Inversión: qué es

La inversión es una herramienta clave para el crecimiento financiero, permitiendo que el dinero trabaje a favor de los inversores a lo largo del tiempo. A través de diferentes instrumentos y estrategias, las inversiones pueden generar ingresos, aumentar la riqueza y ayudar a alcanzar diversos objetivos financieros. Comprender los diferentes tipos de inversión y sus características es fundamental para tomar decisiones acertadas y minimizar riesgos. Sigue leyendo para conocer más a detalle qué es una inversión, qué tipos hay y otros datos importantes. 

Puntos clave 

• Las inversiones buscan hacer crecer el dinero a través de activos que aumentan su valor o generan ingresos.
• Existen múltiples tipos de inversiones, como bienes raíces, acciones, bonos, fondos y criptomonedas.
• El retorno de inversión (ROI) permite medir la rentabilidad de una inversión.
• La inversión se diferencia de la especulación en el horizonte temporal y el nivel de riesgo asumido.
• Factores como la diversificación, tolerancia al riesgo y objetivos financieros deben considerarse antes de invertir.

¿Qué es una inversión? 

Esencialmente una inversión es un activo que se crea con la intención de permitir que el dinero crezca y la riqueza creada se puede usar para una variedad de objetivos como ahorrar para la jubilación, hacer un reembolso de préstamo, comprar otros activos, cubrir la falta de ingresos, pagar la matrícula de los hijos, etc. 

Es fundamental entender lo que es una inversión, porque muchas veces puede resultar complicado elegir los instrumentos adecuados para cumplir con los objetivos financieros que se tienen y al conocer qué es nos permite tomar decisiones correctas e informadas. Una inversión puede generar ingresos de dos maneras: 

• Si se invierte en un activo vendible se puede obtener ingreso en forma de ganancia. 
• Si se invierte en un plan de generación de retorno se obtiene un ingreso a través de la acumulación de ganancias. 

En este sentido se puede entender que las inversiones consisten en colocar los ahorros en activos u objetos que valen más que su valor inicial o aquellos que ayudarán a producir un ingreso con el tiempo. Pero en términos financieros, una inversión es un activo que se obtiene con la intención de que su valor aumente con el tiempo.

¿Qué tipos de inversiones hay? 

1. Bienes raíces

Las inversiones inmobiliarias son inversiones en espacios físicos y tangibles que se pueden utilizar y pueden abarcar la adquisición de sitios, el desarrollo de sitios para usos específicos o la compra de sitios operativos listos para ocupar.

2. Acciones

Un comprador de acciones de una empresa se convierte en propietario fraccionario de la misma y son conocidos como accionistas. Pueden participar en su crecimiento y éxito a través de la apreciación del precio de las acciones y dividendos regulares pagados con las ganancias de la empresa.

3. Bonos

Los bonos son obligaciones de deuda de entidades, como gobiernos, municipios y corporaciones y comprar uno implica que se posee una parte de la deuda de una entidad y se tiene derecho a recibir pagos periódicos de intereses y la devolución del valor nominal del bono cuando vence.

4. Fondos

Los fondos son instrumentos agrupados que permiten invertir en acciones, bonos, acciones preferentes, materias primas, etc. y dos de los tipos más comunes son los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa (ETF). Hay que tomar en cuenta que los fondos mutuos no cotizan en una bolsa y se valoran al final del día de negociación; mientras que los ETF se negocian en bolsas de valores y, al igual que las acciones, se valoran de manera constante durante todo el día de negociación. 

5. Fideicomisos de inversión

Los fideicomisos son un tipo de inversión agrupada y los de inversión inmobiliaria (REIT) son uno de los más populares en esta categoría. Estos invierten en propiedades comerciales o residenciales y pagan distribuciones regulares a sus inversores a partir de los ingresos por alquiler recibidos de estas propiedades. Los REIT cotizan en bolsas de valores, así que ofrecen a sus inversores la ventaja de la liquidez instantánea.

6. Criptomoneda

Las empresas de criptomonedas pueden emitir monedas o tokens que pueden aumentar de valor y estos se pueden utilizar para realizar transacciones. Las criptomonedas se pueden apostar en una blockchain donde los inversores acuerdan bloquear sus tokens en una red para ayudar a validar las transacciones y son recompensados ​​con tokens adicionales.

7. Opciones y otros derivados

Los derivados son instrumentos financieros y uno de los más populares son los contratos de opciones que le da al comprador el derecho, pero no la obligación, de comprar o vender un valor a un precio fijo dentro de un período específico. Los derivados suelen emplear apalancamiento, lo que los convierte en una propuesta de alto riesgo y alta recompensa.

8. Coleccionables

Coleccionar o comprar coleccionables implica adquirir artículos raros previendo que estos aumenten de valor y demanda. Desde recuerdos deportivos hasta cómics, estos artículos físicos a menudo requieren una conservación física sustancial, considerando que los artículos más antiguos suelen tener un mayor valor.

9. Materias primas

Las materias primas incluyen metales, petróleo, granos, productos animales, instrumentos financieros y divisas. Pueden negociarse a través de futuros de materias primas, que son acuerdos para comprar o vender una cantidad específica de una materia prima a un precio específico en una fecha futura particular, o ETF. Las materias primas se pueden usar para cubrir riesgos o con fines especulativos.

Estilos de inversión 

1. Inversión de crecimiento o valor 

Los inversores de crecimiento prefieren invertir en empresas en etapa de crecimiento, que suelen tener índices de valoración más altos que las empresas de valor. Mientras que los inversores de valor buscan empresas que estén infravaloradas por el mercado y que cumplan con sus criterios de inversión más estrictos. 

2. Inversión activa o pasiva 

El objetivo de la inversión activa es “superar el índice” a través de la gestión activa de la cartera de inversiones, mientras que la inversión pasiva tiene un enfoque pasivo que se enfoca en el reconocimiento implícito del hecho de que es difícil superar al mercado de forma constante. 

Ambos enfoques tienen sus ventajas y desventajas, pero en la realidad pocos gestores de fondos superan sus índices de referencia de forma suficientemente constante como para justificar los mayores costos de la gestión activa. 

¿Cómo se calcula el retorno de inversión (ROI)? 

Si queremos medir el éxito de una inversión, la principal forma de hacerlo es con el retorno de inversión (ROI) y este se calcula de la siguiente forma: 

• ROI = (Valor actual de la inversión – Valor original de la inversión) / Valor original de la inversión

El retorno de inversión (ROI) nos permite comparar diferentes inversiones en diversas industrias. Por ejemplo, imaginemos que tenemos dos inversiones: una de $1,000 dólares en acciones que subió a $1,100 durante un año y una inversión de $150,000 en bienes raíces que ahora valen $160,000 dólares. 

• ROI de las acciones = ($1,100 – $1,000) / $1,000 = $100 / $1,000 = 10%
• ROI de los bienes raíces = ($160,000 – $150,000) / $150,000 = $10,000 / $150,000 = 6.67%

En este caso, aunque la inversión de bienes raíces aumento $10,000 en un año, muchos afirmarían que la inversión en acciones la ha superado; ya que cada dólar invertido en acciones ganó más que el invertido en bienes raíces. 

Diferencia entre inversión y especulación 

La principal diferencia entre la inversión y la especulación es que invertir suele ser un proyecto a largo plazo, mientras que especular implica capitalizar en el corto plazo. Si un inversor compra una inversión especulativa es probable que asuma un riesgo mayor, ya que el mercado puede fluctuar constantemente. 

Así como en la inversión, el objetivo de la especulación es obtener ganancias y la diferencia es que con ella el inversor busca vender rápidamente cuando el mercado cambia a su favor. Por otro lado con la inversión, el inversor la mantiene durante muchos años, ya que cree que el activo generalmente puede aumentar con el tiempo y generar ganancias. 

Conclusiones 

Invertir es una decisión financiera que requiere conocimiento y planificación. Existen diversas opciones según el perfil del inversor, cada una con sus ventajas y riesgos, por lo que es fundamental evaluar cuidadosamente cada alternativa y contar con una estrategia clara.

Ya sea a través de acciones, bienes raíces, bonos o incluso criptomonedas, la inversión permite alcanzar metas financieras a largo plazo; sin embargo, el éxito en este ámbito depende de la educación financiera, la diversificación y una correcta evaluación de riesgos para maximizar el crecimiento del capital.

FAQs

¿Cuáles son algunas estrategias de inversión?

Entre las estrategias de inversión más usadas encontramos a la diversificación, que es la práctica de distribuir las inversiones entre diferentes clases de activos, sectores y regiones para reducir el riesgo y aumentar los posibles rendimientos. Así como el promedio del costo en dólares en la que invierte una cantidad fija de dinero a intervalos regulares, independientemente de las condiciones del mercado. Y también la inversión en valor en la que busca acciones o activos infravalorados que tengan el potencial de aumentar su valor con el tiempo.

¿Qué inversión ofrece los mayores rendimientos?

No hay garantía de que una inversión en particular produzca mayores rendimientos que otra. Pero generalmente se considera que las acciones tienen mayores rendimientos potenciales que los bonos. Algunos inversores también consideran que los fondos gestionados activamente, como los fondos mutuos, probablemente tengan mayores rendimientos que los fondos gestionados pasivamente, pero el aumento de las comisiones puede reducir las ganancias.

¿Qué aspectos hay que tener en cuenta antes de invertir? 

Antes de invertir es importante tener claros los objetivos de inversión que pueden ser a corto plazo o largo plazo (jubilación, bienes raíces). También hay que conocer nuestra tolerancia al riesgo y el horizonte temporal, que es durante cuánto tiempo planea mantener la inversión. No hay que dejar de contemplar las necesidades de liquidez y diversificación; así como la eficiencia fiscal que considera los beneficios y obligaciones asociadas con la inversión.

Fuentes del artículo 

• Britannica Money: investment
• U.S. Securities and Exchange Commission: Introduction to Investing
• Fidelity: What is investing?
• Bajaj Finserv: What Is Investment: Know meaning, Types and How to Invest
• HDFC Life: What is Investment?