¿Por qué tu vecino recibe más Seguro Social que tú? La razón está en tu historial
Dos personas de la misma edad pueden recibir cheques muy distintos del Seguro Social. Estas son las razones que explican la diferencia.
Dos hispanos mayores de 62 años comparan sus estados de cuenta. Foto creada con inteligencia artificial. Crédito: leonardo.ai | Cortesía
Tal vez conozcas el caso. Tú y tu vecino tienen prácticamente la misma edad. Los dos trabajaron durante décadas en Estados Unidos y ambos comenzaron a cobrar el Seguro Social. Sin embargo, cuando hablan de dinero, descubres algo que desconcierta: su cheque mensual es considerablemente mayor que el tuyo.
No necesariamente hay un error.
Tampoco significa que la Administración del Seguro Social (SSA) esté favoreciendo a una persona sobre otra. La diferencia suele estar escondida en algo mucho menos evidente: la historia laboral de cada uno y el momento en que decidió reclamar sus beneficios.
Y aquí está el detalle que muchas veces se pierde cuando se habla de jubilación: dos personas pueden tener la misma edad y aun así haber construido beneficios completamente diferentes.
La SSA no mira simplemente cuántos años trabajaste
Para calcular tu beneficio de jubilación, la SSA utiliza tus 35 años de mayores ingresos laborales, después de ajustar esos salarios para reflejar los cambios en los niveles salariales a lo largo del tiempo.
Esto puede producir diferencias importantes.
Imagina que tú trabajaste 30 años con ingresos sujetos al Seguro Social y tu vecino acumuló 35 años. En tu cálculo pueden aparecer años sin ingresos para completar el periodo de 35 años.
También puede ocurrir lo contrario: quizá ambos trabajaron 35 años, pero tu vecino tuvo salarios más altos durante buena parte de ese periodo. Aunque hayan tenido empleos parecidos, su promedio de ingresos utilizado para calcular el beneficio puede ser superior.
La propia SSA explica que, en términos generales, cuanto más ganas y pagas en impuestos del Seguro Social, mayor puede ser tu beneficio. Para 2026, la cantidad máxima de ingresos sujeta al impuesto del Seguro Social es de $184,500 dólares.
La edad en que empiezas a cobrar también pesa
Aquí aparece otra diferencia que puede explicar el cheque de tu vecino.
Puedes solicitar los beneficios de jubilación desde los 62 años, pero hacerlo antes de alcanzar tu edad plena de jubilación reduce el pago mensual. La edad plena depende de tu año de nacimiento y llega hasta los 67 años para quienes nacieron en 1960 o después.
Por eso, si tú comenzaste a cobrar a los 62 y tu vecino esperó hasta su edad plena, no deberías esperar que ambos reciban el mismo monto aunque tengan historiales laborales similares.
Y existe una tercera posibilidad.
Si tu vecino esperó después de su edad plena, su beneficio pudo aumentar gracias a los créditos por jubilación diferida. Para las personas nacidas en 1943 o después, el incremento es de 8% por cada año completo de retraso, hasta los 70 años.
Es una diferencia que puede permanecer en el cheque durante años.
Tu vecino pudo seguir trabajando y cambiar su cálculo
Hay otro detalle especialmente importante si todavía trabajas.
Continuar trabajando después de solicitar el Seguro Social no necesariamente juega en tu contra. Si esos nuevos ingresos están entre tus años de mayores ganancias, pueden sustituir años anteriores de menores ingresos y aumentar tu beneficio.
Por eso, cuando compares tu cheque con el de otra persona, no basta con preguntar: “¿A qué edad se jubiló?”.
Tendrías que saber también:
- Cuánto ganó durante sus años de trabajo.
- Cuántos años de ingresos tiene registrados.
- A qué edad comenzó a reclamar.
- Si continuó trabajando después de solicitar el beneficio.
- Cuál era su edad plena de jubilación.
Ahí suele estar la respuesta.
¿Cómo puedes saber si tu vecino realmente debería cobrar más?
En lugar de compararte con otra persona, hay algo mucho más útil que puedes hacer: revisar tu propio historial.
La SSA permite consultar tu registro de ingresos y obtener estimaciones personalizadas mediante tu cuenta my Social Security. También puedes comparar cuánto recibirías si comienzas a cobrar a los 62 años, a tu edad plena o a los 70.
Esto es particularmente importante si detectas que algún año aparece con ingresos incorrectos. Un error en tu historial puede terminar afectando el cálculo de tus beneficios.
Además, en 2026 necesitas ganar $1,890 dólares en ingresos sujetos al Seguro Social para obtener un crédito de trabajo, con un máximo de cuatro créditos por año.
La conclusión incómoda es que tu cheque del Seguro Social no se decide por tu edad ni por el lugar donde vives. Se construye a partir de tu propia trayectoria laboral y de una decisión que puede valer miles de dólares: cuándo comienzas a cobrar.
Así que la próxima vez que descubras que tu vecino recibe más que tú, quizá la pregunta correcta no sea “¿por qué él cobra más?”.
La pregunta es: ¿qué hay en su historial de ingresos y en su decisión de jubilación que es diferente al mío?
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