Cómo ahorrar solo $500 dólares por mes para tu jubilación podría hacer que te rinda más tiempo

Mucho se habla de la importancia de recortar gastos en la jubilación para que los ingresos del Seguro Social y los ahorros en las cuentas de jubilación perduren lo más posible. No obstante, muchos trabajadores en el retiro se confían, porque consideran que sus hábitos de consumo no tendrán un impacto relevante en sus años posteriores. Queremos demostrarte como ahorrar $500 dólares por mes durante tu jubilación, podría hacer que tus fondos rindan más tiempo, y según el caso, hasta 30 años.

Según un análisis realizado en septiembre por el T. Rowe Price, una firma de inversión, los jubilados adoptaron un enfoque más conservador a la hora de gastar sus fondos de retiro, logrando mantener sus carteras y preservar sus activos por más tiempo.

El impacto de gastar menos en el retiro pareciera irrelevante, sin embargo, te vamos a mostrar un caso comparativo de como $500 dólares menos en tus hábitos de consumo en la jubilación tiene un impacto muy grande en el rendimiento de tus fondos en el tiempo.

Antes de compartirte el resultado, es necesario que entiendas que este cálculo es sólo con fines explicativos y que, evidentemente, no quiere decir que aplica para todos los casos, ya que depende de diferentes factores como la cantidad de ahorros en la jubilación, las distribuciones mínimas requeridas (RMD), los impuestos, inversiones, salud, entre otros. Ahora sí, aquí el cálculo realizado por Smart Asset:

Supongamos que hay tres jubilados (A, B y C). Cada uno de ellos, comenzó su retiro con $500,000 dólares, pero cada uno gasta de manera diferente.

El jubilado A gasta $50,595 dólares en su primer año de jubilación, lo que significa que comenzará a jubilarse necesitando $4,216 dólares por mes. Esa cifra se basa en la cantidad promedio que gasta una persona entre las edades de 65 y 74 años durante la jubilación, según un análisis de Fidelity de los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales. Si para fines de este ejemplo, tiene un ingreso de $1,657 dólares mensual del Seguro Social, eso quiere decir que retira $2,559 dólares de su cuenta en el mes.

El jubilado B gasta $250 menos cada mes de lo que gasta el jubilado A. Entonces, su primer retiro es de $2,309 dólares.

El jubilado C reduce significativamente su gasto, en $500 dólares menos que el jubilado A, por lo que retira $2,059 dólares por mes. Aunque parezca imposible, quizás este retirado ya concluyo de pagar su automóvil o se mudó a una ciudad con un costo de vida más bajo.

Además, asumiendo que los jubilados están invertidos en un fondo de inversión diversificado que rinde un 5% anual, estos son los resultados:

Jubilado A. Este jubilado retira $2,559 de su cuenta de $500,000 dólares en su primer mes de jubilación. Sus gastos aumentan un 2.2% anual cada año después de eso. Sus ahorros duran 258 meses, o 21 años y seis meses. Si se jubila a los 65 años, tendrá alrededor de 87 antes de que se le acaben los fondos.

Jubilado B. Para financiar su estilo de vida, el jubilado B retira $2,309 de su cuenta de $500,000 dólares en el mes. Eso es $250 dólares menos que el jubilado A. Sus ahorros duran 297 meses o 24 años y nueve meses. Si tiene 65 años al jubilarse, se quedará sin efectivo alrededor de los 90 años.

Jubilado C. Este jubilado encuentra la manera de ahorrar $500 de sus gastos mensuales. Su primer retiro es de $2,059 dólares por mes y su tasa de inflación anual es de 2.2%. Sus ahorros duran 351 meses, o 29 años y tres meses. Si se jubila a los 65, tendrá alrededor de 94 cuando agote su cuenta.

En conclusión de este ejemplo, ahorrar en tus hábitos de consumo durante tu jubilación, puede ayudarte a que tus fondos se mantengan por mayor tiempo. $500 dólares al mes menos pueden hacer mucha diferencia.

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