Nueva norma podría bajar los cargos por sobregiro a solo $5: lo que se sabe
La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha emitido una nueva norma para limitar las comisiones de los sobregiros a $5 dólares
Los clientes bancarios podrían ahorrar hasta 5 mil millones de dólares al año en comisiones por sobregiro gracias a una nueva norma. Crédito: Yuri Snegur | Shutterstock
Cuando pensamos en cargas financieras, sin duda los cargos por sobregiros están en la lista; sobre todo cuando estamos tratando de llegar a fin de mes. Aunque algunos bancos no incurren en estas tarifas, es más común que sí lo hagan y terminen cobrando entre $20 y $40 dólares por sobregiro. Pero hay buenas noticias para los consumidores. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha emitido una nueva norma para limitar estos cargos por sobregiro.
Si tienes una cuenta corriente en un banco nacional o cooperativa de crédito, la nueva regla podría afectarte, ya que ambos solo podrían cobrar $5 dólares por cargos por sobregiro o enfrentar restricciones mucho más estrictas bajo la regla final de los regulares. Sigue leyendo para saber qué cambiará y las implicaciones de la nueva regla para bajar los cargos por sobregiro a solo $5 dólares.
Nueva norma en cargos por sobregiro: qué dice
De acuerdo al comunicado de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB), la nueva norma presenta varias actualizaciones a la regulación federal que rige las tarifas por sobregiro para las instituciones financieras con más de $10 mil millones en activos. Estas tendrán que elegir una de las siguientes opciones al cobrar por los sobregiros de sus clientes:
1. Limitar su tarifa por sobregiro a $5 dólares
Esta es la opción más simple, donde los bancos y cooperativas de crédito cubiertos podrían simplemente limitar su tarifa por sobregiro a $5 dólares, que es el nivel estimado en el que la mayoría de los bancos podrían cubrir sus costos asociados con la administración de un programa de sobregiro de cortesía.
2. Limitar su tarifa a un monto que cubra los costos y las pérdidas
Para los bancos que desean ofrecer el sobregiro como un servicio conveniente, en lugar de como un centro de ganancias, la norma final permite a las instituciones financieras fijar su tarifa en un monto que cubra sus costos y pérdidas.
3. Revelar los términos de su préstamo por sobregiro al igual que otros préstamos
Para las instituciones financieras que quieran obtener ganancias de los préstamos por sobregiro, pueden hacerlo cumpliendo con los requisitos estándar que rigen otros préstamos, como las tarjetas de crédito. Esto incluiría dar a los consumidores la opción de abrir o no una línea de crédito por sobregiro, proporcionar información sobre la apertura de cuentas que permita comparar precios, enviar estados de cuenta periódicos y dar a los consumidores la opción de pagar automáticamente o manualmente.
Nueva norma en cargos por sobregiro: quiénes se verán afectados
La CFPB solo tiene autoridad sobre las instituciones financieras grandes, que define como aquellas con más de $10 mil millones en activos totales. Y de acuerdo a la lista de instituciones depositarias de la CFPB, que usa datos del tercer trimestre de 2024, un poco menos de 180 bancos y cooperativas de crédito cumplen ese criterio.
Bancos y cooperativas de crédito más usados como Wells Fargo, Bank of America, Navy Federal Credit Unit y Ally Bank, están en la lista y algunas de ellas, como Ally Bank, ya han eliminado las tarifas por sobregiro. Si usas algunos de los bancos listados por la CFPB y aún cobra comisiones por sobregiro, esta nueva norma reduciría lo que pagas por ellos, siempre y cuando se apruebe.
La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) estima que la norma ahorrará a los consumidores $5,200 millones de dólares cada año en comisiones por sobregiro o $225 dólares por cada hogar que pague estas tarifas. Y de aprobarse, los consumidores de bajos ingresos son los que más ahorrarían.
Nueva norma en cargos por sobregiro: cuando entraría en vigor
La normal final sobre sobregiros, que cubrirá a unos 175 bancos y cooperativas de crédito, entraría en vigor el 1 de octubre de 2025. Pero es muy probable que los bancos intenten parar esta nueva restricción y podrían tener éxito, porque el Senado la Cámara de Representes y la Casa Blanca estarían controlados por los republicanos.
Estamos en los últimos días de la administración de Biden y muchos defensores de los consumidores esperan salvaguardas más ligeras o débiles y menos regulación bajo la administración de Trump. Así que solo nos queda estar atentos e informados sobre los cambios que se den en los próximos meses.
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