Conoce qué pasa si sobregiras tu cuenta corriente
Cuando no llevamos un registro de las transacciones que hacemos, fácilmente podemos enfrentarnos a un sobregiro; conoce qué consecuencias puede tener
Si tu cuenta corriente cae por debajo de un saldo cero, se conoce sobregiro de la cuenta. Crédito: Billion Photos | Shutterstock
Si estamos en apuros financieros o no tenemos un control de nuestras transacciones, es posible que terminemos gastando más dinero del que tenemos en nuestra cuenta corriente. Desafortunadamente, cuando sobregiramos la cuenta bancaria se puede crear un efecto dominó con consecuencias negativas.
Un sobregiro sucede cuando gastas más de lo que hay en tu cuenta corriente, lo que da como resultado un saldo negativo y si no se resuelve a tiempo tu puntaje crediticio podría verse afectado. Sigue leyendo para conocer más a detalle cuáles son las consecuencias de sobregirar tu cuenta corriente.
1. Comisiones bancarias
Dependiendo de tu banco y de las protecciones que te proporcione tu cuenta, hay algunas posibles consecuencias de sobregirar tu cuenta corriente:
Cobertura por sobregiro
Si cuentas con cobertura por sobregiro, tu banco permite que tu cuenta quede con saldo negativo, pero te cobrará una comisión de alrededor de $35 dólares. Algunos bancos siguen cobrando por las transacciones adiciones que se hagan mientras la cuenta siga en negativo.
Protección por sobregiro
Cuando se tiene protección por sobregiro, los fondos de una de tus otras cuentas puede transferirse para cubrir el cargo. Por lo general, se paga una pequeña tarifa por la transferencia si se hace desde una cuenta de ahorros u otra cuenta corriente; sin embargo es probable que las transferencias con tarjeta de crédito se procesen como un anticipo en efectivo, los cuales llevan una tarifa del 5% sobre el monto transferido y la acumulación automática de cargos por intereses de hasta el 28%.
Fondos insuficientes
Si no cuentas con cobertura o protección por sobregiro, tu banco puede rechazar la transacción por fondos insuficientes (NSF). En la mayoría de los casos, se tendrá que pagar una tarifa NSF y a menudo esta es la misma cantidad que el banco cobra por un sobregiro.
2. Se envía la información a ChexSystems
Si el banco cubre el sobregiro, en lugar de rechazar la transacción, puedes ser responsable de cargos extra, como un cargo por saldo negativo continuo si no llevas el saldo de tu cuenta arriba de $0. Si no pagas estos cargos dentro de un periodo determinado, tu banco puede cerrar la cuenta, enviar los cargos a cobranzas y mandar tu información a ChexSystems. Aunque estar en ChexSystems no afecta directamente tu puntaje de crédito, sí puede verse afectado si te envían a cobranzas por no pagar los cargos de sobregiro.
3. Comisiones para el proveedor
Si una transacción es rechazada por la falta de fondos, el proveedor puede tomar medidas en tu contra. Algunos proveedores cobran su propia tarifa y pueden negarte hacer compras en el futuro. Como resultado podrías tener problemas adicionales, como un cargo por pago atrasado por la transacción que se intentó hacer.
4. Problemas para abrir una nueva cuenta bancaria
Dejando de lado que tu puntaje crediticio se vea afectado o no, si tu banco o cooperativa de crédito ha pasado tu información a ChexSystems es posible que te resulte difícil abrir una nueva cuenta de banco o de cooperativa de crédito. Si tu solicitud es rechazada, es posible que tengas que considerar abrir una cuenta corriente de segunda oportunidad; las cuales están diseñadas para ayudar a las personas a reconstruir su historial bancario. Pero toma en cuenta que generalmente tienen cargos mensuales.
¿Cómo evitar sobregiros?
- Configura alertas de saldo: cuando tu banco te avisa que tu saldo ha caido por debajo de cierta cantidad.
- Configura una cuenta vinculada: al vincular otra cuenta de ahorros a la cuenta corriente puedes evitar los cargos por sobregiro, pero es muy importante que lleves un registro de estas transacciones.
- Deja un margen de “maniobra”: establece un margen de un par de cientos de dólares en la cuenta corriente para evitar sobregirarla y no tengas todos tus servicios en pagos automáticos. Esto requiere más organización, pero podrías evitar cargos más adelante.
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