Ahorra más en 2026: Internal Revenue Service sube los límites de aportación 401(k)
Para 2026 el IRS permite aportar hasta $24,500 al 401(k). Descubre los nuevos límites, los cambios clave y cómo aprovecharlos si vives en EE.UU.
Los retiros anticipados del 401(k) suelen estar sujetos a fuertes multas e impuestos adicionales, pero hay algunas excepciones. Crédito: simon jhuan | Shutterstock
El Internal Revenue Service (IRS) anunció un aumento en los límites de aportación para los planes 401(k), 403(b) y la mayoría de los 457 para el año fiscal 2026, en una actualización que beneficiará a millones de trabajadores en Estados Unidos, incluidos muchos latinos que buscan incrementar su ahorro para el retiro.
De acuerdo con la notificación oficial, el nuevo límite para contribuciones electivas en planes 401(k) subirá a $24,500 dólares más que el tope permitido en 2025. La medida forma parte del ajuste anual por inflación que realiza la agencia tributaria, en un esfuerzo por mantener el poder adquisitivo de los ahorros destinados al retiro.
Aumenta también el catch-up para mayores de 50 años
Además del incremento general, el IRS confirmó que los trabajadores de 50 años o más podrán realizar contribuciones adicionales de “catch-up” de hasta $8,000 dólares en 2026, un aumento respecto a los $7,500 dólares permitidos el año previo. En total, una persona de 50+ podría aportar hasta $32,500 al plan 401(k).
Para quienes tienen entre 60 y 63 años, el límite especial de “super catch-up” se mantendrá en $11,250, lo que amplía aún más la capacidad de ahorro para quienes están a pocos años del retiro.
Los límites para cuentas IRA también subirán en 2026, con un tope anual de $7,500 dólares y un incremento en la aportación adicional para mayores de 50 años.
Ajustes impulsados por la inflación
El IRS señaló que los nuevos montos responden principalmente a la inflación acumulada. El organismo realiza estos ajustes cada año con base en indicadores económicos, de modo que el ahorro para la jubilación no pierda valor real con el paso del tiempo.
Aunque el cambio podría parecer pequeño para algunos trabajadores, expertos en planificación financiera coinciden en que la posibilidad de aportar más dinero —especialmente en aportaciones pre-impuestos— puede marcar una diferencia significativa en el saldo acumulado a largo plazo.
Impacto para los latinos en EE.UU.
Para muchos latinos que viven y trabajan en Estados Unidos, estos cambios llegan en un momento en el que el costo de vida continúa presionando los presupuestos familiares. Sin embargo, el ajuste del IRS abre la puerta a estrategias más agresivas de ahorro, particularmente para quienes reciben aportaciones de contrapartida de sus empleadores o están cerca de la edad de retiro.
Especialistas recomiendan revisar si el empleador permite modificaciones en el porcentaje de contribución antes de que empiece 2026, con el fin de aprovechar el nuevo margen desde el primer cheque del año.
Lo que debes hacer ahora
Aunque los límites aplicarán oficialmente a partir de 2026, los trabajadores pueden empezar desde ahora a preparar su estrategia financiera:
- Considera si te conviene aportar con impuestos diferidos (tradicional) o ya pagados (Roth), según tu situación fiscal.
- Ajusta tu presupuesto para incrementar tu contribución en enero de 2026.
- Habla con el administrador de tu plan para verificar si tu plan acepta el nuevo tope.
- Si tienes 50 años o más, evalúa si podrás utilizar el catch-up para ampliar tu ahorro.
- Si percibes ingresos altos, revisa si tus aportaciones adicionales deberán hacerse obligatoriamente en formato Roth, como lo establecen reglas recientes.
Un movimiento clave en el camino al retiro
El ajuste a los límites de contribución para 2026 representa una señal clara de que el IRS busca mantener el ritmo de crecimiento económico y ofrecer más opciones de ahorro a la fuerza laboral. Para los latinos, que a menudo enfrentan barreras para acceder a estrategias robustas de retiro, la actualización puede ser una oportunidad real para fortalecer su futuro financiero.
Con un año por delante para planificar, es momento de analizar tus metas, revisar tus aportaciones actuales y aprovechar un incremento que podría ayudarte a construir un retiro más estable y seguro.
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