Cuidado con su 401(k): estas tres tarifas ocultas pueden estar reduciendo el rendimiento de su jubilación
Las tarifas del 401(k) pueden comerse sus ahorros sin que lo note. Conozca las tres más comunes y cómo reducir su impacto
Entender las tarifas de su 401(k) es uno de los pasos más importantes para asegurar una jubilación más tranquila. Crédito: Shutterstock
Para millones de trabajadores en Estados Unidos, el plan 401(k) es la principal herramienta para ahorrar para la jubilación. Sin embargo, muchos inversionistas pasan por alto un detalle clave: las tarifas. Aunque puedan parecer pequeñas, con el tiempo pueden reducir significativamente el rendimiento de su inversión, afectando el monto final que recibirá al retirarse.
Para la comunidad hispana, entender cómo funcionan las tarifas del 401(k) es fundamental para proteger el dinero que tanto cuesta ahorrar.
1. Tarifas de administración del plan
Las tarifas de administración cubren los costos de operar el plan 401(k), como el mantenimiento de registros, atención al cliente y servicios legales. Estas tarifas suelen expresarse como un porcentaje del saldo total o como un cargo fijo anual.
Aunque parezcan mínimas, pueden acumularse rápidamente. Por ejemplo, una tarifa anual del 1% puede costarle decenas de miles de dólares a lo largo de 20 o 30 años de ahorro.
2. Gastos de los fondos de inversión
Cada fondo dentro de su 401(k) tiene un expense ratio o ratio de gastos. Este es uno de los costos más importantes y, al mismo tiempo, uno de los menos visibles.
Los fondos administrados activamente suelen tener tarifas más altas que los fondos indexados. Aunque prometen mayores rendimientos, no siempre los cumplen. A largo plazo, los fondos de bajo costo suelen ofrecer mejores resultados netos.
3. Tarifas por servicios individuales
Algunos planes cobran tarifas adicionales por servicios específicos, como solicitar un préstamo del 401(k), hacer retiros anticipados o acceder a asesoría personalizada. Estas tarifas pueden parecer puntuales, pero afectan su saldo si se usan con frecuencia.
Además, los retiros antes de los 59½ años suelen implicar penalidades fiscales, lo que agrava aún más el impacto financiero.
¿Por qué estas tarifas importan tanto?
Según el Departamento de Trabajo de Estados Unidos, incluso una diferencia de 0.5% en tarifas anuales puede traducirse en miles de dólares menos al jubilarse. El efecto se amplifica por el interés compuesto, uno de los mayores aliados —o enemigos— del ahorro para el retiro.
Cómo reducir el impacto de las tarifas en su 401(k)
- Revise el resumen anual del plan y la sección de tarifas.
- Priorice fondos indexados de bajo costo.
- Compare opciones dentro de su plan y haga ajustes.
- Evite préstamos y retiros innecesarios.
Entender las tarifas de su 401(k) es uno de los pasos más importantes para asegurar una jubilación más tranquila. No se trata de ahorrar más, sino de perder menos en el camino. Un pequeño ajuste hoy puede significar una gran diferencia mañana.
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