Seguro Social en EE.UU.: qué son las ganancias mensuales indexadas promedio, la base para el cálculo de tus beneficios

El Seguro Social es el programa de Estados Unidos más querido por los estadounidenses, porque es el único que garantiza un pago, usualmente pequeño, para que los trabajadores vivan su jubilación. Muchas personas de esta fuerza laboral saben que su capacidad de ingresos durante 35 años de trabajo es importante, sin embargo, pocos saben cómo se calculan los beneficios. Los ingresos mensuales promedio indexados (AIME) es la manera en la que el gobierno calcula y sabe cuánto le dará a los jubilados.

“Cuando calculamos el beneficio de un trabajador asegurado, primero ajustamos o ‘indexamos’ sus ingresos para reflejar el cambio en los niveles generales de salario que ocurrió durante los años de empleo del trabajador”, señala la Administración del Seguro Social (SSA). “Tal indexación asegura que los beneficios futuros de un trabajador reflejen el aumento general en el nivel de vida que ocurrió durante su vida laboral”.

Se necesitan hasta 35 años de ganancias para calcular las ganancias mensuales promedio indexadas. Después de determinar la cantidad de años, elegimos aquellos años con las ganancias indexadas más altas, sumamos dichas ganancias indexadas y dividimos la cantidad total por la cantidad total de meses en esos años. Luego redondeamos la cantidad promedio resultante a la siguiente cantidad en dólares más baja. El resultado es el AIME.

En pocas palabras, se suman los 35 años con los ingresos más altos y se divide entre 420, que es la cantidad de meses que hay en 35 años. Eso sería el AIME.

Si trabajas más de 35 años, se van eliminando los períodos con los ingresos más bajos. Si no juntas este tiempo, te calculan en cero los años faltantes, por lo que tu beneficio se podría reducir considerablemente.

Para entender cómo se calcula, primero debes comprender el concepto de ingresos mensuales indexados promedio (AIME). El AIME se utiliza para calcular el monto del seguro primario (PIA) para determinar los beneficios del Seguro Social de una persona. AIME indexa los 35 años de mayores ingresos para tener en cuenta el crecimiento salarial y calcular una cifra mensual promedio que sea adecuada a las circunstancias salariales actuales y su calidad de vida. En otras palabras, intenta aproximar los ingresos de toda una vida utilizando los niveles salariales actuales como punto de referencia.

Para un trabajador que se vuelve elegible para los pagos del Seguro Social en 2023, el monto del beneficio se calcula multiplicando los primeros $1,115 dólares de ingresos mensuales indexados promedio (AIME) por 90%, los ingresos restantes hasta $6,721 dólares por 32% y los ingresos superiores a $6,721 dólares por 15%. La suma de estos tres montos, redondeada a los 10 centavos más cercanos, es el monto del pago inicial. Los ajustes por costo de vida y los créditos de jubilación diferidos pueden aumentar tus pagos por encima de esta cantidad.

Por ejemplo, durante 35 años de trabajo, tuviste un promedio de ingresos anuales de $82,800 dólares, lo que daría un total de $2,898,000 dólares en 35 años. Al dividir $2,898,000 dólares entre 420, nos da un salario mensual promedio de $6,900 dólares, eso sería el AIME.

Ahora, para saber el beneficio mensual que podrías recibir en 2023:

1. Los primeros $1,115 de los $6,900 dólares de ingresos mensuales indexados promedio (AIME) multiplicado por 90%, nos da $1,003.50;

2. Luego, después de los $1,115 hasta los $6,721 dólares de ingresos se multiplican por 32%. Lo que sería restar $1,115 menos $6,721 (6721 – 1115 = 5606) y a ese resultado, multiplicarlo por el 32% (5606 x 0.32 = 1793.92), lo que nos daría $1,793.92 dólares.

3. Y como los $6,900 dólares son mayor que el máximo indexado de $6,721 dólares, esta última cantidad se resta al AIME total (6900 – 6721 = 179) y, luego, a esta cantidad multiplicarla por el 15% (179 x 0.15 = 26.85), lo que nos da $26.85 dólares.

4. Finalmente, se sumarían las cantidades que nos dieron los cálculos anteriores (1003.50 + 1793.92 + 26.85 = 2824.27) y, según las reglas de $0.10 dólares inferiores, nos deja un beneficio del Seguro Social mensual de $2,824.20 dólares.

Si consideras que este cálculo es complicado de entender, puedes recurrir a la calculadora de la Administración del Seguro Social para darte una idea de cuánto sería tu beneficio cuando te jubiles.

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