Expertos alertan sobre la disminución de los ahorros para la jubilación en EE.UU.
Los expertos alertan sobre la caída en los ahorros para la jubilación en EE. UU., lo que podría afectar la seguridad financiera de los trabajadores
Los planes 401 (k) te permiten ahorros para la jubilación. Crédito: Shutterstock
La planificación para la jubilación es una prioridad para muchos, pero una nueva investigación de Dayforce indica que cada vez más estadounidenses están reduciendo sus ahorros para la jubilación. Según el informe, los trabajadores a tiempo completo redujeron en 2025 su tasa de contribución al 401(k) al 8.9%, frente al 9.2% en el año anterior.
Este descenso es el primero en tres años de medición, lo que pone en evidencia una tendencia preocupante que afecta principalmente a los trabajadores de clase media.
¿Por qué están bajando las contribuciones al 401(k)?
La caída en las contribuciones podría reflejar las presiones financieras que enfrentan muchas familias en la actualidad. Jason Rahlan, director global de sostenibilidad de Dayforce, explicó que los trabajadores han comenzado a priorizar sus necesidades inmediatas, como cubrir los gastos diarios, por encima de sus objetivos a largo plazo de jubilación.
El análisis también revela que casi el 20% de los trabajadores a tiempo completo recurrieron a sus planes 401(k) para obtener préstamos el año pasado, el porcentaje más alto desde que Dayforce comenzó a recopilar estos datos.
Esto es especialmente alarmante porque podría indicar que los trabajadores están sacrificando su futuro financiero para poder manejar sus necesidades inmediatas.
“Esto debería ser una señal de alerta”, dijo Rahlan en una entrevista con CBS News. Esta situación se da en un contexto económico en el que muchos estadounidenses se sienten más estresados financieramente.
Un estudio de Allianz Life, revelado en diciembre pasado, muestra que aproximadamente el 50% de los estadounidenses informaron sentirse más preocupados por su situación económica a principios de 2026 en comparación con el año anterior, siendo los gastos cotidianos la principal preocupación.
El impacto a largo plazo de reducir los ahorros
Aunque la disminución en las contribuciones al 401(k) es relativamente pequeña, podría tener un impacto significativo a largo plazo si la tendencia continúa. Matt Bahl, vicepresidente de Financial Health Network, advirtió que cuando las personas enfrentan dificultades económicas diarias, es difícil que se concentren en objetivos a largo plazo como la jubilación.
Esto es especialmente cierto para los trabajadores de ingresos medios, que están siendo duramente golpeados por la crisis de asequibilidad.
“Estamos viendo las graves consecuencias para las personas de ingresos medios; esto evidencia la crisis de asequibilidad”, señaló Bahl. En otras palabras, a medida que los trabajadores luchan por llegar a fin de mes, el ahorro para la jubilación se convierte en un objetivo que queda relegado a un segundo plano.
Si esta tendencia persiste, muchos estadounidenses podrían enfrentar dificultades en su jubilación, cuando ya no cuenten con una fuente activa de ingresos.
La diferencia generacional en los ahorros para la jubilación
Aunque el estudio de Dayforce muestra que la mayoría de los trabajadores, independientemente de su generación, están reduciendo sus ahorros para la jubilación, hay una notable excepción: la Generación Z. A pesar de tener una tasa de ahorro para la jubilación más baja que los trabajadores mayores, los empleados de la Generación Z fueron los únicos en aumentar sus contribuciones al 401(k).
En 2025, la tasa de contribución promedio de los trabajadores de la Generación Z fue del 6.2%, frente al 5.9% en 2024.
Rahlan destacó que esta generación ha experimentado los mayores avances en cuanto a la tasa de participación en el ahorro y las contribuciones. Esto podría estar relacionado con el aprendizaje de las lecciones que dejaron las generaciones anteriores, quienes fueron las primeras en enfrentarse al cambio del sistema de pensiones a los planes 401(k), donde la responsabilidad de ahorrar recae en el trabajador. En palabras de Bahl, la Generación Z ha aprendido tanto de los aciertos como de los errores de las generaciones pasadas.
El panorama económico y las proyecciones para 2026
Además de las dificultades económicas cotidianas, los expertos proyectan que este año los hogares estadounidenses gastarán $740 dólares adicionales en gasolina, debido al aumento de los precios del petróleo.
Esta es solo una de las presiones que enfrentan los hogares, lo que podría continuar afectando su capacidad para ahorrar para la jubilación. A medida que los costos de vida aumentan y los salarios no siempre siguen el mismo ritmo, más trabajadores podrían verse obligados a reducir aún más sus contribuciones al 401(k).
En cuanto a la política fiscal, algunos estudios sugieren que los trabajadores de clase media podrían beneficiarse de reformas que les permitan ahorrar de manera más eficiente. A pesar de las dificultades, las políticas que apoyen el ahorro y la inversión en planes de jubilación podrían ayudar a que los trabajadores, especialmente los más jóvenes, mantengan sus esfuerzos para asegurar su futuro financiero.
¿Qué significa esto para el futuro de los trabajadores?
La tendencia a reducir las contribuciones al 401(k) es preocupante, y podría tener implicaciones significativas para la seguridad financiera futura de los trabajadores. Las lecciones del pasado, especialmente las de la Generación Z, son esenciales para que las generaciones actuales logren mantener sus ahorros para la jubilación, a pesar de las presiones económicas. Sin embargo, el cambio en la mentalidad y en las políticas públicas será clave para revertir la situación.
El retroceso en los ahorros para la jubilación de los estadounidenses refleja una creciente preocupación por las finanzas diarias. Si bien algunos están tomando medidas para afrontar sus necesidades inmediatas, como recurrir a sus fondos de jubilación, es fundamental que la planificación financiera a largo plazo no se descuide. Si los trabajadores siguen priorizando sus necesidades de corto plazo, podríamos enfrentar una crisis de jubilación mucho mayor en el futuro.
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