Cuáles son las compañías de seguros que menos le cumplen a sus clientes en Estados Unidos

Cuando una persona contrata cualquier seguro, sea de auto, de vivienda, de vida o de otra índole, lo hace con la visión de que lo ayude financieramente en el llegado caso de que lo necesite, como puede ser un accidente. Por el contrario, son cada vez más los clientes que se quejan de que las aseguradoras no les cumplen. Un estudio ya detectó cuáles son las compañías de seguros más odiadas por los consumidores estadounidenses.

El estudio de seguros y atención médica 2021-2022 del Índice de satisfacción del cliente estadounidense, que encuestó a 12,841 personas entre octubre de 2021 y septiembre de 2022 sobre su satisfacción con diferentes compañías de seguros que ofrecen seguros de propiedad y accidentes, permitió encontrar cuáles son las aseguradoras que más incumplen a sus clientes cuando hacen algún reclamo. Las utilidades e ingresos de la empresa provienen de los estados financieros más recientes.

En teoría, una persona contrata un seguro de algún tipo, pagando una prima mensual, para estar protegido financieramente en caso de un accidente, enfermedad u otra circunstancia adversa. Si algo de esto pasara, la aseguradora debería correr con la mayoría de los gastos. En algunos casos, el cliente debe pagar un deducible para que se cubra el costo total de la solución, como puede ser el cargo total de una factura médica.

Obtener el pago de un reclamo legítimo a veces puede ser una batalla larga que está llena de papeleo y persecución física y en llamadas telefónicas. Para quienes ya enfrentan las consecuencias de un accidente, robo o desastre natural, resulta injusto tener que lidiar para recibir la compensación. Y parece más leonino, cuando las compañías de seguros generan más de $8 mil millones de dólares al año en ingresos.

ACSI encuestó a los clientes sobre diferentes aspectos de su experiencia con sus compañías de seguros. Las categorías con la tasa más baja de satisfacción del cliente fueron la disponibilidad y el rango de descuentos y recompensas de pólizas, la facilidad de comprensión de los estados de cuenta, la velocidad del procesamiento y finalización de reclamos más recientes, y la cortesía y amabilidad de los representantes y agentes. Para estas categorías, alrededor del 75% al ​​78% de los clientes estaban satisfechos. 

Estas son las compañías de seguros más odiadas por los estadounidenses, debido a que en buena medida no cumplen con los reclamos y tienen carencias en sus servicios:

1. Farmers

Farmers Insurance Group es la compañía de seguros más odiada en Estados Unidos. La aseguradora fue fundada en 1928 y ahora también ofrece otros servicios financieros además de seguros. Desde 2005, el grupo ha resuelto al menos cinco demandas que van desde discriminación hasta mala fe. En 2022, tuvo un 75% de satisfacción del cliente.

2. Progressive

The Progressive Corporation es la aseguradora de automóviles comerciales más grande de los Estados Unidos. Fundada en 1937, tiene una satisfacción del cliente del 76% en 2021 y 2022. En 2012, la empresa enfrentó críticas públicas por su intento de evitar pagar una reclamación después de que uno de sus clientes muriera en un accidente automovilístico.

3. Nationwide

Del 2021 al 2022, la satisfacción del cliente se redujo un punto porcentual, quedándose en 76%. Y esto se puede entender cuando, en 2014, Nationwide se vio obligada a pagar $18 millones de dólares en daños punitivos por no negociar de buena fe. Nationwide Mutual Insurance Company es un grupo de compañías de seguros y servicios financieros.

4. GEICO

GEICO o Government Employees Insurance Company es una compañía de seguros subsidiaria de Berkshire Hathaway, la empresa del reconocido inversionista Warren Buffett. A pesar del nombre, nunca estuvo afiliada al gobierno, pero originalmente se fundó para vender seguros de automóviles a empleados del gobierno federal. En 2019, se ordenó a la empresa pagar un millón de dólares por actuar de mala fe. GEICO tiene una satisfacción del cliente del 77%, cuando en 2021 era del 79%.

5. Travelers

Con una satisfacción del cliente de 78%, Travelers es una compañía de seguros con sede en Nueva York, a pesar de ser constituida en Minnesota y que actualmente cotiza en la bolsa. En 2007, la empresa resolvió una demanda colectiva por $6 millones de dólares que alegaba que se había involucrado en prácticas anticompetitivas diseñadas para engañar a los clientes.

6. Allstate

Tiene un nivel de satisfacción del cliente igual a Travelers, aunque tiene una mayor popularidad. La compañía se creó en 1950 como parte de Sears, Roebuck and Co. En 2020, Allstate fue criticada por el uso de un algoritmo secreto que identificaba a los clientes que probablemente no buscarían una mejor oferta y, por lo tanto, se les podrían cobrar tarifas excesivas.

7. Liberty Mutual

Liberty Mutual es la sexta aseguradora de propiedad y accidentes más grande del mundo. La compañía tiene su sede en Boston, y en 2012 y 2013, el Boston Globe publicó una serie de artículos sobre la aseguradora, exponiendo la compensación excesiva de los ejecutivos y los viajes de fin de semana en aviones corporativos de largo alcance. Tiene una satisfacción del cliente de 79%.

8. American Family

Conocida como AmFam, es una compañía de seguros mutuos que tiene una satisfacción del cliente del 79%. Por el momento no hay algún tema polémico reciente con esta aseguradora.

9. State Farm

State Farm, la compañía de seguros más grande de esta lista en términos de ingresos, es un grupo de compañías de seguros mutuos: compañías de seguros que pertenecen en su totalidad a los titulares de pólizas, y las ganancias se devuelven a los titulares de pólizas a través de dividendos o reembolsos. Posiblemente, por esta razón tiene un nivel de satisfacción del cliente de 80%.

La aseguradora ha estado involucrado en muchos escándalos y demandas relacionadas con acuerdos de seguros, discriminación y más. Uno de los escándalos más grandes de la compañía fue cuando llegó a un acuerdo de $250 millones de dólares justo antes de un juicio civil por crimen organizado, donde los clientes afirmaron que la compañía trató de manipular el sistema de justicia de Illinois. La empresa siempre negó los cargos.

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