Qué tipo de préstamos estudiantiles se dan desde el gobierno federal de Estados Unidos

Los préstamos estudiantiles que proporciona el gobierno federal de Estados Unidos destacan por sus beneficios en comparación con los préstamos privados, provenientes de bancos u otras instituciones financieras. De acuerdo con la Oficina de Ayuda Federal para los Estudiantes (FSA, por sus siglas en inglés) del Departamento de Educación de Estados Unidos (ED, por sus siglas en inglés), este tipo de créditos deben ser considerados como la primera opción a la hora de solicitar ayuda para continuar estudios a nivel superior, ya sea que dichos estudios se retomen tardíamente o que se planifiquen antes de terminar la educación secundaria.

¿Qué tipos de préstamos federales pueden solicitar los estudiantes en Estados Unidos?

Los préstamos estudiantiles federales provienen del Departamento de Educación de Estados Unidos (ED, por sus siglas en inglés) y son tramitados a través de su Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes (FSA, por sus siglas en inglés), la cual posee el Programa Federal de Préstamos Educativos William D. Ford Federal Direct Loan, también conocido como “Direct Loan Program”. Los opciones disponibles son las siguientes:

1. Préstamos con subsidio del interés del Direct Loan Program: dirigidos a estudiantes de pregrado.
2. Préstamos sin subsidio del interés del Direct Loan Program: dirigidos a estudiantes de pregrado, graduados o estudiantes de un programa de postgrado profesional.
3. Préstamos PLUS del Direct Loan Program: dirigidos a estudiantes graduados o a aquellos que están en un programa de postgrado profesional. También se otorgan a padres de estudiantes de pregrado dependientes. Los solicitantes no pueden tener historiales de crédito negativos.

De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), en el pasado, existían otros tipos de préstamos estudiantiles federales: los préstamos federales de educación para la familia (FFEL, por sus siglas en inglés) y los préstamos federales Perkins. Los primeros eran concedidos por proveedores privados, pero respaldados por el gobierno federal y los segundos estaban dirigidos a estudiantes (pregrado o postgrado) con necesidades excepcionales debido a sus bajos intereses.

Tales préstamos ya no se conceden, pero las personas que los obtuvieron en el pasado aún deben cumplir con el pago de su deuda.

¿Por qué debo considerar los préstamos federales antes que los privados?

Existen varias ventajas asociadas a los préstamos estudiantiles otorgados por el gobierno federal que determinan su conveniencia, en comparación con los préstamos otorgados por bancos u otras instituciones financieras. De acuerdo con la FSA, los principales beneficios derivados de estos préstamos son los siguientes:

1. Ofrecen bajas tasas de interés que, además, resultan ser fijas. En ese sentido, los solicitantes pueden programar mejor sus pagos en función de un monto mensual prestablecido que siempre será el mismo hasta que finalice el plazo para el pago.

2. Los préstamos federales pueden consolidarse entre sí; es decir, si un estudiante posee varios de ellos, puede combinarlos en uno solo para realizar un solo pago con tasa fija. La consolidación es gratuita.

3. Los planes de pago se ajustan a los ingresos del beneficiario.

4. Los beneficiarios pueden solicitar aplazamiento de pago o suspensión temporal de cobro, ya sea que retome estudios o presente dificultades económicas que le impidan cumplir con los términos acordados por un tiempo determinado.

¿Qué debo hacer antes de solicitar un préstamo estudiantil federal?

La FSA también menciona algunos aspectos que deben ser considerados antes de la solicitud del préstamo para evitar inconvenientes. Según esta agencia federal, antes de llevar a cabo cualquier trámite, es recomendable:

1. Determinar el monto del préstamo; es decir, cuánto dinero será necesario para cubrir los gastos de estudio cada año. Aunque parezca ser algo complicado, las universidades e instituciones que participan en programas educativos federales poseen calculadoras en línea para que los solicitantes puedan determinar este tipo de gastos. La FSA dispone de información más detallada sobre este tema en su página web oficial.

2. Calcular un estimado de los ingresos que se obtendrán luego de la graduación con el fin de determinar la disponibilidad para realizar los pagos mensuales del préstamo.

3. Determinar el monto de los pagos mensuales. Para hacerlo fácilmente, una vez disponga de todo lo anterior, el solicitante puede usar el estimador de pagos de la FSA.

¿Cómo solicitar un préstamo estudiantil al gobierno federal en Estados Unidos?

La mejor manera de obtener un préstamo federal con fines educativos es completando un formulario de Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA, por sus siglas en inglés). Este formulario puede llenarse anualmente con el fin de postularse a varios tipos de ayuda, no solo federal sino también local o estatal e incluso privada, ya que muchas instituciones lo utilizan como un recurso para evaluar elegibilidad. Los pasos a seguir para usarlo y luego solicitar ayuda son los siguientes:

1. Visitar el sitio web oficial de la Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes (FSA, por sus siglas en inglés).

2. En la página de inicio, hacer clic sobre la pestaña “Solicitar ayuda económica”. Se desplegará un menú con muchas opciones entre las cuales se debe elegir “Llenar el formulario FAFSA”.

3. Al hacer clic para llenar el formulario FAFSA, la página mostrará el botón “Comience aquí”, sobre el cual se debe hacer clic. Iniciará el proceso con algunas preguntas de selección simple que el solicitante debe responder hasta completar todo el formulario.

4. Luego de llenar el formulario, es importante estudiar los planes de pago que existen para el el tipo de préstamo que se piensa solicitar.

5. De acuerdo con la FCT, es importante completar un Master Promissory Note que es un documento legal donde el solicitante se compromete con el pago de la ayuda que reciba.

6. Luego de eso será tiempo de completar la documentación adicional que el préstamo exija y estudiar los planes de pago en función de los ingresos anuales.

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