¿Qué son los payday loans y cuáles son sus beneficios?

A todos nos pasa. De repente nos surge un imprevisto y resulta que falta mucho para el día de pago. Para muchas personas, es fácil utilizar los payday loans o préstamos de día de pago, que son préstamos a corto plazo a pagar por completo el próximo día de pago del deudor.

Pero para poder usarlos, debemos tener muy claro qué son y cuáles son sus beneficios, además de entender qué sucede si no logramos pagarlos en el momento que deben cubrirse porque el remedio podría salir más caro que la enfermedad.

Por ejemplo, si tienes que reemplazar un neumático de tu auto y decides utilizar un préstamo de día de pago para poder cubrir los gastos, luego tendrás que pagar el préstamo el día que recibes tu cheque de pago o pensión.

¿Cómo funcionan los préstamos de día de pago?

Ejemplo:

1. Si aplicas para un préstamo de $500 dólares con un cargo de $100.
2. Entonces le brindas a la entidad bancaria un cheque de $600 o le brindas el número de cuenta de banco para que ellos puedan retirar el dinero de tu cuenta.
3. El banco se queda con tu cheque y te dan $500 en efectivo.
4. En 16 días le debes pagar al banco $600 dólares en efectivo y este te devuelve su cheque.

*Entonces pagaste $100 por tomar $500 en efectivo.

Los préstamos de día de pago pueden ser una solución atractiva y conveniente para salir de apuros o gastos inesperados. Sin embargo, debes tener mucho cuidado, ya que estos préstamos tienen una tasa de interés alta, comúnmente de 400% a 500%. Mientras que si comparas la tasa de interés de una tarjeta de crédito o préstamo personal estas pueden variar de un 12% a 28%.

Por ejemplo, si obtienes un préstamo de día de pago de $500 dólares con un cargo de $100, la tasa de interés del préstamo sería de 456.25%. En total pagarás $600 por el préstamo de día de pago.

• Préstamo de día de pago: $500
• Cargo por obtener el préstamo: (20% del préstamo): $100
• Tasa de interés: 456.25%
• Plazo: 16 días
• Total : $600.00

Al analizar los préstamos de día de pago, podemos notar que los intereses son sumamente altos si los comparamos con los intereses que ofrecen las tarjetas de crédito. Por ejemplo, con una tarjeta de crédito que tiene un interés de 20% si usted tiene un balance de $500 en la cuenta, podrías pagar $46 mensuales por 12 meses. Al final pagarías en total $552.

Ejemplo:

• Balance en la tarjeta de crédito: $500
• Tasa de interes: 20%
• Pago mensual: $46
• Plazo: 12 meses
• Total: $552

¿Qué ocurre si no pago el préstamo en o antes de la fecha de vencimiento?

Si no pagas el préstamo en la fecha acordada, el prestamista puede extender el plazo si pagas los cargos del préstamo. Por ejemplo, si no puedes pagar los $600 dólares el 16 de abril, si pagas $100 (cargos del préstamo) el banco le puede extender la fecha de vencimiento.

Antes de obtener un préstamo de día de pago puedes considerar las siguientes opciones:

1. Citi Simplicity Card

Esta tarjeta de crédito ofrece 0% en intereses en transferencias de saldo por 21 meses (comenzando desde la primera transferencia que se realice) y en compras nuevas ofrece 0% en intereses durante los primeros 12 meses. Luego el interés será uno variable de 16.24% a 26.24%. La tarifa de transferencia de saldo es de $5 o 5%, se aplicará la cantidad que sea mayor y no tiene cargos anuales.

2. Discover it Cash Back

La tarjeta de crédito Discover it Cash Back ofrece 14.24% a 25.24% APR (variable); 0% en APR introductorio en compras y transferencias de balance por 14 meses. Del mismo modo, por cada compra que realices puedes recibir 5% del total de la compra de vuelta.