Impuestos 2026: 4 beneficios fiscales que los adultos mayores no deberían ignorar
Jubilados y personas próximas al retiro pueden acceder a deducciones, créditos y ventajas tributarias que muchas veces pasan desapercibidas
Beneficios fiscales que pueden pasar desapercibidos. Crédito: Shutterstock
Cuando se habla de beneficios fiscales para adultos mayores, muchas personas piensan únicamente en la Seguridad Social o en los ahorros acumulados para la jubilación. Sin embargo, el sistema tributario de Estados Unidos contempla otras ventajas que pueden ayudar a reducir la carga de impuestos y, en algunos casos, aumentar el reembolso recibido.
Algunas de estas herramientas fiscales no son ampliamente conocidas, por lo que jubilados y personas cercanas al retiro podrían estar dejando pasar oportunidades para pagar menos al momento de presentar su declaración.
Estos son algunos beneficios fiscales que conviene revisar antes de preparar los impuestos.
1. Deducción adicional para mayores de 65 años
Una de las ventajas más importantes para los contribuyentes de mayor edad es la posibilidad de acceder a una deducción adicional por edad.
Las personas mayores de 65 años pueden sumar hasta $6,000 dólares adicionales a sus deducciones estándar o detalladas, de acuerdo con los cambios establecidos por la Ley Integral de Impuestos (One Big Beautiful Bill).
Este beneficio puede representar una oportunidad especialmente relevante para quienes ya no presentan deducciones detalladas, ya que permite reducir la cantidad de ingresos sujetos a impuestos sin necesidad de realizar trámites adicionales complejos.
Para muchos jubilados, esta deducción representa una de las formas más sencillas de disminuir su factura fiscal.
2. Crédito fiscal para adultos mayores o personas con discapacidad
Otro beneficio que algunos contribuyentes desconocen es el crédito fiscal disponible para personas mayores o con discapacidad.
Para acceder a este apoyo, generalmente se requiere tener al menos 65 años al finalizar el año fiscal o cumplir con ciertos criterios de discapacidad, como contar con una condición permanente y total que haya sido reconocida antes de la jubilación.
Dependiendo de la situación personal y los límites de ingresos aplicables, el crédito puede ubicarse entre $3,750 y $7,500 dólares antes de considerar las restricciones establecidas.
Quienes cumplen con los requisitos deben completar el Anexo R de la declaración de impuestos. La primera sección solicita información sobre edad y condición de discapacidad, mientras que la segunda parte requiere verificar los criterios médicos cuando corresponda.
3. La Seguridad Social no siempre paga impuestos
Muchos jubilados desconocen que los beneficios de la Seguridad Social no necesariamente están sujetos al pago de impuestos federales.
La tributación depende de los llamados ingresos combinados, una cifra que toma en cuenta:
- Ingresos brutos ajustados;
- Intereses no sujetos a impuestos;
- La mitad de los beneficios recibidos de la Seguridad Social.
Con base en ese cálculo, el IRS determina qué porcentaje de los beneficios puede estar sujeto a impuestos.
Por ejemplo, para una persona soltera con ingresos combinados inferiores a $25,000 dólares, o una pareja casada que presenta una declaración conjunta con ingresos inferiores a $32,000 dólares, los beneficios de la Seguridad Social generalmente no están sujetos a impuestos.
Cuando los ingresos superan esos límites, una parte de los beneficios puede comenzar a tributar. En ciertos casos, hasta el 50% o el 85% de los pagos de Seguridad Social pueden quedar sujetos a impuestos.
Por esta razón, controlar los ingresos durante la jubilación puede ser clave para evitar una mayor carga fiscal.
4. Deducción de primas de Medicare para trabajadores independientes
Algunos adultos mayores continúan trabajando después de jubilarse o inician actividades por cuenta propia. Para ellos existe una ventaja fiscal relacionada con los gastos médicos.
Los trabajadores independientes pueden deducir las primas que pagan por:
- Medicare Parte B;
- Medicare Parte D;
- Pólizas complementarias Medigap;
- Planes Medicare Advantage.
Una ventaja importante es que esta deducción puede aplicarse incluso si el contribuyente no detalla sus deducciones en la declaración de impuestos.
Sin embargo, existe una condición: la persona no puede solicitar esta deducción si tiene acceso a un plan de salud subsidiado por un empleador, ya sea propio o de su cónyuge.
Revisar estos beneficios puede marcar una diferencia
Para muchos adultos mayores, reducir impuestos no depende únicamente de sus ingresos de jubilación, sino también de conocer las herramientas fiscales disponibles.
Deducciones adicionales, créditos tributarios y reglas especiales para la Seguridad Social o Medicare pueden representar una diferencia importante al momento de presentar la declaración.
Antes de enviar los documentos al IRS, revisar estas opciones o consultar con un profesional tributario puede ayudar a identificar beneficios que podrían aumentar el reembolso o disminuir la cantidad de impuestos a pagar.
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