Cómo funcionan y qué ventajas tienen las aplicaciones para Compre Ahora y Pague Después en cuotas

Esta forma de pago duplicó su uso en 2020 entre los consumidores más jóvenes en medio de la pandemia y ante la desconfianza en este segmento de la población por utilizar las tarjetas de crédito

Cómo funcionan y qué ventajas tienen las aplicaciones para Compre Ahora y Pague Después en cuotas
El método conocido como BNLP permite hacer compras en pagos sin intereses.
Foto: Qimono / Pixabay

Uno de los cambios que aceleró la llegada de la pandemia a los Estados Unidos en términos de consumo fue el desborde hacia las compras en línea derivado de las recomendaciones de salud enfocadas hacia el distanciamiento social y el confinamiento de las personas, pero al mismo tiempo, la incertidumbre financiera y la crisis económica desató otra tendencia hacia las herramientas conocidas como de Compre Ahora y Pague Después, en particular entre los consumidores menores de 40 años.

Herramientas como Afterpay, Affirm, y Klarna se han posicionado entre las opciones más buscadas por los partidarios del BNLP (por sus siglas en inglés), quienes están sumando adeptos entre los consumidores más jóvenes y durante la pandemia en 2020 duplicaron su uso, en buena medida debido a la desconfianza hacia las tarjetas de crédito y las deudas que ésas podrían generar en el corto y mediano plazo.

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¿Cómo funcionan las aplicaciones de Compre Ahora y Pague Después?

Este concepto tiene su origen en el añejo mecanismo popularizado en los Estados Unidos hace casi 100 años de pago a plazos a raíz de la Gran Depresión y la falta de liquidez entre los consumidores, quienes podían apartar un producto mientras lo pagaban a cuotas, pero a diferencia de entonces, ahora se pueden obtener los artículos al momento de realizar la compra, al igual que con el llamado dinero de plástico.

Y si bien el BNLP funciona como alternativa para el uso de la tarjeta de crédito, es necesario contar con un una para vincular la cuenta de las aplicaciones y tener una garantía en caso de no cubrir los pagos, además de que las empresas se encargan de realizar un estudio del historial crediticio para determinar la capacidad de pago para financiar, por lo que una vez aprobado el trámite y establecido el límite de crédito, el cliente podrá comprar en cualquier establecimiento que acepte esta forma de pago en parcialidades, por lo general sin intereses de por medio.

Tiendas reconocidas como Walmart, Sephora, Macy’s, DSW y Neiman Marcus han incorporado esta alternativa a sus formas de pago, en una lista que cada vez incorpora a más minoristas y que apuesta en particular entre aquellos que quieren captar clientes más jóvenes con opciones que se amoldan a sus hábitos de consumo.

¿Qué ventajas tiene el BNPL?

Por un lado, permite tener un mayor control de las compras al mismo tiempo de que le da la opción a los usuarios de contar con liquidez al aplazar los pagos, los cuales por lo general son fijos y quincenales, evitando el pago de intereses bajo el esquema de una tarjeta de crédito convencional. Asimismo, estas aplicaciones premian la lealtad de sus clientes generando sistemas de recompensas, lo que permite incluso conocer de ofertas.

Sin embargo, al igual que sucede con las tarjetas de crédito, el método de Compre Ahora y Pague Después pueden revertirse si no hay una planificación en las compras, ya que los cargos por demora pueden rondar el 25% sobre el precio de la compra, sin contar que los cargos negativos pueden ir a dar justo a donde se está evitando, que es la tarjeta de crédito en garantía, lo cual significa deuda más cara.