Beneficios de jubilación del Seguro Social por $2,700 dólares, ¿tendrás que pagar impuestos?

Para muchos jubilados el Seguro Social es un componente crucial de su estrategia de ingresos en el retiro y es importante que sepan que pueden pagar impuestos en al menos algunos de sus beneficios; especialmente si reciben ingresos adicionales de otras fuentes. Si cobras $2,700 dólares mensuales en beneficios del Seguro Social, tu cheque está muy por encima del promedio que es de aproximadamente $1,907 y esto podría significar que deberás pagar impuestos sobre este dinero. 

Pero nunca es tarde para crear una estrategia que ayude a reducir potencialmente tu obligación tributaria, pero el primer paso es entender cómo funcionan los impuestos sobre el dinero que recibes del Seguro Social. Sigue leyendo para conocer si tendrías que pagar impuestos de los $2,700 dólares que recibes en beneficios por jubilación del Seguro Social. 

¿Cómo funcionan los impuestos sobre los beneficios por jubilación del Seguro Social? 

Los impuestos sobre los beneficios del Seguro Social se calculan en función del ingreso combinado, que es tu ingreso bruto ajustado (AGI), las ganancias de intereses no sujetos a impuestos y la mitad de tus beneficios del Seguro Social (y los de tu cónyuge si presentan una declaración conjunta). El AGI incluye salarios, intereses, inversiones, distribuciones de planes 401(k) tradicionales y las IRA tradicionales, menos ciertos ajustes a los ingresos. 

A medida que aumentan los ingresos combinados es posible que debas impuestos sobre un porcentaje mayor de tus beneficios y así es como se calcula: 

• Ingreso bruto ajustado (AGI) + intereses no imposibles + la mitad de tus beneficios del Seguro Social

Por ejemplo, digamos que retiras $52,000 dólares de tu 401(k) y cobras $42,000 en beneficios anuales del Seguro Social. Tu ingreso combinado sería de $73,000 ($52,000 + $42,000/2). A partir de esta cifra, el IRS usa los siguientes niveles de ingresos para gravar los beneficios de las personas que presentan su declaración como individuos: 

• Ingresos combinados inferiores a $25,000: los beneficios no están sujetos a impuestos
• Ingresos combinados entre $25,000 y $34,000: hasta el 50% de los beneficios están sujetos a impuestos. 
• Ingresos combinados superiores a $34,000: hasta el 85% de los beneficios están sujetos a impuestos. 

Si presentas una declaración conjunta con tu cónyuge, los siguientes niveles determinarán  los ingresos para gravar los beneficios: 

• Ingresos combinados inferiores a $32,000: los beneficios no están sujetos a impuestos
• Ingresos combinados entre $32,000 y $44,000: hasta el 50% de los beneficios están sujetos a impuestos. 
• Ingresos combinados superiores a $44,000: hasta el 85% de los beneficios están sujetos a impuestos. 

Toma en cuenta que estas no son las tasas impositivas; más bien, esto significa que hasta el 50% o hasta el 85% de tus beneficios del Seguro Social están sujetos a sus tasas impositivas ordinarias sobre la renta. 

¿Cómo reducir los impuestos sobre tus beneficios del Seguro Social? 

Cuando más ingresos combinados tengas, potencialmente más beneficios podrán estar sujetos a impuestos. Si cobras $2,700 dólares por mes en beneficios por jubilación del Seguro Social, no da un total de $32,400 por año; lo que resulta en un ingreso combinado inicial de $16,200. Si el seguro Social fuera tu única fuente de ingresos, no debería pagar ningún impuesto por tus beneficios. 

Pero es a partir de esta cifra que se aplicarán impuestos dependiendo de tus otras fuentes de ingresos. Supongamos que retiras $45,000 dólares de tu 401(k); esto haría que tu ingreso combinado total sea de $61,200 dólares, lo que significaría que hasta el 85% de tus beneficios anuales estarían sujetos a impuestos. ¿Y hay algo para evitarlo? Sí, te compartimos algunas estrategias para reducir el pago potencial de impuestos de tus beneficios del Seguro Social. 

• Retira menos dinero de tus cuentas de jubilación: esto dependerá completamente de tu presupuestos de jubilación y estilo de vida, pero cuanto menos retires más podrás mantenerte por debajo de los límites impositivos del IRS. 
• Estructura retiros Roth: el dinero que retiras de una cuenta Roth IRA o Roth 401(k) no se suma a tu ingreso sujeto a impuestos para el año, por lo que estos retiros no afectarán tus ingresos combinados. 
• Aplaza los beneficios del Seguro Social: puedes diferir tus beneficios del Seguro Social y vivir de los retiros de cartera, para a los 70 años comenzar a cobrar el Seguro Social cuando los beneficios lleguen a su máximo. No pagarías impuestos sobre los beneficios que has diferido.

Si tienes dudas sobre la mejor estrategia para ti y tu estilo de vida, considera trabajar con un asesor financiero para crear un plan para la jubilación que tenga en cuenta tus beneficios del Seguro Social y tu situación fiscal. 

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