Cuáles son las mejores tarjetas de crédito para un inmigrante en EE.UU.

Muchos son los obstáculos que deben atravesar los inmigrantes en Estados Unidos para tener acceso a ciertos privilegios, entre ellos las mejores tarjetas de crédito. Por eso, no es extraño que el Número de Seguro Social (SSN) represente la traba principal cuando este sector de la población intenta llevar a cabo este trámite. Debido a su estatus migratorio, los inmigrantes no cuentan con este tipo de información, necesaria para hacer la solicitud de una tarjeta de crédito en muchas entidades bancarias, pero afortunadamente algunos emisores aceptan el Número de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN, por sus siglas en inglés), entre otros documentos que facilitan la solicitud.

Además de la exigencia de un SSN, se encuentra el puntaje de crédito, el cual debe ser bueno o excelente cuando se trata de una tarjeta de crédito, representando así otro inconveniente para muchos inmigrantes quienes no cuentan con los recursos para construirlo o no disponen de un historial en el país que los respalde.

A pesar de que los inmigrantes tienen menos posibilidad de éxito durante la solicitud de una tarjeta de crédito, existen algunas alternativas a las que pueden apuntar sus esfuerzos, evitando así varios obstáculos.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito para un inmigrante en Estados Unidos?

De acuerdo con muchos expertos, no existe una ley que obligue a los emisores de tarjetas de crédito a exigir un Número de Seguro Social (SSN, por sus siglas en inglés) durante la solicitud, pero es común que muchos de ellos lo hagan. Afortunadamente, también es común que algunos tengan la alternativa de contar con tarjetas de crédito que pueden solicitarse con un Número de Identificación de Contribuyente Individual (ITIN, por sus siglas en inglés). De acuerdo con Credit Karma, entre los emisores menos exigentes se encuentran American Express, Bank of America, Citi Bank y Capital One, pero también existen opciones virtuales con este perspectiva.

Entre la lista de opciones de tarjetas de crédito con ITIN que pueden solicitar los inmigrantes en Estados Unidos existen algunas cuyos beneficios pueden ser aprovechados al máximo por este sector de la población:

1. Capital One Platinum Secured Credit Card – Mejor tarjeta para obtener beneficios

Características:

– Se trata de tarjeta de crédito asegurada que puede solicitarse con ITIN. Para poder ser usada, exige un depósito que sirve como garantía, en caso de que el cliente no pueda cumplir con los pagos respectivos.
– Si el cliente cumple con los pagos de esta tarjeta, puede aumentar su línea de crédito de un monto inicial mínimo de $200 a $1,000. La tasa de porcentaje anual (APR) es de 29.99%.
– Cuando se aprueba la solicitud para obtener esta tarjeta de crédito, el cliente puede acceder a línea de crédito de $200, solo necesitará hacer depósitos mínimos por montos entre $49 y $99.
– El uso responsable de la Capital One Platinum Secured Credit Card puede llevar a la aprobación de una tarjeta de crédito no asegurada; es decir, una tarjeta de crédito estándar, aunque no hay un tiempo determinado para ello.

2. Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card – Mejor tarjeta de crédito para clientes con bajo puntaje

Características:

– Está diseñada para aquellos solicitantes con bajo puntaje de crédito o historial crediticio inexistente, lo cual la convierte en una de las mejores tarjetas de crédito para inmigrantes en Estados Unidos. Ofrece líneas de crédito entre los $300 y los $10 mil.
– No exige primas anuales o de mantenimiento y las compras realizadas con ella reportan un reembolso del 1% en efectivo, según sea el monto gastado. Este porcentaje puede subir a 1.5% si se cumplen con todos los pagos durante los 12 meses siguientes.
– La tasa de porcentaje anual oscila entre el 13.74% y el 27.74%, un aspecto a tener en cuenta a la hora de calcular los intereses de cada compra.
– La mayor ventaja de esta opción es que, a diferencia de la anterior, no requiere depósitos como garantía.

3. Deserve Digital First Card – Mejor tarjeta de crédito virtual para inmigrantes

Características:

– También es una opción perfecta para aquellas personas con un historial crediticio inexistente o limitado que carezcan del dinero suficiente para hacer un depósito como garantía, como es el caso de muchos inmigrantes en Estados Unidos.
– Es una tarjeta de crédito virtual que las personas pueden agregar directamente al servicio de pago Apple Pay. Si el cliente no tiene un dispositivo de Apple, puede usarla con la cartera digital de su teléfono inteligente.
– Como incentivo, esta tarjeta ofrece un retorno de 1% de efectivo en compras a partir de los $500. El reembolso de dinero aumenta a medida que el cliente avance en los ciclos de pago.

4. OpenSky® Secured Visa® Credit Card – Mejor tarjeta de crédito de rápida aprobación

Características:

– La OpenSky® Secured Visa® Credit Card puede ser una buena opción para los inmigrantes porque, acuerdo con los datos del emisor, al menos 85% de las solicitudes de esta tarjeta son aprobadas.
– Requiere un depósito que será utilizado como garantía (de $200 como mínimo y de $3,000 como máximo).
– La tasa variable de porcentaje anual es de 17.64%. Tiene una tarifa anual de $35 y algunas tarifas adicionales aplican, por ejemplo, aquellas derivadas de compras en el extranjero.

5. American Express Personal Card with The Credit Passport® – Mejor tarjeta de crédito para solicitar con el historial de crédito del país de origen

Características:

– Deriva de un programa establecido por la empresa Nova Credit en conjunto con American Express.
– Con Credit Passport, los inmigrantes provenientes de Australia, Brasil, Canadá, República Dominicana, India, Kenya, México, Nigeria y Reino Unido pueden solicitar una tarjeta American Express usando el historial crediticio que construyeron en sus respectivos países.
– La solicitud para obtener la tarjeta de crédito a través de este programa puede hacerse sin necesidad de tener un SSN o un ITIN.
– Puede representar el paso inicial para construir un historial crediticio que permita el acceso a otras tarjetas de crédito en el futuro.

¿Cuáles son los riesgos de obtener una tarjeta de crédito siendo inmigrante?

Aunque las mejores tarjetas de crédito en Estados Unidos facilitan el financiamiento de una gran cantidad de productos, servicios o proyectos personales, también son conocidas por los riesgos que representan. Es cierto que este tipo de producto bancario ofrece cómodos plazos para el pago del dinero prestado a través de su plataforma, pero también es común que muchos beneficiarios terminen endeudados por la imposibilidad de realizar dichos pagos a tiempo y que esa deuda crezca alimentada por los intereses.

Este tipo de escenario también se presenta por simple descuido y suele ser mucho más complejo cuando el cliente posee más de una tarjeta de crédito o tiene a su cargo otras obligaciones como préstamos personales. En ese sentido, antes de iniciar una solicitud de tarjeta de crédito en Estados Unidos —sobre todo siendo inmigrante— es importante considerar si se cuenta con los recursos suficientes para poder cumplir con los pagos mensuales y los posibles intereses derivados. Si no es probable y la necesidad de una tarjeta apremia, entonces la mejor opción siempre serán las tarjetas de crédito aseguradas —específicamente aquellas que permitan hacer la solicitud con ITIN— porque cuentan con una garantía para cubrir la deuda en caso de cualquier imprevisto.

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