Gestión del dinero en la industria de inversiones: qué es y cómo funciona

Gastar dinero para satisfacer tus “antojos” es una tendencia humana, independientemente de su puedes incluirlos justificadamente en tu presupuesto. La idea detrás de la gestión de dinero se desarrolló para reducir la cantidad que individuos, empresas e instituciones, gastan en artículos que no suman ningún valor significado a su nivel de vida, carteras a largo plazo y activos. Sigue leyendo para conocer más a detalle qué es la gestión de dinero dentro de la industria de las inversiones, cómo funciona y qué empresas pueden ayudarte.

Puntos clave

• La gestión de dinero se refiere al proceso de seguimiento y planificación del uso del capital por parte de un individuo o grupo. En finanzas personales, la gestión del dinero incluye presupuestar, gastar, ahorrar e invertir. 
• En finanzas corporativas, la gestión del dinero cubra la obtención y el uso del capital. El presupuesto de una empresa está influenciado principalmente por sus estrategias comerciales. 
• En el mercado financiero la gestión de dinero se refiere a la gestión de carteras y de inversiones. 

¿Qué es la gestión de dinero o money management?

La gestión de dinero o money management se refiere al proceso de seguimiento y planificación del uso del capital por parte de un individuo o grupo. En las finanzas personales y corporativas, la gestión del dinero suele incluir la elaboración de presupuestos, gastos, ahorros e inversiones. 

Los asesores financieros de banca privada brindan servicios de gestión de dinero a clientes individuales. La banca comercial brinda gestión de dinero a clientes corporativos. En los mercados financieros, la gestión de dinero también se refiere a la gestión de carteras y de inversiones. Los profesionales financieros gestionan inversiones y toman decisiones de inversión para grupos de fondos. 

¿Cómo funciona la gestión de dinero o money management?

La gestión de dinero o money management es un término amplio que involucra e incluye servicios y soluciones en toda la industria de inversiones. 

Gestión de dinero en finanzas personales

La gestión de dinero o money management en finanzas personales cubre la elaboración de presupuestos, gasto y ahorro/inversión. La gestión de dinero puede ser proactiva con una planeación financiera periódica o regular, pero también puede reaccionar ante eventos específicos sin una planeación previa. 

Gestión de dinero en finanzas corporativas

Así como en las finanzas personales, la gestión de dinero o money management para finanzas corporativas incluye la planificación y elaboración de presupuestos; sin embargo, el proceso de la elaboración es muy diferente. El presupuesto de una empresa está determinado principalmente por sus estrategias comerciales, se basa en los estados financieros históricos de la compañía y se ajusta con estimaciones de pronóstico. 

Además del uso de capital, la gestión de dinero corporativa también considera la obtención de capital y se determina cuánto financiar y cómo hacerlo. La gestión de dinero en finanzas corporativas es más compleja, ya que las empresas necesitan equipos profesionales que proporcionen análisis y planificación financiera. 

Gestión de dinero en mercados financieros

La gestión de dinero o money management en los mercados financieros se refiere a la gestión de inversiones o gestión de carteras. Las empresas de inversión gestionan un conjunto de capital de sus clientes individuales e institucionales. Los gestores de dinero invierten el capital en diferentes clases de activos para generar rendimientos. 

Los activos incluyen acciones, bonos, capital privado, bienes raíces, materias primas, entre otros. Las empresas también ofrecen fondos mutuos, ETF, asesoramiento en inversiones, servicios de jubilación, planificación financiera y muchos otros servicios de gestión de dinero.

¿Qué empresas pueden ayudarte con la gestión de dinero en las inversiones?

Los administradores de inversiones globales ofrecen servicios de gestión y fondos a minoristas e instituciones que abarcan todas las clases de activos de inversión de la industria. Dos de los tipos de fondos más populares incluyen los administrados de forma pasiva y los de forma activa. Aquellos fondos administrados de forma pasiva replican índices específicos y por lo general cobran tarifas de gestión bajas. A continuación te dejamos 3 de los principales administradores de dinero a nivel mundial por activos bajo gestión (AUM).

1. BlackRock

BlackRock Inc. se lanzó como parte de BlackRock en 1988 y para 2022 contaba con $8.6 billones de dólares en activos gestionados. La división de fondos cotizados (ETF) de BlackRock, conocida como iShares, tiene alrededor de $2.5 mil millones de dólares en activos gestionados en el mundo, lo que representa cerca del 29% de los activos totales del grupo. La firma emplea a aproximadamente 13,000 profesionales y tienen oficinas en más de 30 países.  

2. Vanguard

The Vanguard Group es una de las empresas de gestión de inversiones más conocidas alrededor del mundo y atiende a más de 50 millones de clientes en 170 países. Desde su lanzamiento en 1975, Vanguard ha aumentado sus activos totales a más de $8.1 billones de dólares, lo que la convierte en el segundo gestor de activos más grande del mundo gracias a sus populares fondos de inversión de bajo costo. 

3. Fidelity Investments

Fidelity Management & Research Co. fue fundada en 1946 y cuenta con más de 50 millones de clientes con $13.7 billones de dólares en activos bajo administración y $5.3 billones de dólares en activos discrecionales totales. Fidelity ofrece cientos de fondos mutuos, incluidos capital nacional y extranjero, renta fija, fondos indexados, asignación de activos y más. 

Conclusiones

La gestión de dinero o money management se refiere al proceso de presupuestar, ahorrar, invertir, gastar o supervisar de otro modo el uso de capital de un individuo o grupo. El término también puede referirse a la gestión de inversiones y carteras. El uso predominante del término en los mercados financieros se refiere al trabajo de un profesional de inversiones que toma decisiones para grandes grupos de fondos como mutuos o planes de pensiones. 

FAQs

¿Cuáles son los principios fundamentales de la gestión de dinero o money management?

Los principios fundamentales de la gestión de dinero son los ingresos, inversión, ahorro y gasto. Con el equilibrio correcto, estos principios pueden ayudar a las personas a maximizar su bienestar financiero. 

¿Cuál es la diferencia entre un gestor de dinero y un gestor de activos?

Como lo indican sus respectivos nombres, los gestores de dinero administran el dinero y los gestores de activos administran los activos; sin embargo, como los activos representan esencialmente dinero, en gran medida los dos pueden considerarse lo mismo. 

Fuentes del artículo

• Canara HSBC Life Insurance: What is Money Management?
• Sovereign Wealth Fund Institute: Top 100 Asset Manager Managers by Managed AUM
• BlackRock: About BlackRock in the U.S.
• Vanguard: Facts and figures
• Fidelity Management & Research: We Are Fidelity