Cuenta bancaria conjunta: ventajas y desventajas debes conocer antes de abrirla

Las cuentas bancarias conjuntas pertenecen a más de una persona, las cuales pueden contribuir y usar el dinero que tenga. Este tipo de cuentas son una buena opción para parejas, adultos que ayudan a sus padres mayores o para padres que enseñan a sus hijos sobre la administración del dinero. En papel parecen una gran idea, pero debemos ser realistas y realmente saber qué implica abrir una cuenta bancaria conjunta con alguien más. 

Contrario a la creencia popular, las cuentas bancarias conjuntas no son solo una buena opción para parejas y se pueden usar entre personas que comparten responsabilidades económicas. Si estás considerando abrir una es importante que conozcas las ventajas y desventajas de las cuentas bancarias conjuntas para tomar una decisión informada y saber si son la mejor opción para ti y tus finanzas. 

¿Qué es una cuenta bancaria conjunta? 

Una cuenta bancaria conjunta es cualquier cuenta bancaria con dos o más propietarios. Las cuentas corrientes, de ahorro, del mercado monetario y los certificados de depósito; pueden ser potencialmente cuentas conjuntas. Si bien las reglas varían entre estados y de acuerdo a los términos de la cuenta específica, generalmente cada copropietario puede retirar dinero, transferir fondos, realizar transacciones, emitir cheques o cerrar la cuenta de banco por sin consultarlo con las otras partes. 

¿Cómo funcionan las cuentas bancarias conjuntas? 

Las cuentas bancarias conjuntas funcionan de forma muy similar a otras cuentas bancarias. Las cuentas corrientes conjuntas te permiten emitir cheques y usar una tarjeta de débito. Las cuentas de ahorro conjuntas funcionan como cuentas de ahorro tradicionales, manteniendo tu dinero seguro y pagando intereses.

Lo que hace diferente a las cuentas bancarias conjuntas es que todos los copropietarios tienen control total sobre ella. El dinero de la cuenta pertenece a las dos partes, cualquiera de las personas puede retirar o gastar el dinero a voluntad; incluso si no fue ella quien depositó los fondos. El banco no hace distinción entre el dinero depositado por una parte o la otra, lo que hace que una cuenta bancaria conjunta sea útil para manejar gastos compartidos; pero solo debe abrirse con alguien de mucha confianza. 

Ventajas de las cuentas bancarias conjuntas 

• Las partes pueden controlar los hábitos de gasto de los involucrados y transferir dinero rápidamente cuando sea necesario. 
• Las partes pueden usar efectivo de una cuenta bancaria conjunta para cubrir gastos compartidos como alquiler, servicios públicos y comida; así como objetivos financieros compartidos como el ahorro. 
• Los hijos adultos pueden usarlas para ayudar a los padres mayores a administrar sus finanzas. 
• Se pueden configurar de modo que si uno de los padres muere, los hijos tengan acceso inmediato a los fondos de la cuenta y así evitar un proceso legal potencialmente largo. 
• Cada titular de la cuenta está asegurado federalmente hasta por $250,000 dólares en un banco o cooperativa de crédito (seguro de la FDIC).

Desventajas de las cuentas bancarias conjuntas

• Una de las partes puede gastar demasiado y volverse demasiado dependiente de que el otro copropietario de la cuenta bancaria conjunta transfieran dinero a ella. 
• Los copropietarios de la cuenta son responsables de todos los cargos. 
• Si una de las partes deja deudas sin pagar en la cuenta, los acreedores pueden reclamar el dinero de la cuenta bancaria conjunta. 
• Los titulares de la cuenta bancaria conjunta pueden ver todas las transacciones, lo que puede presentar problemas de privacidad. 

¿Quién puede abrir una cuenta bancaria conjunta y cómo se hace? 

Las cuentas bancarias conjuntas requieren que los copropietarios se registren y sean aprobados por el banco, y algunas instituciones requerirán que una de las personas aparezca como el titular principal de cuenta, pero todos tendrán el mismo acceso y propiedad. 

Para abrir una cuenta bancaria conjunta se requerirán pasos muy similares a cuando se abre una cuenta individual. Si abres la cuenta en un banco físico o cooperativa de crédito es casi seguro que necesites que los copropietarios estén presentes, pero independientemente de si es en persona o en línea; generalmente necesitarán los siguientes datos para abrir una cuenta bancaria conjunta: 

• Dirección, fecha de nacimiento y número de Seguro Social o Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN).
• Identificación con fotografía, como licencia de conducir o pasaporte.
• Comprobante de domicilio, como un documento de hipoteca o una factura de servicios públicos.
• Depósito mínimo si es necesario o si planeas depositar fondos en la cuenta inmediatamente.

¿Es buena idea abrir una cuenta bancaria conjunta? 

En resumen, una cuenta bancaria conjunta puede ser una buena opción siempre que tú y el otro titular tengan una relación sólida y de confianza; no importa si es tu pareja sentimental, tu familiar, un amigo o compañero de negocios. La comunicación entre copropietarios será vital para evitar problemas con este tipo de cuentas bancarias y debes tener claro que podrías enfrentarte a conversaciones incómodas, pero necesarias, en caso de que haya algún desacuerdo entre ustedes. Si esto es algo con lo que definitivamente no te sientes cómodo o simplemente quieres evitar, lo mejor sería buscar otras opciones donde el dinero de los participantes se mantenga totalmente separado. 

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