Gestión patrimonial: qué es

La gestión patrimonial es un enfoque integral que combina asesoría financiera, planificación fiscal, legal y de sucesión con el objetivo de preservar y hacer crecer el patrimonio de individuos con altos recursos. Este servicio personalizado es fundamental para quienes enfrentan situaciones financieras complejas, ya que ofrece una solución centralizada a todas sus necesidades financieras y estratégicas, garantizando coherencia y eficiencia en la toma de decisiones a largo plazo.

Puntos clave

• La gestión patrimonial ayuda a preservar y hacer crecer el patrimonio a largo plazo.
• Ofrece un enfoque integral que abarca inversiones, impuestos y sucesiones.
• Se adapta a las necesidades específicas de cada cliente.
• Requiere experiencia especializada en finanzas complejas.
• Las comisiones de la gestión patrimonial suelen basarse en los activos bajo gestión.

¿Qué es la gestión patrimonial?

La gestión patrimonial es el proceso estratégico que guía a los clientes a alcanzar sus metas financieras. Implica servicios financieros junto con una planificación adecuada para familias y una amplia variedad de clientes que atienen sus necesidades específicas. La gestión patrimonial se centra principalmente en generar y preservar el patrimonio a largo plazo.

Los gestores de patrimonio, los gestores de inversiones y los planificadores financieros son las diferentes entidades que prestan estos servicios. Si bien las estructuras de tarifas varían según los servicios integrales de gestión patrimonial, normalmente se basan en los activos bajo gestión (AUM) del cliente.

En palabras simples, en lugar de recibir asesoramiento y diversos productos de múltiples profesionales, las personas con un alto patrimonio neto pueden beneficiarse más de un enfoque integrado; donde todos los servicios provienen o son gestionados por una sola fuente que es la gestión patrimonial.

Entendiendo la gestión patrimonial

La gestión patrimonial es más que un simple asesoramiento en inversiones y puede abarcar todos los aspectos de la vida financiera de una persona. La gestión patrimonial es un servicio integral que se centra en ayudar a clientes con un patrimonio neto medio a alto a aumentar su patrimonio, gestionar su exposición a pasivos y diseñar estrategias para transmitir su patrimonio a sus herederos designados.

Los gestores patrimoniales adoptan un enfoque más integral en comparación con un asesor centrado únicamente en la planificación financiera o la gestión de inversiones. Entre los servicios que ofrecen las empresas de gestión patrimonial se incluyen:

• Gestión y asesoramiento de inversiones.
• Establecimiento de objetivos financieros.
• Planificación financiera integral.
• Planificación fiscal y servicios contables.
• Planificación patrimonial.
• Planificación filantrópica.
• Servicios legales.
• Planificación de la jubilación.
• Planificación de la sucesión empresarial.

Hay que tomar en cuenta que algunos de estos servicios se pueden ofrecer en colaboración con un socio externo, como los servicios legales. Los objetivos de la gestión patrimonial varían según el cliente, pero el más importante es ayudar a los clientes a mantener y maximizar su patrimonio mediante una planificación integral.

Estrategias de gestión patrimonial

Las personas con un alto patrimonio neto suelen encontrarse con situaciones financieras complejas que requieren experiencia especializada para gestionarlas eficazmente y algunas de las estrategias más comunes son:

1. Asesoría experta

Los gestores patrimoniales privados poseen amplios conocimientos y experiencia en el manejo de asuntos financieros complejos. Ofrecen asesoramiento personalizado adaptado a las necesidades individuales, ayudando a los clientes a tomar decisiones informadas para alcanzar sus aspiraciones financieras.

2. Planificación financiera integral

La gestión patrimonial ofrece una visión integral del panorama financiero, considerando diversos aspectos como inversiones, impuestos, planificación patrimonial y gestión de riesgos. Este enfoque integral ayuda a garantizar que todos los aspectos de la vida financiera del cliente estén alineados con los objetivos del cliente.

3. Planificación de legados y sucesiones

La gestión patrimonial garantiza que se cumplan los deseos de los clientes con respecto a la distribución de su patrimonio. Implica crear estrategias para preservar y transferir el patrimonio a las generaciones futuras, minimizando al mismo tiempo los impuestos sobre las sucesiones.

4. Diversificación y gestión de riesgos

Los gestores patrimoniales diversifican la cartera de inversiones de un cliente en diversas clases de activos para reducir el riesgo y aumentar la rentabilidad potencial. También implementan estrategias de gestión de riesgos para proteger su patrimonio de imprevistos y fluctuaciones del mercado.

5. Optimización fiscal

Las personas con un alto patrimonio neto se enfrentan a situaciones fiscales complejas. Los gestores patrimoniales emplean estrategias fiscalmente eficientes para ayudar a los clientes a minimizar su carga fiscal y optimizar su rentabilidad después de impuestos.

¿Cómo elegir a un gestor patrimonial?

Antes de elegir un gestor patrimonial hay varios aspectos que se deben tomar en cuenta. En primer lugar, algunas empresas de gestión de patrimonio elegir una categoría específica de clientes y si no coinciden con la persona interesada en el servicio, deberá buscar otro gestor o compañía de gestión patrimonial. Lo segundo es revisar las cualificaciones del gestor patrimonial y los criterios a considerar son:

• Experiencia del gestor en el campo respectivo.
• Servicios que ofrece la empresa.
• Frecuencia deseada de comunicación con el gestor patrimonial.
• Designaciones profesionales de su gestor de patrimonio: planificador financiero certificado, analista financiero colegiado y especialista financiero personal.

Por último hay que considerar las comisiones que cobra el gestor patrimonial, las cuales se pueden hacer de varias formas. Algunos gestores trabajan como asesores que solo cobran honorarios y una tarifa anual o fija, otros trabajan a comisión y reciben su remuneración a través de las inversiones que venden.

Los datos revelan que la comisión media por asesoría, por hasta $1 millón de dólares en activos bajo gestión (AUM), es de tan solo 1%; pero algunos gestores cobran más, especialmente por saldos de cuenta más pequeños.

Conclusiones

La gestión patrimonial se ha convertido en un recurso esencial para individuos con altos patrimonios que buscan no solo conservar su riqueza, sino también optimizarla y transferirla eficazmente a futuras generaciones. Su carácter integral permite abordar múltiples dimensiones financieras desde una sola estrategia coherente, adaptada a las circunstancias y metas particulares de cada cliente.

Elegir al gestor patrimonial adecuado implica evaluar tanto su experiencia como los servicios que ofrece y la estructura de tarifas. En un entorno financiero cada vez más complejo, contar con un especialista confiable puede marcar la diferencia en la estabilidad y crecimiento del patrimonio familiar.

FAQs

¿Cuáles son los objetivos clave de la gestión patrimonial?

Los principales objetivos de la gestión patrimonial son gestionar inversiones y decisiones financieras, ayudar a los clientes a maximizar su patrimonio, establecer objetivos financieros deseados e implementar estrategias para alcanzarlos, reducir el impacto de los impuestos en la creación de patrimonio y planificar estrategias para la transferencia de patrimonio de una generación a otra.

¿Cuánto dinero se necesita tener para la gestión patrimonial?

Muchos gestores patrimoniales establecen un mínimo de activos, es decir la cantidad de dinero que necesita tener, antes de aceptar a un cliente. Un rango inicial general suele ser alrededor de los $500,000 dólares; pero algunas empresas pueden aceptar cuentas más pequeñas según las circunstancias específicas. Las cuentas más pequeñas suelen tener comisiones más altas que las cuentas más grandes. Algunas empresas de gestión patrimonial pueden tener mínimos mucho más altos, como $10 o $20 millones de dólares, según el alcance y la naturaleza de los servicios ofrecidos.

¿Cuánto ganan los gestores patrimoniales?

El salario promedio de un gestor patrimonial en Estados Unidos es de aproximadamente $146,577 dólares en 2025.

Fuentes del artículo

• Salesforce: What Is Wealth Management and How To Choose a Wealth Manager
• Amerant Bank: Understanding Wealth Management: A Comprehensive Guide
• DBS Bank: What is Wealth Management? Here’s All You Need to Know
• Chase: Asset management vs. wealth management: What’s the difference?
• Bajaj Finserv: Wealth Management: Meaning, Components, and Advantages
• Indeed: Wealth manager salary in United States