¿Cómo regalar dinero en Navidad sin complicaciones con el IRS?
Generalmente quien recibe el regalo no paga impuestos sobre donaciones. Es el donante quien debe pagar este impuesto, pero hay algunas condiciones que cumplir
Los obsequios de dinero más grandes pueden implicar que quien los realiza tenga que pagar impuestos. Crédito: LADYMAYPIX | Shutterstock
La temporada navideña suele ser sinónimo de regalos, abrazos y, para muchas familias, también de apoyo económico entre generaciones. Si estás pensando en darle dinero a tus hijos, nietos u otros seres queridos este año para ayudar con gastos, ahorros o simplemente para darles un alivio extra, puede que te preocupe pensar en trámites, formularios o impuestos que debas presentar ante el IRS. La buena noticia es que, si lo haces bien, puedes evitar gran parte de esa carga burocrática sin dejar de cumplir con la ley.
Entender cómo funciona el impuesto sobre donaciones y cuáles son las excepciones disponibles es clave para que puedas planear tus regalos sin sorpresas. Gracias a ciertas exclusiones y reglas que el gobierno federal establece, muchos obsequios en efectivo no requieren que presentes formularios complicados ni pagues impuestos adicionales. Con un poco de orientación, puedes hacer que tu regalo navideño sea tan simple como darle dinero a tus seres queridos y ver la alegría en sus rostros.
¿Cómo aprovechar la exclusión anual de donaciones del IRS?
Una de las herramientas más útiles para evitar trámites con el IRS al darle dinero a tus hijos o familiares es la llamada exclusión anual por donaciones. Según expertos en impuestos consultados por Kiplinger, esta es una disposición que permite regalar una cantidad de dinero cada año a una o varias personas sin tener que preocuparte por el impuesto sobre donaciones ni por el papeleo adicional.
Para 2025 la exclusión anual permite que una persona regale una cantidad significativa a otra sin que se considere una donación imponible. Por ejemplo, si la exclusión para el año es de $19,000 dólares por persona, puedes darle hasta esa cantidad a cada hijo, nieto o amigo sin tener que reportarla al IRS. Esto significa que si tienes dos hijos, podrías potencialmente darles $19,000 a cada uno y quedarte dentro de la exclusión sin pasos adicionales.
Además, esta exclusión se aplica por donante y por receptor. Si estás casado, tú y tu pareja pueden combinar sus exclusiones y así duplicar la cantidad que pueden regalar sin generar obligaciones adicionales. Esta práctica, conocida como “donación fraccionada”, puede ser especialmente útil si planean repartir dinero entre varios familiares.
¿Qué evitar para no activar trámites complicados con el IRS?
Aunque la exclusión anual es amplia, hay situaciones en las que sí podrías enfrentar requisitos de reporte o impuestos si no tienes cuidado. Según lo explicado por SmartAsset, si le das más a una sola persona que el monto permitido por la exclusión anual en un solo año, entonces deberás presentar un formulario de impuesto sobre donaciones ante el IRS. Esto no siempre significa que pagarás impuestos, pero sí implica un trámite extra que muchos contribuyentes prefieren evitar si están entregando regalos simples durante las fiestas.
Por ejemplo, si la exclusión es de $19,000 y le das $25,000 dólares a un familiar en diciembre, tendrías que reportar esa diferencia de $6,000. El reporte no necesariamente convierte ese dinero en un impuesto inmediato, pero sí requiere llenar el formulario correspondiente y posiblemente ajustar tu declaración según las reglas vigentes. El uso del formulario es obligatorio solo cuando se excede la exclusión anual o se usan otras partes de tu cuota de por vida de donaciones.
También es importante anotar que ciertos pagos que haces directamente por servicios médicos o educativos no se cuentan como donaciones imponibles aunque superen el límite de la exclusión anual. Según información que publica el IRS, los pagos directos de facturas médicas o colegiaturas hechos en beneficio de otra persona generalmente están exentos del impuesto sobre donaciones siempre y cuando se paguen directamente al proveedor de servicios y no se entreguen al familiar en forma de dinero en efectivo.
¿Cómo organizar tus regalos de dinero de forma inteligente?
Si tu objetivo es dar dinero a tus hijos sin más trámites, lo más recomendable es planificar con anticipación. Turbotax recomienda tener en en mente cuál es el monto de exclusión anual aplicable para el año en curso y calcula cuánto quieres entregar a cada persona. Así evitarás sorpresas de última hora y podrás ajustar la cantidad en caso de que exceda el límite establecido.
Otra estrategia es repartir el regalo en partes. Por ejemplo, si deseas apoyar a tu hijo con una suma grande podrías darle el monto máximo exento este año y completar el resto el próximo año bajo la exclusión correspondiente. Aunque esta opción requiere un poco de organización, permite maximizar el beneficio sin generar papeleo extra.
También es útil mantener un registro claro de los montos que has dado a cada persona y cuándo lo hiciste. Tener esa documentación puede simplificar cualquier revisión o aclaración que el IRS pudiera solicitar en el futuro, aunque no esperes que surja ningún inconveniente si te mantienes dentro de las exclusiones permitidas.
Regalos con sentido para esta Navidad
Dar dinero directamente no solo es útil para cubrir gastos inmediatos, sino que también puede ayudar a tus hijos a construir un fondo de ahorros, invertir en su educación o incluso comenzar a planear su propio futuro. Al utilizar las reglas de exclusión con sabiduría, puedes hacer de tu regalo algo memorable y sin complicaciones innecesarias.
Con un poco de planificación y comprensión de las reglas del impuesto sobre donaciones, puedes concentrarte en lo que realmente importa esta temporada; compartir, apoyar a quienes quieres y aliviar parte del estrés financiero que muchos enfrentan al cierre de año. Si tienes dudas particulares sobre tu situación fiscal, consultar con un profesional en impuestos puede darte aún más claridad y tranquilidad antes de entregar tus regalos navideños.
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