¿Hay programas del gobierno para eliminar deudas de tarjetas de crédito? Esto es lo que realmente puedes esperar en 2025
Descubre si existen programas del gobierno para aliviar deudas de tarjetas de crédito y qué opciones reales tienen los prestatarios en 2025
Si actúas rápidamente, es posible que puedas reducir los efectos negativos de un pago tardío de tu tarjeta de crédito. Crédito: N Universe | Shutterstock
La deuda de tarjetas de crédito en Estados Unidos ha alcanzado niveles históricos: más de $1.23 billones de dólares, según datos recientes. En medio de este panorama, muchos latinos se preguntan si existe algún tipo de programa gubernamental oficial que elimine o reduzca la deuda de tarjetas de crédito, de la misma manera que ocurre con préstamos estudiantiles federales o ciertos tipos de hipotecas.
La realidad es más compleja de lo que parece. Aunque las tasas de interés generales han comenzado a bajar ligeramente, la TAE de las tarjetas de crédito sigue alta, lo que dificulta que los consumidores salgan de este tipo de deuda revolvente. Con este escenario, es natural que muchos busquen opciones de “alivio oficial”, especialmente ante la presión financiera que afecta a todas las comunidades, incluidas las familias hispanas.
¿Hay un programa federal que perdone deudas de tarjetas de crédito?
La respuesta corta es no. A diferencia de los préstamos estudiantiles federales, las tarjetas de crédito son productos financieros privados, emitidos por bancos y compañías emisoras, no por el gobierno. Por lo tanto, no existe un programa federal que elimine o condone deudas de tarjetas de crédito.
Sin embargo, esto no significa que estés solo. Existen opciones reales, legales y accesibles para obtener alivio, aunque no provengan directamente del gobierno.
Alternativas reales de alivio para prestatarios con deudas de tarjetas de crédito
1. Programas de manejo de deudas (DMP)
Organizaciones acreditadas de consejería crediticia pueden ayudarte a consolidar pagos y negociar tasas más bajas.
2. Negociación directa con el emisor
Los bancos pueden ofrecer planes de pago temporales, reducción de APR o acuerdos de liquidación parcial.
3. Consolidación con préstamos personales
Un préstamo con una tasa más baja puede ayudarte a reemplazar varias deudas con un solo pago mensual.
4. Programas estatales indirectos
Aunque no haya un “programa federal de alivio de tarjetas”, algunos estados ofrecen recursos de asistencia financiera, como apoyo en vivienda o alimentación, que pueden liberar parte de tu presupuesto y ayudarte a ponerte al día con tus deudas.
Por qué es importante evitar las estafas de “alivio garantizado”
La falta de un programa federal abre la puerta a estafas muy comunes entre prestatarios desesperados. Desconfía de cualquier empresa que prometa:
- Cancelación total de deudas sin proceso legal
- Resultados garantizados
- Cuotas iniciales elevadas
- Afirmaciones de estar “respaldados por el gobierno”
La Comisión Federal de Comercio (FTC) ha advertido sobre este tipo de fraudes.
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