Qué es un garante, cómo convertirse en uno, diferentes tipos y preguntas frecuentes

Te vamos a explicar qué es, cómo te conviertes en uno, cuántos tipos de garantes hay y otras preguntas frecuentes sobre esta figura

Fiador — Te explicamos qué es un fiador. Crédito: Shutterstock

30 Oct 2024, 17:31 PM EDT

Los estadounidenses están cada vez más endeudados, en parte porque la inflación ha subido muy rápido desde la pandemia del Covid-19, lo que ha hecho que los ingresos duren menos. En ese escenario aparece el término de garante. Te vamos a explicar qué es, cómo te conviertes en uno, cuántos tipos de garantes hay y otras preguntas frecuentes sobre esta figura.

Puntos clave

Un garante es la persona que responde por la deuda de otra persona
Debe tener un historial crediticio ejemplar
Debe demostrar que puede asumir la deuda del deudor, en el caso de que este último no pueda cubrirla
Se recomienda ser fiador únicamente de las personas que sean de tu total confianza
No es lo mismo un garante que un co-signatario
Para ser garante siempre debes de tener la mayoría de edad

Qué es un garante

Un garante es una persona que se compromete a pagar la deuda de alguien más, en el caso de que esta última lo incumpla. Un fiador, como también se le llama, pone sus activos como garantía de que la deuda será liquidada.

Para ser un garante debes de tener más de 18 años y ser residente del país en donde se está asumiendo la deuda. Se piden además otros requisitos para permitirte que seas el garante de alguien. Los garantes no solamente pueden ser personas, sino también empresas u organizaciones y se aplican el mismo tipo de requisitos.

Los requisitos para ser garante

Los requisitos para ser un garante de manera general, son:

Ser residente del país en donde se están haciendo los pagos, es decir, en donde se adquirió la deuda
Tener un historial crediticio ejemplar
Contar con los suficientes ingresos como para cubrir los pagos del préstamo en caso de que el deudor incumpla con sus obligaciones
Debe pagar los intereses y costos de penalizaciones de la deuda atrasada
También deberás de ser mayor de edad
De preferencia, contar con algún inmueble para que puedas dejarlo como garantía de la deuda

Las razones por las que alguien te pediría que fueras su garante

Algunas de las razones más comunes, son:

Te lo pide una persona que no cuenta con historial crediticio
Se trata de alguien que apenas acaba de conseguir su primer empleo
Sus ingresos son bajos
Su historial crediticio es bajo

Tipos de garantes

Dependiendo del escenario de la deuda, será el tipo de garante que necesites. A continuación te vamos a explicar la variedad que existe de garantes.

Como certificador

Este tipo de garante es el que ofrece sus activos como garantía de los préstamos, pero además también se comprometen a ayudarles a las personas a conseguir trabajo y obtener documentos para pasaportes. Certifican que conocen a las personas en cuestión y corroboran sus identidades mediante documentos que incluyen sus fotografías.

Limitado e ilimitado

Lo limitado o ilimitado tiene que ver con la duración de los plazos de una deuda y los niveles de participación financiera. Por ejemplo, puedes ser garante por determinado tiempo o también puedes serlo únicamente por cierto porcentaje de la deuda.

La diferencia entre garantes y co-signatarios

Son dos figuras que intervienen en el escenario de las deudas, pero tienen un significado distinto. Los garantes solamente intervienen cuando los deudores no pueden pagar los pagos que ya se comprometieron a hacer.

En cambio, los co-signatarios intervienen cuando los prestatarios tienen los ingresos suficientes como para asumir cierta deuda pero cuentan con un mal historial crediticio. “Los cosignatarios comparten la propiedad de un activo, mientras que los garantes no tienen derecho a reclamar el activo comprado por el prestatario”, explica una investigación de Investopedia.

Conclusiones

En un contexto de creciente endeudamiento en Estados Unidos, impulsado por la rápida inflación desde la pandemia del Covid-19, el rol del garante se ha vuelto más relevante. Un garante es la persona que asume la responsabilidad de pagar una deuda ajena si el deudor incumple. Esta figura exige un historial crediticio impecable y la capacidad de cubrir la obligación en caso de impago. Sin embargo, se recomienda asumir esta responsabilidad solo para personas de confianza, ya que implica un alto riesgo financiero.

Existen diferentes tipos de garantes, que varían según la naturaleza de la deuda. Por ejemplo, un garante certificador no solo ofrece su patrimonio como respaldo, sino que también asiste al deudor con gestiones laborales o administrativas. Además, los garantes pueden ser limitados, si su compromiso es por tiempo o cantidad específica, o ilimitados, si cubren toda la deuda sin restricciones. En cualquier caso, los garantes se activan solo cuando el deudor incumple, lo que los distingue de los co-signatarios, quienes tienen una participación directa en el préstamo desde el inicio.

Ser garante implica requisitos estrictos, como ser mayor de edad, residir en el país donde se adquiere la deuda y demostrar solvencia económica. Además, tener un inmueble como respaldo puede fortalecer la solicitud. A pesar de las similitudes, es crucial no confundir al garante con un co-signatario, ya que este último comparte tanto la responsabilidad del pago como la propiedad del activo adquirido. En definitiva, asumir el rol de garante conlleva obligaciones importantes que no deben tomarse a la ligera.

FAQs

¿Puedo dejar de ser garante de un préstamo?

Si ya se efectuó un préstamo y se firmó un contrato en el que se estableció que tú serás el garante de esa deuda, no podrás dejar de serlo, hasta que no se termine de pagar la totalidad de esta deuda.

¿Puedo ser un garante con un mal historial crediticio?

Para ser realista, las probabilidades de que alguna institución financiera te deje ser un garante aún teniendo un mal historial crediticio, son muy bajas. Sin embargo, cada prestamista establecerá sus propios requisitos, así que no hay una regla general para nada.

¿Qué riesgos implica ser garante?

El mayor riesgo es que, si el deudor no paga, el garante debe asumir la totalidad de la deuda, incluyendo intereses y penalizaciones. Además, su historial crediticio puede verse afectado si no cumple con estos pagos.

¿Qué pasa si no puedo pagar la deuda como garante?

Si incumples con el pago como garante, la entidad financiera puede embargar tus bienes, lo que afectaría tu situación económica y tu historial crediticio.