¿Qué es el método “bola de nieve” para eliminar deudas?

Sin importar cómo fueron adquiridas tus deudas, siempre es un buen momento para comenzar a liquidarlas. Ya sean de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, personales, facturas médicas o de cualquier índole, el método “bola de nieve” podría ser tu salvación en este momento.

Este eficaz sistema diseñado por el experto en finanzas, Dave Ramsey, consiste en eliminar las deudas comenzando con la de menor cantidad hasta la mayor. Es decir, enfocarte en pagar la deuda más pequeña primero y realizar pagos mínimos a las demás.

Cuando la deuda más pequeña se paga en su totalidad, entonces transfieres el dinero que pagabas por esa deuda al siguiente saldo más pequeño. Sin embargo, si deseas comenzar el método debes tener todas tus facturas al día y un fondo de emergencia inicial de $1,000 dólares.

Pasos del método “bola de nieve”:

Paso 1: Enumera tus deudas de menor a mayor independientemente de la tasa de interés.

Paso 2: Realiza pagos mínimos en todas tus deudas, excepto las más pequeñas.

Paso 3: Paga lo más rápido posible tu deuda más pequeña.

Paso 4: Repite hasta que cada deuda se pague por completo.

Ejemplo:

Digamos que tienes cinco deudas:

Préstamo estudiantil: $20,000

Tarjeta de crédito #1: $200

Tarjeta de crédito #2:  $600

Préstamo personal: $5,000

Factura Médica: $400

Paso 1: Usando el “método bola de nieve” organizarás tus deudas de menor a mayor.

1. Tarjeta de crédito #1: $200 (pago mínimo $20)
2. Factura Médica: $400 (pago mínimo $75)
3. Tarjeta de crédito #2: $600 (pago mínimo $75)
4. Préstamo personal: $5,000 (pago mínimo $100)
5. Préstamo estudiantil: $20,000 (pago mínimo $150)

Paso 2: Realiza pagos mínimos a la factura médica, tarjeta de crédito #2, préstamo personal y al préstamo estudiantil.

Paso 3 y 4: Te concentrarás en realizar pagos más grandes a la tarjeta de crédito #1 y realizarás pagos mínimos en las demás. Por ejemplo, con 4 pagos de $50 o más en 4 meses la deuda de la tarjeta de crédito #1 desaparecerá. Así que podrías añadir al pago mínimo de la tarjeta de crédito $30 ($20 + $30 =$50).

Cuando elimines la primera deuda, puedes añadir los $50 dólares (que utilizaba para la tarjeta de crédito 1#)  al pago mínimo de la factura médica ($75). Por ejemplo, con $125 dólares ($50 + $75) en 4 pagos podrías saldar la deuda de la factura médica.

1. Primer pago: $125
2. Segundo pago: $125
3. Tercer pago: $125
4. Cuarto pago: $25

Total: $400 dólares

Cuando elimines la factura médica, puedes utilizar esos $125 y añadirlos al pago mínimo de la tarjeta de crédito #2 ($75). Por ejemplo, con $200 podrías eliminar la deuda en 3 pagos o 3 meses.

1. Primer pago: $200
2. Segundo pago: $200
3. Tercer pago: $200

Total: $600

Ya has terminado de pagar tus deudas más pequeñas, ahora te debes concentrar en las más grandes, comienza con el préstamo personal. Añade los $200 al pago mínimo del préstamo personal ($100). Con los $300 podrías terminar de pagar tu deuda en 17 pagos (un año y medio aproximadamente).

Ahora con la última deuda, el préstamo estudiantil de $20,000, puedes utilizar los $300 y añadirlos al pago mínimo de $150. Con los $450 ($300 más el pago mínimo de $150) puedes eliminar el préstamo estudiantil en 45 pagos, 4 años aproximadamente. Con este método puedes saldar todas sus deudas efectivamente y ahora tiene $450 mensuales disponibles para invertirlos como guste. Lo recomendable es depositar ese dinero en una cuenta de ahorro y utilizarlo sabiamente, para no tener deudas nuevamente.

El método “bola de nieve” es muy efectivo para pagar deudas porque estás constantemente motivado, ya que puedes ver cómo rápidamente tus deudas desaparecen en poco tiempo.

No obstante, si te concentras en pagar la deuda más grande primero, podrías perder el enfoque. Esto porque con el pago mínimo de $150 dólares, que tendrías que realizar al préstamo estudiantil de $20,000, se tardaría 11 años (134 pagos) en eliminar la deuda. Además, tendrías que lidiar con las demás deudas al mismo tiempo. Debido a esto, el método “bola de nieve” es muy efectivo porque vas progresando, al eliminar las deudas más pequeñas rápidamente. Así que si estas buscando cómo puedes eliminar las deudas efectivamente, puedes considerar este sistema.

Cuentas “money market” que puedes considerar para comenzar ahorrar:

1. Quotic Bank. Con la cuenta “money market” de Quotic Bank podrías ganar intereses de 2.40%APY. Para abrir la cuenta tienes que realizar un depósito mínimo de $500. Si el saldo de la cuenta es entre $500 a $4,999 el interes es 2.00% APY.

2. Extrade. La cuenta “money market” de Extrade ofrece un 2.10%APY. El depósito mínimo para abrir la cuenta es $1 y si mantienes un balance de $1,000 cada mes, no tendrás que pagar $10 mensuales por la cuenta.