Beneficios del Seguro Social: lo que debes saber si trabajas después de los 65 años
Si trabajas después de los 65 años, conoce las reglas de la SSA para mantener tus beneficios del Seguro Social sin perder dinero
Cuando se llega a ser adulto mayor, se vive, en general, de los beneficios del Seguro Social. Crédito: Shutterstock
La Administración del Seguro Social (SSA) tiene reglas muy claras para los jubilados mayores de 65 años que deciden seguir trabajando.
Aunque recibir un cheque mensual por jubilación no impide que puedas generar ingresos adicionales, hay límites y condiciones que pueden afectar el monto que recibes cada mes.
Conocer estas reglas puede marcar la diferencia entre mantener tus beneficios completos del Seguro Social o ver una reducción temporal en tus pagos.
¿Puedes trabajar y recibir el Seguro Social al mismo tiempo?
Sí, puedes trabajar y seguir cobrando tus beneficios del Seguro Social, pero debes tener cuidado con tus ingresos. La SSA establece límites anuales que determinan cuánto puedes ganar sin afectar tu cheque mensual.
Por ejemplo, si aún no alcanzas la edad plena de jubilación (Full Retirement Age o FRA), tus beneficios podrían reducirse si tus ingresos superan cierto monto.
Cómo funcionan los límites de ingresos
Cada año, la SSA actualiza los límites de ingresos para quienes reciben beneficios y siguen trabajando.
- En 2025, si todavía no alcanzas tu edad plena de jubilación, puedes ganar hasta $22,320 dólares al año sin que tus pagos se reduzcan.
- Si excedes esa cantidad, la SSA retiene $1 por cada $2 que ganes por encima del límite.
- En el año en que cumplas tu edad plena, el límite aumenta (alrededor de $59,520 dólares) y la retención se reduce a $1 por cada $3 que superes el tope.
Una vez que alcanzas tu edad plena de jubilación, puedes ganar cualquier cantidad sin que tus beneficios se vean reducidos.
¿Qué es la edad plena de jubilación?
Tu edad plena de jubilación (FRA) depende del año en que naciste.
Para quienes nacieron entre 1943 y 1954, es a los 66 años; y para los nacidos en 1960 o después, la FRA es de 67 años.
Si comienzas a cobrar antes, los beneficios se reducen, pero si decides esperar, podrías recibir hasta un 8% más por cada año adicional que postergues tu jubilación, hasta los 70 años.
Cómo afecta el trabajo tus beneficios
Trabajar después de los 65 puede ser una gran ventaja: sigues generando ingresos, mantienes tu cobertura médica y acumulas más créditos del Seguro Social si aún no los tienes todos.
Sin embargo, también puede afectar tus beneficios en tres formas principales:
- Ajuste posterior: al alcanzar la edad plena, la SSA recalcula tu beneficio para devolverte el dinero retenido por ingresos excedentes.
- Reducción temporal: si tus ingresos superan el límite anual antes de la FRA.
- Impuestos: si tus ingresos totales (incluyendo los beneficios) son altos, podrías pagar impuestos sobre parte del Seguro Social.
¿Y qué pasa con Medicare?
A los 65 años, la mayoría de los jubilados son elegibles para Medicare, incluso si siguen trabajando.
Pero hay algunos puntos que debes considerar:
- Si trabajas en una empresa con más de 20 empleados, tu seguro médico del trabajo suele ser el principal, y Medicare actúa como complemento.
- Si tu empleador es pequeño, Medicare se convierte en tu cobertura principal.
- Si decides retrasar Medicare Parte B porque tienes seguro laboral, asegúrate de inscribirte dentro de los 8 meses posteriores a dejar tu empleo para evitar multas.
Estrategias para maximizar tus beneficios
- Controla tus ingresos. Mantente por debajo del límite si aún no alcanzas la edad plena.
- Evalúa el momento ideal para jubilarte. Retrasar tus beneficios puede aumentar tu cheque mensual de por vida.
- Haz un presupuesto. Calcula tus ingresos laborales, beneficios y gastos médicos.
- Revisa tu registro con la SSA. Asegúrate de que tus ingresos estén correctamente reportados.
- Consulta con un asesor financiero. Te ayudará a equilibrar tus ingresos y tus impuestos.
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