Qué es TIAA/CREF

TIAA son las siglas de Teachers Insurance Annuity Association (TIAA), que en su traducción al español esta frase significa Asociación de Rentas Vitalicias de Seguros para Maestros. Se trata de una organización que brinda servicios financieros, como inversiones y seguros para aquellas personas que trabajan en organizaciones sin fines de lucro, tales como escuelas, investigación, médicos gubernamentales y otras compañías culturales.

Puntos clave

• TIAA son las siglas de Teachers Insurance Annuity Association.
• Fundación: 1918 con una donación de $1 millón de la Fundación Carnegie.
• Nombre oficial simplificado a “TIAA” en 2016.
• Misión: Proveer soluciones financieras para empleados de organizaciones sin fines de lucro, como educadores, médicos gubernamentales y compañías culturales.
• Organización sin fines de lucro, con subsidiarias sujetas a impuestos.
• Las ganancias se reinvierten en beneficios para los asegurados.

Definición

La fundación de TIAA se remonta a 1918 y sus primeros pasos los dio tras una donación de $1 millón de dólares que le hizo la Fundación Carnegie. En el año 2016 decidieron cambiar su nombre a TIAA de manera oficial, para que se le conociera únicamente por su abreviatura.

“Comenzamos en 1918, luchando para hacer posible una jubilación segura para los educadores de Estados Unidos. Hoy, nuestras soluciones y orientación con visión de futuro ayudan a millones de personas a jubilarse de manera segura, con libertad y dignidad”, se lee en el sitio web oficial.

También describen a Andrew Carnegie como uno de los mayores visionarios de la historia: “Creía en una jubilación segura para todos los docentes. Su nueva organización introduce un sistema de pensiones totalmente financiado específicamente para los docentes de todo Estados Unidos”, se explica.

Si bien se estructuró como una organización sin fines de lucro, tiene varias subsidiarias que están sujetas a impuestos, mediante la cual, todas las ganancias se devuelven a los asegurados. TIAA ofrece productos de jubilación también, así como planes de ahorro universitario 529, cuentas de inversión administradas, productos de ahorro y cuentas de corretaje.

Su principal oficina se encuentra en Nueva York y en la actualidad cuentan con 133 oficinas por todo Estados Unidos. Según las cifras oficiales, tienen casi 5 millones de cuentas de empleados activos y jubilados en más de 15,000 instituciones, con $1.2 mil millones bajo administración.

Su gestor de inversiones es Nuveen, uno de los activadores inmobiliarios en tierras agrícolas más grandes del 2024. Su labora ha sido reconocida por grandes premios internacionales.

Para 1952 se estableció el Fondo de Acciones de Jubilación Universitaria (CREF, por sus siglas en inglés), lo que la llevó en convertirse en una firma de servicios financieros diversificados.

La CREF les permitió a las personas la oportunidad de agregar inversiones de capital a sus carteras personales a través de un producto de renta variable.

Su cartera de adquisiciones

• Nuveen Investments cuyo acuerdo fue valorado en $6,250 millones de dólares.
• TIAA Henderson Real Estate, comprando a su socio de empresa conjunta, Henderson Global Investors, por $83,942,400 dólares.
• EverBank Financial Corp. por $,500 millones de dólares en efectivo.

Su cartera de productos

Te los vamos a explicar a continuación:

Plan tradicional TIAA-CREF

Es un plan de contribución definida y funciona como un 401 (k), sin embargo se diferencia de su estructura, financiación, inversiones y pagos. El plan TIAA CREF tradicional se puede fincianciar con anualidades fijas o variables. La idea es que proporcione ingresos de por vida, a partir del momento en el que comienza la jubilación.

Sus ocho estructuras son:

• Cuenta de acciones
• Cuenta de crecimiento
• Cuenta de renta variable global
• Cuenta de índice de acciones
• Cuenta de Elección Social
• Cuenta del mercado de bonos
• Cuenta de bonos vinculados a la inflación
• Cuenta del mercado monetario

Anualidades personales TIAA

Maneja anualidades tanto fijas como variables. La diferencia entre ambas es que la anualidad fija crece a un ritmo lento pero de manera constante. No te obliga a hacer retiros antes de los 90 años y el dinero de tu anualidad crece con impuestos diferidos.

En el caso de la anualidad variable, esta te da la posibilidad de crecer a través de las inversiones, sin embargo, está sujera a las variaciones que existen en el mercado. No establece límites de contribución.

Cuentas IRA de TIAA

Te ofrece la apertura de cuentas IRA tradicionales y Roth. Te permite transferir fondos a otras cuentas de jubilación, como son los planes 401 (k), los planes 403 (b) y los IRA tradicionales a una cuenta IRA TIAA nueva o existente.

Las transferencias pueden hacerse a la inversa. Mediante estas cuentas de ahorro se puede se ofrecen exenciones fiscales sobre el dinero que se deposita, sin embargo, se exige el pago de impuestos sobre el dinero, cada vez que se hacen los retiros.

Conclusiones

TIAA, fundada en 1918 gracias a la visión de Andrew Carnegie y una donación inicial de la Fundación Carnegie, se ha consolidado como una de las organizaciones líderes en servicios financieros para empleados de organizaciones sin fines de lucro. Con una misión centrada en garantizar la seguridad financiera de educadores, investigadores y profesionales culturales, TIAA ofrece productos diversificados que incluyen planes de jubilación, cuentas IRA, anualidades personales y opciones de ahorro universitario. Su estructura como organización sin fines de lucro, combinada con subsidiarias sujetas a impuestos, le permite reinvertir todas sus ganancias en beneficio de sus asegurados.

A lo largo de su historia, TIAA ha demostrado una capacidad de innovación y crecimiento excepcionales. Desde la creación del Fondo de Acciones de Jubilación Universitaria (CREF) en 1952 hasta la adquisición de importantes empresas como Nuveen Investments y EverBank, la organización ha expandido su alcance y diversificado sus servicios financieros. Su gestor de inversiones, Nuveen, es reconocido por su impacto en el sector inmobiliario y en tierras agrícolas, consolidando el prestigio de TIAA en los mercados globales. Con más de 5 millones de cuentas activas y jubiladas, así como $1.2 mil millones en activos bajo gestión, la organización refleja un sólido compromiso con la seguridad financiera de sus clientes.

En la actualidad, TIAA combina su legado histórico con una visión de futuro, ofreciendo soluciones personalizadas que se adaptan a las necesidades de sus clientes. Desde anualidades fijas y variables hasta opciones de inversión socialmente responsables, la organización mantiene su propósito de brindar estabilidad y dignidad financiera. Con una amplia red de oficinas y un enfoque centrado en la innovación, TIAA continúa desempeñando un papel crucial en la planificación financiera de millones de personas, cumpliendo su compromiso de asegurar un retiro libre de preocupaciones.

FAQs

¿Qué diferencia tiene el plan TIAA-CREF de un 401(k)?

Aunque ambos son planes de contribución definida, el plan TIAA-CREF se caracteriza por su estructura única, financiación con anualidades fijas o variables, y su enfoque en proveer ingresos vitalicios durante la jubilación.

¿Qué tipos de anualidades ofrece TIAA?

TIAA ofrece anualidades personales fijas y variables:

Anualidades fijas: Crecen de manera constante con impuestos diferidos, sin obligación de retiros antes de los 90 años.
Anualidades variables: Crecen con las inversiones en el mercado, pero están sujetas a fluctuaciones y no tienen límite de contribución.

¿Dónde se encuentra la sede principal de TIAA?

La sede principal de TIAA está ubicada en Nueva York. La organización cuenta con 133 oficinas en todo Estados Unidos.

¿Cómo utiliza TIAA las ganancias generadas?

Como organización sin fines de lucro, TIAA reinvierte todas las ganancias en beneficios para los asegurados, lo que garantiza un servicio financiero sostenible y enfocado en los clientes.

Fuentes

TIAA