Esta es la deuda promedio a través de la tarjeta de crédito dependiendo de la edad

Las tarjetas de crédito se han convertido en un instrumento financiero de suma utilidad para promover el consumo más allá de la capacidad de pago; sin embargo, también pueden representar la angustia financiera de las personas si su uso se sale de control, derivando en deudas con tasas de interés altas que corren el riesgo de convertirse en compromisos que se extiendan con el paso de los años y terminen como un lastre económico que compromete el patrimonio personal o familiar dependiendo de la etapa de la etapa de la vida por la que se atraviese.

Según el portal financiero The Street, el 83% de los adultos en Estados Unidos cuentan con al menos una tarjeta de crédito y en promedio cada persona usa tres plásticos, pero más de la mitad de los clientes en los Estados Unidos no la paga regularmente, en una tendencia que sigue en aumento, especialmente ante un escenario de crisis económica como el que ha generado la pandemia por COVID-19, hecho que representa el primer paso antes de adentrarse en una bola de nieve de deudas.

Paradójicamente y contrario a lo que se pueda creer, desde un punto de vista condicionado a su uso responsable, las tarjetas de crédito también pueden ser consideradas instrumentos de ahorro a través de los incentivos que los bancos han generado alrededor a ellas como bonificaciones por apertura, recompensas y puntos.

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Los clientes en los Estados Unidos entre 35 y 65 años de edad son quienes acumulan la mayor cantidad de deudas de tarjetas de crédito, con saldos pendientes alrededor de los $7,500 dólares por persona y un interés medio del 16.46%, cifras que han encendido las alertas respecto a la capacidad de pago de los clientes.

Con base en los datos de Value Penguin’s Average Credit Card Debt in America, la deuda de tarjetas de crédito de los consumidores se va incrementando de forma proporcional con la edad, en particular en el periodo entre los 45 y 54 años, década que representa la de mayor ingreso para los clientes promedio, por lo que se permiten más deuda por esta vía. Entrando a la etapa de jubilación, la deuda baja alrededor de un 40%, pasando de poco más de $9,000 dólares, a $5,638, gastando menos con sus tarjetas de crédito en buena medida gracias al recurso que perciben por sus pensiones.

Si bien ganar más dinero implica mayor deuda con las tarjetas de crédito, la proporción ingresos-endeudamiento es más crítica para quienes perciben menores salarios, ya que alrededor de $1 dólar de cada $8 ganados están comprometidos a una deuda de este tipo, lo que llega a representar toda una fuga de recursos en un entorno cuyas necesidades son más apremiantes.

En el proceso de evolución de las tarjetas de crédito, tanto plataformas financieras como Venmo, como las instituciones bancarias tradicionales han trabajado en alternativas más cercanas a las necesidades de los clientes y sus tendencias de uso que generan beneficios.