Los 10 seguros para autos más baratos de Estados Unidos en 2022

El objetivo de los seguros para auto es proporcionar seguridad financiera para ti y todos los que manejan a tu lado en las calles. Los accidentes pueden ocurrir en cualquier momento, pero es tu deber estar siempre preparado ante cualquier eventualidad.

Por supuesto, el hecho de que sea obligatorio el seguro de autos en EE.UU. no quiere decir que debas seleccionar el más costoso. De acuerdo con la información más reciente del Insurance Information Institute, el promedio del costo anual de un seguro de auto es de $1,070.57, una cifra que aumenta año tras año. Ante una desaceleración económica, o, en el peor de los casos, una recesión, es normal buscar alternativas que permitan mantener los servicios al mismo tiempo que se reducen los gastos.

Pensando en este escenario, en SoloDinero hemos preparado una lista de los 10 seguros para autos más baratos en Estados Unidos.

1- GEICO

Una de las empresas aseguradoras más grandes de Estados Unidos. De acuerdo con NerdWallet, son conocidos principalmente por ofrecer coberturas a bajos precios.

Geico ofrece además una gran variedad de descuentos. Para poder optar por uno de ellos, debes cumplir alguna de las siguientes condiciones (aunque pueden variar de estado a estado):

— Tener un vehículo con equipo de seguridad, como bolsas de aire o sistema anti-robo.
— Tener un vehículo que ha sido ensamblado en los últimos tres años.
— Haber conducido por cinco años sin accidentes.
— Completar un curso de manejo defensivo.
— Tener buenas calificaciones si se es estudiante.
— Asegurar más de un vehículo con Geico.

Una póliza mínima de Geico, es decir, que tenga únicamente la cobertura de responsabilidad mínima, puede llegar a costar $354 al año. Sin embargo, el precio promedio aumenta al adquirir otros planes, como la cobertura de pagos médicos, la de protección ante accidentes personales o la de choques.

2- State Farm

Esta aseguradora ofrece una gran cantidad de descuentos a las tarifas de las pólizas, entre los que se encuentran:

— Drive Safe & Save: un programa en el que puedes obtener un descuento en tu seguro de auto de hasta un 30%, dependiendo de tu forma de manejar. Según la información brindada por la empresa en su página web, este programa no toma en cuenta las infracciones ni los accidentes, sino que recopila las millas reales recorridas y las características básicas de manejo para calcular el descuento.
— Steer Clear: para optar por este descuento, debes ser menor de 25 años, tener una licencia de manejo válida y no haber comedio infracciones de tránsito ni haber sido culpable de accidentes durante los últimos tres años. Al completar los requisitos del programa, puedes ganar hasta un 15% de descuento de la póliza.

De igual forma, los estudiantes con buenas calificaciones pueden optar a descuentos que les permiten ahorrar hasta un 25% de la póliza.

De acuerdo con Nerdwallet, el costo del seguro anual mínimo de auto de State Farm es aproximadamente $452.

3- Progressive

La tercera compañía aseguradora más grande de Estados Unidos, fundada en el año 1937, y una empresa común en todos los listados de aseguradoras de auto en el país. Con 27 millones de clientes, aseguran que todos los que han cambiado de aseguradora a Progressive han ahorrado, por lo menos, $700 al año. Así lo asegura la propia empresa en base a encuestas llevadas a cabo a los clientes que decidieron asegurarse a Progressive entre junio de 2020 y mayo de 2021.

Como particularidad, los montos de las pólizas suelen ser mucho más elevados si son para adolescentes.

El programa Snapshot que oferta esta empresa ofrece descuentos, en promedio, de $146 por buen manejo del vehículo.

Una cobertura mínima en Progressive tiene un costo aproximado de $619.

4- Farmers

Esta aseguradora es la séptima de mayor tamaño en Estados Unidos, y su valor se encuentra en las múltiples opciones de póliza, a fin de ajustarlas al interés del consumidor.

Esta empresa ofrece además coberturas para diversos escenarios como la pérdida total de un carro nuevo, la cual implica que, si el vehículo perdido solo tiene dos años de antigüedad y 24 mil millas de uso, es reemplazado con un vehículo nuevo.

A los descuentos estándar de estas empresas, Farmers suma los descuentos por paquetes aseguradores de vehículos y hogar.

Una cobertura mínima de Farmers puede llegar a costar $620.

5- Allstate

Si bien las pólizas de Allstate suelen ser más costosas que el promedio nacional, esta empresa suele aportar valor a su propuesta a través de un sistema simplificado de reclamos y un acceso sencillo al servicio de atención al cliente.

La póliza mínima de Allstate tiene un precio promedio de $666, y, como todas las pólizas, su precio está sujeto a subir de acuerdo al perfil del conductor.

6- Nationwide

“Sí, puedes tener un seguro de auto económico y protección sin paralelo”, señala la empresa Nationwide. Se trata de una de las empresas con póliza mínima mas barata, de hasta $573 anual.

Esta empresa tiene ofertas de establecimiento de pólizas a partir de los hábitos de manejo, entre los que se encuentran:

— SmartRide: que implica el uso de una aplicación o la instalación de un dispositivo que recopila información acerca de tu modo de manejar. Los descuentos por manejo seguro pueden llegar a ser de 40%.
—SmartMiles: con este programa, puedes obtener hasta un 10% de descuento si tu millaje es reducido. Sin embargo, se debe acotar que este programa no está disponible en Alaska, California, Hawaii, Louisiana, Massachussetts, North Carolina, New York y Oklahoma.

7- Travelers

Otra de las grandes compañías aseguradoras de Estados Unidos, que tiene como atractivos un bajo número de quejas en relación con el tamaño de la empresa; múltiples opciones de cobertura dependiendo de las necesidades y tarifas bajas.

Los servicios de atención al cliente parecen estar por un poco por debajo del promedio de calidad nacional, pero lo compensa con tarifas también por debajo de la media del país.

La cobertura mínima de Travelers es de aproximadamente $472 por año.

8- Auto-Owners

Durante más de cien años, Auto-Owners ha ofrecido pólizas de seguro a los consumidores estadounidenses. Se trata de una empresa que ofrece múltiples productos además de seguros de autos, y puede ser una buena opción si buscas una compañía clásica en la que confiar tu seguridad.

Entre los variados descuentos que puedes conseguir en Auto-Owner se encuentra uno particular: un descuento si logras pagar todas las cuotas de la cobertura a tiempo durante 36 meses.

Al disponer de gran cantidad de productos, como seguros de casas, también ofrecen descuentos por paquetes aseguradores de diversos bienes.

El precio de una cobertura mínima en Auto-Owners es de $333.

9- American Family

La compañía American Family es la novena aseguradora más grande de Estados Unidos. De acuerdo con NerdWallet, para el tamaño de su clientela, tiene una cifra relativamente baja de reclamos, denotando una buena calidad general del servicio.

Al igual que otras empresas, American Family dispone de un programa de pago-por-milla, conocido como KnowYourDrive, que monitorea tus hábitos de manejo, a fin de ofrecer descuentos de hasta 20% en las pólizas.

Una póliza mínima de American Family puede llegar a costar hasta 573$.

10- Amica

No es la aseguradora más grande, pero es quizás la más antigua de Estados Unidos. Fundada en 1907, Amica es una empresa estable que ofrece una de las pólizas más económicas en el país.

La póliza mínima ofrecida por Amica puede costar $504. Sin embargo, lo más interesante de esta empresa es su política de dividendos, que puede hacer que tu cobertura suba un poco de precio, a cambio de recibir pagos de entre 5% y 20% de la tarifa anual.

Por supuesto, la clave de esta política es mantener los pagos de la póliza al día, pues de esa manera, puedes garantizar unos beneficios mínimos.

Qué debes tener en cuenta a la hora de elegir una póliza

Te hemos enseñado aquí los precios más bajos en lo relativo a las pólizas de seguro mínimas, que son los requerimientos mínimos por estado para poder manejar.

Sin embargo, se debe recordar que estos requerimientos pueden variar entre estado a estado, por lo que lo mejor es que te informes acerca de los requisitos de seguro de tu localidad a fin de evitar problemas.

De igual forma, no siempre la póliza más sencilla es la que más se adecua a tus intereses. Además de una cobertura de responsabilidad, que cubre heridas, muertes o daños de propiedad en accidentes que hayas causado, es prudente revisar otras coberturas.

Por ejemplo, la de cobertura ante accidentes que involucren conductores que no tienen seguro; la cobertura de colisiones o la cobertura comprensiva, que se encarga de costar los desperfectos de tu vehículo a causa del clima, accidentes con animales o vandalismo.

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