Cuál es el saldo promedio en los planes 401(k) de los estadounidenses para su jubilación

Tener un plan 401(k) no es sinónimo de tener una buena jubilación. Si bien es uno de los mejores beneficios que te puede dar un empleador, depende del trabajador hacerlo crecer. Las empresas inscriben a los empleados, incluso las contribuciones se deducen automáticamente de sus cheques de pago. Sin embargo, los empleados no aprovechan al máximo las oportunidades que esto les brinda para hacer aportaciones regulares y los saldos promedio suelen reflejar el retiro de los estadounidenses no es el mejor.

Uno de los atractivos de los planes 401(k) es que puedes realizar grandes aportaciones a lo largo del año, con la posibilidad de que tu empleador iguale tus contribuciones y que crezcan con rendimientos de la cartera de inversión. De hecho, si aprovechas el tiempo y haces aportaciones regulares, podrías convertirte en millonario. Pero un estudio muestra que esto no es aprovechado.

La encuesta How America Saves 2021 de Vanguard encontró de cuánto es el saldo 401(k) del jubilado estadounidense promedio. Según el estudio, los participantes reportaron las siguientes cantidades:

• Saldo promedio de 401(k) de 45 a 54 años: $161,079 dólares en promedio; la mediana es de $56,722 dólares.

• Saldo promedio de 401(k) de 55 a 64 años: $232,379 dólares en promedio; la mediana es de $84,714 dólares.

• Saldo promedio 401(k) de 65 años o más: $255,151 dólares en promedio; la mediana es de $82,297 dólares.

Usualmente, cada año el Servicio de Impuestos Internos (IRS) da a conocer los límites de contribución máximo para los planes 401(k) y las cuentas individuales de jubilación (IRA). Para este 2022, puedes abonar hasta $20,500 dólares en un 401(k) tradicional, $1,000 dólares más que en 2021. Si tienes 50 años o más, tu límite es de $27,000 dólares. Las contribuciones del empleador no cuentan para estos límites.

Lo que demuestran los saldos promedio de los encuestados, es que la gran mayoría de los trabajadores no contribuyen lo suficiente durante su periodo laboral activo. Simplemente, un trabajador de 30 años que contribuyera por lo menos $10,000 dólares al año, tendría $150,000 a los 45 años, $250,000 dólares a los 55 años y $350,000 dólares a los 65 años, sin contar las igualaciones de aportación del empleador y los rendimientos que su cartera de inversión le hubiera generado.

Hace unas semanas, el Congreso aprobó casi por unanimidad otro proyecto de ley, el SECURE 2.0, que cuenta con algunos cambios notables para los planes 401(k). Entre las ventajas, estaría el hecho de que los empleadores inscriban automáticamente a todos los trabajadores elegibles en sus planes 401(k) a una tasa de ahorro del 3% del salario, para fomentar un mayor ahorro en los trabajadores.

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