Cuánto se espera que aumenten las contribuciones a las cuentas IRA y 401(k) en 2023

Las cuentas individuales de jubilación (IRA, por sus siglas en inglés) y los planes de retiro 401(k) son dos de las opciones con las que los trabajadores de Estados Unidos pueden contar para el ahorro y la inversión a largo plazo. Esto convierte a ambas opciones en dos de los instrumentos financieros más importantes para la preparación de la salida del mundo laboral.

Debido a los beneficios fiscales que ambas cuentas poseen, la ley establece límites a las contribuciones o depósitos anuales que pueden hacerse hacia estos instrumentos financieros, a fin de evitar que los empleados con mayores ingresos no se favorezcan de las ventajas tributarias en mayor medida que los trabajadores con salarios más bajos.

El máximo de dinero que puede destinarse hacia estas cuentas está determinado por el Internal Revenue Service (IRS) de Estados Unidos. Esta agencia federal establece anualmente los límites a las contribuciones con base en el costo de la vida, específicamente en el ajuste inflacionario.

¿Cuál es el límite de contribuciones actual de las cuentas IRA y 401(k)?

Por el año 2022, las cuentas de ahorro para jubilación (tanto Traditional IRA como Roth IRA) tienen límites de contribuciones, deducibles de impuestos, de hasta $6,000 anuales. Esta cifra se incrementa en tanto el usuario de la cuenta tenga 50 años o más. En este caso, el límite de las contribuciones se eleva hasta $7,000.

Por su parte, las cuentas 401(k) —las cuales son ofrecidas por los empleadores para aportar al ahorro para la jubilación de sus trabajadores, quienes pueden armar estrategias de inversión variadas—tienen límites de contribución fijados en $20,500 por el año 2022. Las personas con 50 años o más pueden depositar $6,500.

¿A cuánto se espera que aumenten las contribuciones a las cuentas IRA y 401(k) en 2023?

La firma de consultoría actuarial Milliman ha señalado que espera un incremento del límite de las contribuciones establecidas por el IRS, incluso si la Reserva Federal logra, efectivamente, disminuir la inflación durante los meses restantes del año 2022.

Basado en el código de ajuste del costo de vida del IRS y el índice de precios al consumidor urbano, Milliman señala que las contribuciones a las cuentas 401(k) podrían aumentar a $22,000 durante el año 2023.

Por otra parte, la ley SECURE 2.0, propuesta a nivel legislativo para promover el ahorro en pro del retiro por parte de los estadounidenses, incrementaría los límites de contribución especiales para las personas mayores de 50 años en los planes 401(k) y similares.

Aún no hay estimaciones acerca de un posible incremento de los límites de las contribuciones en las cuentas IRA, pero es de esperar un aumento correspondiente al ajuste inflacionario, que durante el mes de mayo alcanzó los niveles más altos de los últimos 40 años.

¿Qué se requiere para abrir una cuenta de ahorros IRA o 401(k)?

Si estás pensando en abrir una cuenta individual de ahorro para la jubilación (IRA), necesitarás presentar una licencia de conducir (u otro tipo de identificación emitida por el gobierno de Estados Unidos); un Número de Seguro Social (SSN); nombre y dirección del empleador e información del beneficiario.

La apertura de esta cuenta puede hacerse a través de fondos de inversión, bancos, compañías de seguros de vida o corredores de valores. Existen varios tipos de cuentas de ahorro IRA, cada una con diversos beneficios impositivos, por lo que te conviene saber en qué se diferencian.

Con respecto a las cuentas 401(k), estas son ofrecidas por el empleador, por lo que, si estás interesado, debes dirigirte al departamento de recursos humanos de tu trabajo y solicitar los requisitos para la apertura de este plan de jubilación.

Debes tener en cuenta que si eres un inmigrante indocumentado, no podrás abrir una cuenta de ahorro IRA, pues la apertura de este plan de retiro requiere de documentos que no están disponibles para aquellos que no cuenten con permisos de trabajo en Estados Unidos.

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