Cómo funcionan las pólizas de crédito o de préstamo en EE.UU.

A la hora de tomar decisiones financieras personales, es conveniente pensar en el futuro. El porvenir es la razón por la que existen una gran variedad de productos en el mercado estadounidense, como las pólizas de vida permanentes, que de acuerdo al Insurance Information Institute, son utilizadas por 54% de los estadounidenses. Estas pólizas tienen la particularidad de que no vencen en el tiempo, siempre que se cumpla con el correspondiente pago de las primas.

Pero estas pólizas tienen otra ventaja: tienen una cobertura que puede ser utilizada como colateral o garantía para solicitar préstamos. También puede verse desde otro punto de vista: estas coberturas te permiten acceder a parte del dinero que recibirías por tu póliza al momento de tu deceso.

En SoloDinero te explicamos cómo funcionan estos préstamos y en qué momento son convenientes para ti.

Cómo funcionan los préstamos de pólizas de seguro de vida

Para empezar, lo primero que debes hacer es verificar si tu póliza de vida permite solicitar préstamos. Solo los seguros de vida permanentes tradicionales o universales permiten sacar préstamos de pólizas. Usualmente puedes solicitar estos préstamos luego de que la póliza de vida permanente ha cumplido 10 años, de acuerdo con Investopedia.

Una vez que sepas este aspecto, puedes contactar a la aseguradora para hacer la solicitud del préstamo. Ten en cuenta que este préstamo afectará directamente tu cobertura, por lo que es recomendable solicitar toda la información respecto a cómo el préstamo modificará los componentes de tu póliza.

La disponibilidad de este préstamo variará dependiendo de las políticas de la empresa aseguradora, pero el promedio de días en que recibirás los fondos suele oscilar entre uno y 15 días.

Una ventaja fundamental de este préstamo, y que lo diferencia de todos los demás préstamos, es que llega a tu cuenta bancaria libre de impuestos. Sin embargo, como todo préstamo, generará intereses. Debes conocer si los intereses se cobrarán directamente de la póliza o si debes pagarlos tú mismo.

¿Es obligatorio pagar los préstamos de pólizas?

Si estos préstamos son, en esencia, el dinero que tú mismo has establecido como cobertura del seguro de vida en caso de deceso, puedes tener la duda de si este préstamo ha de pagarse.

La respuesta es que es opcional pagar este préstamo. Si no lo haces, el beneficio económico por deceso probablemente será mucho menor, pues la empresa aseguradora sustraerá el préstamo y los intereses de la cobertura del seguro.

Esto puede ser de gran ayuda si te encuentras en dificultades financieras y necesitas dinero en efectivo y, además, libre de impuestos.

Pero lo más recomendable, al final del día, es establecer un plan de pago paulatino de este préstamo, para no afectar tu cobertura y a aquellos que se beneficien de ella al momento de tu deceso, como tus seres queridos.

¿Cuándo es conveniente solicitar un préstamo de la póliza?

Aunque te parezca tentador, solicitar un préstamo de la póliza debería ser el último recurso al que acudas, pues puedes afectar negativamente tu póliza de vida y reducir los beneficios económicos de tu deceso.

Es por ello que lo más recomendable es solicitar este préstamo cuando todas las demás solicitudes que hayas hecho sean rechazadas. La rapidez del préstamo de la póliza, sin embargo, puede ser útil para pagar otros préstamos en los que hayas incurrido.

Asimismo, es recomendable hacer uso del préstamo de la póliza para mantenerse al día con los pagos de la propia póliza. Mientras el beneficio por deceso sea mayor que el monto del préstamo, esta es una decisión financiera que tiene sentido.

Siendo un préstamo rápido y de pago opcional, puede ser de tu interés solicitarlo a la brevedad. Pero recuerda que los beneficiarios directos de un seguro de vida son tus familiares más cercanos, por lo que conviene pensar en ellos a la hora de tomar esta decisión.

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