Así dependen los baby boomers de sus fondos de retiro; los retos para los millennials
Generaciones enfrentan desafíos distintos en ahorro para la jubilación: Baby Boomers vs. Millennials
Las jubilaciones en diferentes generaciones. Crédito: Shutterstock
Con el paso de las décadas, la forma en que los estadounidenses planean su retiro ha cambiado radicalmente. Mientras los baby boomers siguen confiando en pensiones tradicionales y beneficios de la Seguridad Social, las generaciones más jóvenes, como los millennials y la Generación Z, enfrentan el desafío de construir un plan de jubilación más autodirigido y diversificado.
Una reciente encuesta de GOBankingRates, en colaboración con New York Life, reveló que solo el 20.81% de los mayores de 65 años obtiene ingresos de un plan 401(k), mientras que el 43.93% aún cuenta con pensiones de su empleador.
En contraste, las generaciones más jóvenes deben recurrir a estrategias alternativas, como ingresos por trabajos secundarios y ahorro personal, debido a la progresiva desaparición de las pensiones privadas.
Baby boomers: Seguridad Social y pensiones
Según los datos del sondeo a más de 1,000 adultos estadounidenses, el 90.17% de los baby boomers (65 años o más) cita a la Seguridad Social como su principal fuente de ingresos, reflejando un panorama donde los sistemas públicos y empresariales de retiro jugaban un rol central.
“Durante muchos de sus años de trabajo, los baby boomers tuvieron acceso a pensiones y a un mercado laboral sólido”, explicó la periodista especializada Donna Fuscaldo en una columna para Kiplinger. “No tenían que preocuparse por la procedencia de sus ingresos durante la jubilación”.
Este contexto les permitió retirarse con mayor seguridad económica, apoyados por instituciones relativamente estables.
Millennials y generación Z
El mismo estudio muestra que los planes 401(k) están ganando protagonismo entre los futuros jubilados. Aunque solo el 15,.3% de los adultos entre 35 y 44 años reporta ingresos provenientes de este tipo de cuenta, la tendencia sugiere un cambio hacia el ahorro personal como estrategia principal de retiro.
Además, los jóvenes están diversificando sus fuentes de ingresos. Por ejemplo, el 36.21% de los adultos entre 18 y 24 años indica que realiza trabajos secundarios como medio de ingreso adicional, reflejando la realidad de un entorno laboral cambiante y más competitivo.
A diferencia de sus predecesores, estas generaciones tienen menos acceso a rentas vitalicias y otros productos tradicionales de retiro: el 0% de los encuestados entre 18 y 24 años afirma utilizar rentas vitalicias, frente al 11.56% de los baby boomers.
La educación financiera, clave del retiro
A medida que la responsabilidad del retiro se traslada del empleador al individuo, la educación financiera se vuelve esencial. Las generaciones más jóvenes están mejor informadas, pero también enfrentan más incertidumbre.
Un informe del Instituto Nacional de Jubilación revela que el 45% de la Generación Z y el 39% de los millennials creen que no recibirán beneficios del Seguro Social, lo que podría estar motivando su enfoque proactivo hacia el ahorro y la inversión.
“El plan de jubilación ha cambiado”, resume Fuscaldo. “Los nuevos trabajadores deben ser más creativos, informados y estratégicos para asegurar su estabilidad financiera a largo plazo”.
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