importante saber que la Comisión Federal de Comercio (FTC) es la responsable de supervisar el procesamiento de tarjetas de crédito, ya que se enmarca en la necesidad de protección y supervisión del consumidor. Si bien el cumplimiento de PCI no es necesariamente un mandato regulatorio, se considera obligatorio según la jurisprudencia judicial.

¿El cumplimiento de PCI es requiero por ley?

El gobierno no determina ni exige el cumplimiento de PCI de los comerciantes. Si bien el Consejo sobre Normas de Seguridad de la PCI gestiona los estándares de seguridad y busca maneras de mejorar la seguridad, tampoco exige su cumplimiento. En cambio, los pasos que una empresa debe seguir para cumplir con PCI se estipulan en los términos del contrato o acuerdo con su proveedor de servicios comerciales o de pago y las redes de tarjetas.

Si bien la intención general de los requisitos es la misma para todos los proveedores, los detalles de su implementación pueden variar. No seguir los procedimientos adecuados puede generar graves problemas, incluyendo multas de decenas de miles de dólares para las redes de tarjetas.

¿Cuáles son los 12 requisitos de cumplimiento de PCI?

La última versión de las Normas de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) se publicó en enero de 2025. Para cumplir con las directrices PCI los comercios y empresas deben seguir las medidas de seguridad. Los 12 requisitos del cumplimiento de PCI son:

1. Instalar y mantener controles de seguridad de red.
2. Aplicar configuraciones seguras a todos los componentes del sistema.
3. Proteger los datos de las cuentas almacenados.
4. Proteger los datos del titular de la tarjeta con criptografía robusta durante la transmisión a través de redes públicas abiertas.
5. Proteger todos los sistemas y redes de software malicioso.
6. Desarrollar y mantener sistemas y software seguros.
7. Restringir el acceso a los componentes del sistema y a los datos del titular de la tarjeta según las necesidades de la empresa.
8. Asignar identificadores únicos a quienes tienen acceso a los datos.
9. Restringir el acceso físico a los datos del titular de la tarjeta.
10. Registrar y supervisar todos los accesos a los componentes del sistema y a los datos del titular de la tarjeta.
11. Comprobar la seguridad de los sistemas y las redes periódicamente.
12. Apoyar la seguridad de la información con políticas y programas organizacionales.

¿Cómo cumplir con la normativa PCI?

Para cumplir con la normativa PCI las empresas suelen tener que completar un formulario de autoevaluación, además de cumplir con los requisitos mencionados previamente; mientras que las empresas más grandes suelen necesitar contratos auditores externos para su evaluación, además podrían tener que presentar documentación adicional y contratar una empresa externa para analizar sus redes.

Aunque el requisito de cumplimiento de PCI es universal, los requisitos de validación y las evaluaciones pueden variar ligeramente según la red de tarjetas. Hay que tener en cuenta que el tipo de evaluación anual requerida depende de varios factores como el volumen de transacciones con tarjeta.

Una empresa puede clasificarse en uno de los cuatro niveles de categoría de PCI, por ejemplo, estos son los niveles de cumplimiento para Visa:

• Comerciantes de nivel 1: aquellos que procesan más de 6 millones de transacciones Visa al año en todos los canales o son comerciantes globales identificados como de Nivel 1.
• Comerciantes de nivel 2: aquellos que procesan entre 1 y 6 millones de transacciones Visa al año en todos los canales.
• Comerciantes de nivel 3: aquellos que procesan entre 20,000 y 1 millón de transacciones de comercio electrónico Visa al año.
• Comerciantes de nivel 4: aquellos que procesan menos de 20, 000 transacciones de comercio electrónico con Visa o hasta un millón de transacciones anuales con Visa.

¿Cuál es la importancia del cumplimiento de PCI?

Conforme la industria del comercio electrónico siga creciendo el cumplimiento de PCI ofrece un mapa moderno que guía a minoristas de todos los tamaños sobre cómo procesar, transferir y almacenar de forma segura los datos confidenciales de sus clientes de acuerdo a PCI.

Cumplir con las Normas de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) reduce el riesgo de fraude y reduce el impacto de las filtraciones de datos; lo que a su vez ayuda a las empresas a evitar multas por la exposición involuntaria de datos confidenciales.

Al exigir el cumplimiento de PCI los clientes pueden realizar transacciones en línea en sitios web seguros y confiar en que los comerciantes protegen adecuadamente su información pago. Para los titulares de tarjetas, el cumplimiento de PCI DSS brinda la tranquilidad de que las empresas protegen sus datos confidenciales contra pagos inesperados, fraude con tarjetas de crédito y robo de identidad.

Aquellas empresas que no cumplen con PCI y sufren una filtración también pueden enfrentar multas regulatorias, costos legales o tarifas de procesamiento de transacciones más altas. Además, las compañías de tarjetas de crédito pueden romper su relación con las empresas que demuestran un incumplimiento continuo.

Conclusiones

El cumplimiento de PCI no solo es una medida de protección técnica, sino también una estrategia comercial clave para cualquier empresa que procese pagos con tarjeta. Cumplir con estas normas ayuda a prevenir filtraciones de datos, fraudes y sanciones financieras, además de reforzar la reputación y credibilidad de la empresa frente a sus clientes y socios comerciales.

A medida que el comercio electrónico y los pagos digitales continúan creciendo, el cumplimiento de PCI se convierte en un estándar indispensable. Adoptarlo no solo demuestra compromiso con la seguridad del consumidor, sino que también contribuye a la sostenibilidad y competitividad de los negocios en el entorno digital actual.

FAQs

¿Qué es la Certificación PCI DSS?

La certificación de las Normas de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) demuestra que una organización cumple con los estándares de seguridad PCI mediante un proceso de auditoría realizado por un Asesor de Seguridad de Calidad (o QSA) certificado. Cuando una empresa supera una auditoría externa realizada por un QSA recibe un Informe de Cumplimiento (ROC). Las empresas envían el ROC a los bancos que procesan sus pagos con tarjeta de débito y crédito para demostrar que cumplen con las regulaciones PCI.

¿A cuánto ascienden las multas por incumplimiento de PCI?

Las multas por incumplimiento de PCI comienzan en $5,000 dólares, pero pueden ascender hasta $500,000 dólares por cada incidente de seguridad de datos PCI; como filtraciones masivas de datos. El rango de las multas varía según el estado de los controles PCI y, en caso de producirse una filtración, si esta se debió a un fallo operativo del control PCI.

¿Qué tan difícil es el cumplimiento de PCI?

Si bien el cumplimiento de PCI puede parecer abrumador, considerando sus estrictos requisitos y normas regulatorias, es más sencillo de lo que parece. El cumplimiento de PCI exige principalmente calidad y seguridad básica para la información del cliente.

Fuentes del artículo

• PCI Security Standards Council: About Us
• Cloudflare: What is PCI DSS compliance? | PCI DSS definition
• FORTRA: What is PCI Compliance? 12 Requirements & More
• Stripe: A guide to PCI compliance
• PCI Security Standards Council: The Prioritized Approach to Pursue PCI DSS Compliance
• Fortinent: PCI Compliance: A Framework for Secure Payments
• Palo Alto Networks: What Is PCI DSS?
• Square: What is PCI Compliance? What You Need to Know