Tecnología financiera (fintech): qué es

La tecnología financiera (fintech) está compuesta de software y algoritmos especializados que se usan en computadoras y teléfonos inteligentes; conoce qué es

La tecnología financiera se utiliza para describir la nueva tecnología que busca mejorar y automatizar la prestación y el uso de servicios financieros.

La tecnología financiera se utiliza para describir la nueva tecnología que busca mejorar y automatizar la prestación y el uso de servicios financieros. Crédito: TippaPatt | Shutterstock

La tecnología financiera, o fintech, ha revolucionado la manera en que se gestionan y acceden los servicios financieros. Su impacto abarca desde la banca digital hasta la inversión automatizada, facilitando operaciones más rápidas, seguras y accesibles. Con la combinación de innovación tecnológica y nuevas estrategias, el sector fintech continúa evolucionando y transformando la economía global. Sigue leyendo para conocer más a fondo qué es la tecnología financiera (fintech), cómo funciona, los tipos y más. 

Puntos clave

  • La tecnología financiera (fintech) optimiza y agiliza servicios financieros tradicionales.
  • Se basa en API, aplicaciones móviles y soluciones web.
  • Existen diversas aplicaciones de la tecnología financiera (fintech), como banca digital, pagos móviles y comercio electrónico.
  • Empresas como Chime, Shopify y Robinhood lideran el sector.
  • La seguridad de la tecnología financiera (fintech) depende de medidas de ciberseguridad y prevención de fraudes.

¿Qué es la tecnología financiera (fintech)? 

La tecnología financiera, también conocida como “fintech” o “fintec”, es un término general que puede significar muchas cosas; pero en términos generales, describe la evolución de una industria en la que se desarrollan e implementan nuevos casos de uso de tecnología para agilizar las funciones financieras de apariencia más tradicional. 

El público en general suele asociar la tecnología financiera (fintech) con nuevos conceptos innovadores como blockchain y comercio algorítmico, pero este término se aplica a una amplia variedad de situaciones mucho más comunes; entre ellas, la banca cotidiana, funciones de gestión de riesgos administrativos, seguros, etc. La banca móvil, algo que muchas personas dan por sentado alrededor del mundo, es en realidad tecnología que respalda la prestación de servicios bancarios tradiciones; es decir, tecnología financiera (fintech). 

¿Cómo funciona la tecnología financiera (fintech)? 

La tecnología financiera (fintech) funciona simplificando los procesos financieros tanto para consumidores como para empresas y hay varios aspectos necesarios para que sus aplicaciones funcionen: 

1. API

Las API financieras, que son interfaces de programas de aplicación, conectan de forma segura las cuentas bancarias de los consumidores a las aplicaciones y servicios fintech para que puedan transferir fondos, compartir datos financieros y verificar sus identidades.

2. Aplicaciones móviles

La mayoría de las empresas fintech ofrecen una aplicación móvil para que los usuarios puedan acceder a su información y fondos en cualquier momento y en cualquier lugar. Ya sea una aplicación de banca digital, una plataforma de inversión o una herramienta de gestión financiera, las aplicaciones móviles son casi sinónimo de una fintech.

3. Soluciones basadas en la web

Además de tener una aplicación móvil, algunas fintech también ofrecen una solución basada en la web donde los usuarios pueden iniciar sesión a través de un navegador web y realizar la misma funcionalidad que pueden realizar en la aplicación móvil.

Gracias al poder de las API, para desbloquear de forma segura los datos financieros y las aplicaciones móviles convenientes, la tecnología financiera (fintech) ha cambiado la vida diaria de la mayoría de las personas. Por ejemplo, es muy común que entre amigos o familiares se envíen dinero a través de PayPal o Cash App; en lugar de intercambiar efectivo o cheques en persona o por correo. 

Y además de las aplicaciones independientes, las empresas de tecnología financiera (fintech) se asocian con otras organizaciones para proporcionar servicios financieros integrados; como ejemplo tenemos a Apple Wallet. A través de la colaboración de Apple con diferentes empresas, los iPhone almacenan información como los detalles de tarjetas de crédito para que los usuarios accedan a ella de manera digital. 

¿Qué tipos de tecnología financiera (fintech) y productos? 

La tecnología financiera (fintech) se aplica en muchas industrias para crear nuevos tipos de servicios financieros, procesamiento de transacciones, información y productos. La fintech expande, simplifica y automatiza las vías de acceso y transacciones, procesos de aprobación y toma de decisiones. Entre los tipos de tecnología financiera (fintech) que existen están: 

1. Banca 

La banca móvil es el foco central de muchas fintech y es que dentro el mundo de las finanzas personas, los consumidores han exigido un acceso más simple a sus cuentas bancarias; especialmente desde los dispositivos móviles. La mayoría de los bancos más importantes ya ofrecen algún tipo de banca móvil, especialmente con la popularidad de los bancos digitales o neobancos

Básicamente los neobancos son bancos sin sucursales físicas que brindan a los clientes servicios como pagos, ahorros, cheques y préstamos dentro de una infraestructura 100% móvil y digital. Otros bancos también permiten que las aplicaciones de software de terceros tenga acceso a la información financiera de un usuario, lo que se conoce como banca abierta.  

2. Pagos móviles 

Los pagos móviles son una de las aplicaciones de la tecnología financiera (fintech) e incluyen transferencias de dinero a través de un dispositivo móvil y los pagos digitales de billetera electrónica. Los pagos móviles pueden ser entre pares, como en Venmo, o en tiendas físicas y en línea. Este tipo de pagos pueden Los pagos incluir transferencias inmediatas de dinero de cuenta a cuenta o tarjetas de crédito vinculadas.

3. Comercio electrónico 

Empresas como Klarna o Affirm respaldan que los consumidores puedan dividir los pagos mediante una configuración “compre ahora y pague después”. En este escenario, los clientes consiguen sus productos haciendo pagos más pequeños y sin intereses. Por el lado comercial, las empresas pueden recopilar datos de compras para entender a sus clientes, enviarles anuncios y ofertas específicas. 

4. Plataformas de financiación colectiva 

Las plataformas de financiación colectiva, conocidas como crowdfunding, de fintech han transformado el panorama de captación de capital de inversores no acreditados y otros tipos de captación de fondos a través de plataformas como GoFoundMe, Kickstarter o Indiegogo. La regulación de las plataformas de financiación colectiva se inició en los Estados Unidos con la Ley JOBS, formalmente conocida como “Jumpstart our Business Startups Act de 2012”.

5. Operaciones bursátiles 

Las empresas de tecnología financiera (fintech) han hecho que las inversiones y operaciones bursátiles sean más asequibles. Por ejemplo, empresas como Robinhood no cobra comisiones por abrir y mantener cuentas de corretaje, mientras que otras como Public.com permite a los inversores comprar acciones fraccionarias para evitar precios elevados. Gracias a la capacidad de la IA para procesar cantidades masivas de datos, las herramientas de inversión también pueden rastrear y organizar datos comerciales de acuerdo a las solicitudes de los usuarios.

6. Transferencias internacionales de dinero 

Hoy en día, las transferencias internacionales de dinero son mucho más sencillas con las aplicaciones fintech, ya que pueden realizarse a través de una red bancaria global como SWIFT o mediante una aplicación de billetera electrónica que hace transferencias inmediatas entre cuentas de usuarios de la plataforma o tarjeta de débito prepagadas. 

7. Gestión patrimonial 

La automatización simplifica el proceso de inversión para las personas que no tienen tanta experiencia. Muchas empresas e individuos emplean asesores robotizados, o robo-advisors, que ofrecen recomendaciones e incluso seleccionan acciones después de que los usuarios responden preguntas sobre sus intereses financieros y tolerancia al riesgo. Cuando los usuarios prefieren crear sus propias carteras, los robo-advisors pueden analizar las acciones y ofrecer comentarios sobre la gestión del riesgo. 

Ejemplos de empresas de tecnología financiera (fintech)

Las interacciones entre las empresas fintech y los actores financieros tradicionales continuarán evolucionando a medida que las regulaciones de tecnología financiera se adapten a las últimas innovaciones y estrategias. Los siguientes son algunos ejemplos de empresas de tecnología financiera

  • Intuit: automatiza el proceso impositivo con productos para empresas como TurboTax y productos para pequeñas empresas como QuickBooks.
  • Chime: ha revolucionado el modelo bancario tradicional y ofrece servicios bancarios sin comisiones, así como funciones que ayudan a los clientes a evitar los cargos por sobregiro.
  • Shopify: en conjunto con Magic, un asistente de inteligencia artificial que puede generar fotos de productos, escribir descripciones de productos y más, hace que el comercio electrónico sea más cómodo para los propietarios de empresas. 
  • Wealthsimple: simplifica el proceso de inversión con su robo-advisor, que recopila información de los usuarios para emparejarlos con carteras diversificadas que cumplan con sus criterios.
  • Prosper: promueve el bienestar financiero al brindarles a los prestatarios acceso a créditos asequibles como el primer mercado de préstamos entre pares en los Estados Unidos.
  • Upstart: mejora el proceso de préstamo mediante el uso de IA para vincular a los prestamistas con los prestatarios que satisfacen sus requisitos y ayuda a los prestatarios a obtener préstamos de tasa fija y de bajo costo.
  • Clearcover: acelera el proceso de reclamos con tecnología de IA e introduce una herramienta de IA generativa para mejorar aún más la experiencia de reclamos.
  • Onfido: genera confianza entre las instituciones y los clientes con su plataforma impulsada por IA que usa biometría, información del cliente y otros datos para prevenir el fraude.
  • Qapital: proporciona herramientas de ahorro automatizadas para ayudar a los miembros a gastar con confianza mientras logran sus objetivos financieros.

Conclusiones 

La tecnología financiera ha facilitado el acceso a servicios financieros para consumidores y empresas, ofreciendo soluciones innovadoras en banca, inversión y pagos digitales. Su capacidad para optimizar procesos y reducir costos la convierte en una pieza clave en la economía actual.

A medida que evoluciona, la fintech seguirá redefiniendo la forma en que las personas manejan su dinero, impulsando la inclusión financiera y la eficiencia en las transacciones; sin embargo, es crucial garantizar medidas de seguridad y regulación adecuadas para mitigar riesgos y fortalecer la confianza en este sector en constante cambio.

FAQs

¿La tecnología financiera (fintech) es segura?

Algunos tipos de software de fintech incorporan medidas adecuadas de ciberseguridad y prevención de fraude para brindar una experiencia de usuario segura. Las aplicaciones de billetera electrónica que se usan para pagos no permiten recuperar los pagos una vez enviados y se usan para perpetrar estafas. Algunos sitios de tecnología financiera de criptomonedas han sido pirateados o se ha usado información de cuentas de usuario para robar importantes tenencias de criptomonedas a propietarios e intercambios.

¿Cuáles son algunos ejemplos de tecnología financiera (fintech) en la actualidad?

Entre los ejemplos de tecnología financiera en la actualidad están los software de automatización relacionados con cuentas por pagar, finanzas y pagos, préstamos y seguros, blockchain, criptomonedas y NFT, software de cumplimiento de RegTech préstamos entre pares, entre otros.

¿Cómo ha impactado la tecnología financiera (fintech) en las pequeñas empresas?

En años pasados, desde la era del efectivo e incluso hasta las primeras terminales EFTPOS, las opciones eran limitadas en términos de cómo las empresas decidían aceptar pagos. Hoy en día, hay una variedad de opciones cuando se trata de procesamiento de pagos y una gran selección de productos fintech para ayudar a las pequeñas empresas a crecer.

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