Qué pasa con tu cuenta 401 (k) si llegas a morir

Si llegas a morir antes de que puedas usar tu cuenta de ahorros para la jubilación 401 (k), existen varias alternativas para que no pierdas tu dinero

Plan 401 k

Los planes 401 (k) sirven para ahorrar para la jubilación y los ofrecen en los empleos. (Foto por Doug Benc/Getty Images) Crédito: Getty Images

Las cuentas de ahorro 401 (k) son aquellas en las que se pueden ir guardando lo ahorros para esos años de la jubilación. Son planes que te ofrecen como beneficios en los empleos, y una parte la pones tú, de tu salario, y otra parte es complementada por tu empleador. ¿Has llegado a pensar qué pasa si mueres antes de que puedas jubilarte? En Solo Dinero te lo contamos.

De acuerdo con los expertos, cuando alguien planifica y sobre todo piensa en sus años de jubilación, suele prever todo tipo de circunstancias, entre las que se encuentra el hecho de morir a temprana edad. Es por ello que, lo primero que debe hacerse es contratar un seguro de vida y así hacerle frente a los momentos complicados que uno le deja a la familia.

Una vez tomada esta decisión, el siguiente paso es pensar en quién va a heredar los ahorros que se encuentren dentro del plan 401 (k): el cónyuge sobreviviente, los beneficiarios o ambos.

Recuerda que estos planes se trabajan con impuestos diferidos, así que, si llegas a fallecer, la persona que herede los ahorros de esa cuenta tendrá que pagar todos los taxes que le correspondan, a menos de que transfiera el dinero a otra cuenta de ahorro.

Cuando el titular de la cuenta muere, el dinero puede distribuirse entre todos sus beneficiarios, pero si hay uno solo, entonces el dinero pasa automáticamente a él, de una manera sencilla y rápida.

Si es el cónyuge la persona beneficiada, el dinero de la cuenta 401 (k) pasa automáticamente a sus manos si se cumplen estas dos situaciones.
1.- Si es declarado oficialmente como beneficiario en el formulario de la cuenta de ahorros 401 (k).

2.- Si no es declarado oficialmente, pero en el caso de que no haya otro beneficiario registrado que pueda heredar el dinero del plan 401 (k).

Qué sucede si hay varios beneficiarios

Entonces la repartición del dinero cambia y es que este se va a los beneficiarios de acuerdo a sus edades y en la esperanza de vida que persista en Estados Unidos.

Y cuando decimos otros beneficiarios pueden ser familiares cercanos como hermanos, hijos, nietos, sobrinos, etc. La ley también permite que lo hereden terceros a la familia, siempre y cuando el titular lo exponga en el formulario de su cuenta de ahorro 401 (k).

Si no nombras a un heredero en tu plan y tienes deudas, los acreedores se quedarán automáticamente con tus ahorros de toda la vida.

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