¿Qué pasa con un cheque de estímulo si el beneficiario murió antes de recibirlo?
Si un familiar murió y esperaba un cheque de estímulo, estas son las reglas del IRS y los casos en los que el dinero podía reclamarse
No hay más cheques de estímulo federales. Crédito: Shutterstock
Cuando una persona muere, quedan muchas preguntas pendientes. Algunas son familiares y emocionales; otras tienen que ver con dinero, impuestos y trámites que nadie quiere enfrentar en medio del duelo. Una de ellas es particularmente delicada: ¿qué pasa con un cheque de estímulo que le correspondía a una persona que falleció?
La respuesta no es simplemente “el dinero se pierde”. Tampoco significa que los familiares puedan cobrarlo automáticamente.
El Internal Revenue Service estableció reglas específicas para los Pagos de Impacto Económico (EIP, por sus siglas en inglés) que se distribuyeron durante la pandemia. Y hay una diferencia importante dependiendo de cuándo murió la persona.
La fecha de fallecimiento puede cambiar la respuesta
Para los primeros y segundos pagos de estímulo, el IRS indicó que una persona que murió durante 2020 o 2021 podía ser elegible para el Crédito de recuperación de reembolso correspondiente si cumplía los demás requisitos. En cambio, una persona que había muerto antes del 1 de enero de 2020 no calificaba.
Con el tercer Pago de Impacto Económico, la regla también contempló a determinadas personas que murieron en 2021 o 2022 y que no habían recibido el monto completo mientras cumplían los requisitos de elegibilidad.
Esto importa porque no basta con saber que alguien falleció. Hay que revisar la fecha y el pago específico del que se está hablando.
¿Y si el dinero ya había llegado?
Aquí la situación podía ser distinta.
Por ejemplo, si presentabas una declaración conjunta y recibías un pago que incluía una cantidad correspondiente a un cónyuge que había fallecido antes de las fechas establecidas por el IRS, las reglas indicaban que esa parte del pago debía devolverse. Para el primer y segundo estímulo, el IRS señaló cantidades específicas que podían corresponder al cónyuge fallecido.
Para el tercer pago, el IRS también estableció que, en determinados casos, la parte correspondiente a un cónyuge fallecido debía ser devuelta.
Por eso, no conviene asumir que un depósito recibido después de un fallecimiento automáticamente pertenece a la familia.
¿Puede un familiar reclamar el dinero?
En determinados casos, el mecanismo era el Crédito de recuperación de reembolso, que se reclamaba mediante una declaración de impuestos correspondiente al año fiscal indicado por el IRS.
La agencia explica que las personas que murieron en 2020 o 2021 podían ser elegibles para el crédito de 2020 si cumplían los requisitos. Para el crédito de 2021 existieron reglas específicas para personas fallecidas en 2021 o 2022.
Aquí es donde conviene evitar una confusión frecuente: el heredero no necesariamente está reclamando un “nuevo cheque de estímulo”. En muchos casos, lo que se estaba determinando era si existía un crédito tributario pendiente correspondiente al fallecido.
¿Todavía puedes consultar esos pagos?
Si estás revisando la situación de un familiar, el IRS indica que los contribuyentes pueden consultar en su cuenta en línea del IRS los montos de los tres Pagos de Impacto Económico registrados en sus antecedentes tributarios. La herramienta “Get My Payment” ya no está disponible para consultar esos pagos.
Antes de presentar cualquier reclamación, conviene reunir:
- Declaraciones de impuestos del año correspondiente.
- Información sobre la fecha de fallecimiento.
- Registros de los pagos recibidos.
- Documentación relacionada con la sucesión, si aplica.
- Cualquier comunicación enviada por el IRS sobre el pago.
Y, sobre todo, no gastes un dinero que llegó por error pensando que automáticamente te pertenece. Cuando hay un fallecimiento de por medio, un depósito puede tener implicaciones tributarias y sucesorias.
Un detalle que puede ahorrarte un problema
Si estás buscando información sobre un supuesto nuevo cheque de estímulo federal en 2026, cuidado con las publicaciones que prometen pagos automáticos. El IRS confirma que ya emitió los tres Pagos de Impacto Económico correspondientes a la pandemia.
Eso significa que una búsqueda sobre “cheque de estímulo” puede llevarte a información antigua presentada como si fuera un beneficio nuevo.
Para una familia que está intentando resolver qué ocurrió con el dinero de un pariente fallecido, la pregunta correcta no es solamente “¿cuánto le correspondía?”. También es qué pago era, cuándo murió la persona y qué ocurrió con ese dinero antes de su fallecimiento.
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