Llegó el momento del retiro, pero para disfrutar todos los beneficios hay que trabajar otros 5 años

El lunes 7 de agosto de 1989, entré por primera vez a la redacción de El Nuevo Herald en Miami y, sin darme cuenta, comencé el camino que a partir de hoy me podría permitir dejar de trabajar por el resto de mi vida.

Han sido 12,921 días para alcanzar esta meta, lo que para los que recién empiezan su vida laboral, puede sonar como una eternidad, extremadamente complicada, tomando en cuenta las actuales condiciones del mercado laboral, la incertidumbre en la economía y el mundo en general. 

Por eso, nunca aceptaría la oportunidad de volver a tener 20 años: “No, gracias, yo ya hice mi parte”.

En El Nuevo Herald hice un poco de todo: editor de copia, reportero de Noticias Locales y de Deportes, Jefe de Redacción, crítico de restaurantes y finalmente Jefe de Deportes. 

En diciembre de 2000 pasé a Univision.com, la división digital de la cadena de televisión, primero como responsable del canal de Deportes y eventualmente de Autos, lo que eventualmente me dio la oportunidad de tener el mejor trabajo del mundo.

Mi puesto fue eliminado en junio de 2011 y desde entonces he trabajado por mi cuenta, ganando mucho menos, pero disfrutando mucho, gracias a la libertad del “nómada digital”, sin supervisores, reuniones interminables que podrían haber sido un e-mail y la estresante carga general de “Corporate America”.

A finales de 2011, fundé mi propia – y muy pequeña – compañía de producción a través de la cual proveo de contenido a diferentes medios: desde la televisión, hasta todas las plataformas digitales y servicios editoriales y de traducción para la NASCAR, todo lo cual me ha mantenido tan ocupado como entretenido.

¿Cuándo empezar a recibir los beneficios del Seguro Social?

Según las reglas que entran en vigor este 1 de enero de 2025, la edad oficial para el retiro completo que otorga todos los beneficios del Seguro Social, es de de 67 años (mínimo de 40 créditos o 10 años de aportaciones). 

Y aunque es posible comenzar a recibir los beneficios acumulados a partir de los 62 años, la cantidad del beneficio será menor que el total del beneficio si se espera hasta la edad del “retiro completo”.

Por ejemplo, si optara por empezar a recibir los beneficios a partir de enero, 2025 solo recibiría el 70% del total. Esa cifra aumentaría en alrededor de 4% con cada año de espera, por lo que a los 64 años, podría empezar a recibir 80% del total acumulado.

La fórmula para decidir cuándo empezar a cobrar, depende de una larga lista de factores de las finanzas personales, incluyendo la decisión de seguir trabajando más allá de la edad inicial del retiro a los 62 años.

La buena noticia de las nuevas reglas que entran en vigor en 2025 es que aquellos que comiencen a cobrar su pensión, pero sigan trabajando, no verán reducción en sus beneficios, sin importar el total de los ingresos. Para saber cuánto y cuándo se recibirá, se puede usar esta calculadora del Seguro Social.

Lamentablemente, la mayoría de los estadounidenses no tienen suficientes ahorros para jubilarse y, si se llega a la edad teniendo solo los beneficios del Seguro Social como fuente de ingresos, lo más probable es que enfrenten graves problemas financieros.

Según los datos más recientes, 67% de los estadounidenses tiene una cuenta de jubilación privada, pero solo 34% se siente encaminado hacia una jubilación estable, segura y duradera.

El ahorro medio para la jubilación de los hogares estadounidenses es de apenas $87,000 dólares, pero el promedio para los estadounidenses menores de 35 años es de $18,800 dólares, por lo que es importante empezar a ahorrar desde el primer día de trabajo, por muy doloroso que pueda parecer reservar 6% del ingreso mensual a tan temprana edad.

En la actualidad, 61% de los adultos mayores de 50 años en Estados Unidos “están preocupados por no tener suficiente dinero para mantenerse durante la jubilación” y alrededor de 25% de los mayores de 50 años que aún no están jubilados, dicen que esperan no hacerlo nunca, debido a que los beneficios del Seguro Social, simplemente no serán necesarios para disfrutar de un retiro sin preocupaciones.

$1 millón de dólares para el retiro y la regla del 4%

A pesar de que la mayoría de las empresas ofrecen planes de retiro opcionales conocidos como 401(k), sólo 9% de los hogares estadounidenses tienen ahorros de $500,000 dólares o más para la jubilación y aunque alrededor del 70% de los estadounidenses contribuyen a un plan de jubilación, las contribuciones varían según la generación.

Por ejemplo, solo 47% de los miembros de la Generación Z (1995–2012) han empezado a ahorrar, seguidos por los Millennials (1980–1994) con 75% y los de la Generación X (1965–1979) con 76%.

Según Fidelity Investments, la corporación multinacional de servicios financieros con sede en Boston, Massachusetts, los Baby Boomers tienen, en promedio, un balance de $250,900 dólares en sus cuentas de retiro 401(k) y solo 9% han ahorrado $500,000 dólares o más para la jubilación.

En junio de 2024, había 497,000 cuentas 401(k) con al menos $1 millón, según el informe de Fidelity Investments, lo que representa un aumento de 2.5% con respecto al primer trimestre.

Y si bien es posible jubilarse con $1 millón de dólares en ahorros, todo depende de las circunstancias de cada individuo. Por ejemplo, si todavía no se es dueño de una casa, es posible que sea necesario mudarse a una zona menos costosa o reducir el tamaño de la vivienda.

Para los que lograron la meta del $1 millón, se puede asegurar un retiro seguro al retirar solo 4% del total acumulado ($40,000 dólares) durante el primer año e ir aumentando la cifra ajustándola a la inflación cada año, con lo cual queda una base que podrá seguir acumulando ganancias.

El consejo de $1 millón

En mi caso, mi retiro “seguro y estable” arrancó casi sin darme cuenta meses después de empezara a trabajar en El Nuevo Herald aquel 7 de agosto de 1989. 

El ex presentador del Noticiero Telemundo, Pedro Sevcec, quien en esa época era reportero del diario, me aconsejó abrir mi cuenta 401(k), establecer la contribución mensual al máximo (6%) para aprovechar la contribución de la empresa (3%) y olvidarme de ella. Así lo hice durante los 11 años que trabajé en ese diario y otros tantos en Univision.

Y a pesar de que no he contribuido mensualmente desde que perdí mi puesto de trabajo a tiempo completo en una corporación el 1 de junio 2011, las opciones de alto riesgo en mi cartera de inversiones y el hecho de que nunca toqué el fondo de ahorro, alcancé esta primera “edad del retiro”, como parte de esa minoría que cuenta con $1 millón de dólares para complementar los ingresos por beneficios del Seguro Social.

También logré el “sueño americano” de ser propietario de una casa, cuya hipoteca ya está liquidada, y al no tener responsabilidad alguna de hijos o dependientes de ningún tipo, podría dejar de trabajar al terminar de escribir este artículo.

Sin embargo, lo mejor es seguir trabajando otros 5 años … por lo menos.

Dejar a Estados Unidos para el retiro en España