Código Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN): qué es, cómo funciona y para qué sirve

Cuando se trata de la banca existen muchas siglas que se usan para describir las diversas características y funciones de las cuentas. Una de ellas es la sigla IBAN, que en español significa Código Internacional de Cuenta Bancaria. A pesar de su importancia, muchas personas no están familiarizadas con lo que representa y por qué es crucial en las transacciones internacionales.

Sigue leyendo este artículo en Solo Dinero para conocer qué es el Código Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN), cómo funciona y para qué le sirve, tanto a los clientes como a las instituciones bancarias.

Puntos clave

• El código IBAN es el Código Internacional de Cuenta Bancaria y es un sistema de numeración internacional que se usa para identificar cuentas bancarias al enviar transferencias internacionales.
• Los códigos IBAN facilitan las transferencias internacionales de dinero.
• Estados Unidos y Canadá no utilizan IBAN, pero reconocen el sistema y procesan los pagos con este código.
• El código IBAN se puede encontrar en el extracto bancario, en el portal de banca en línea o pidiéndolo directamente en el banco.

¿Qué es un código IBAN?

El Código Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN) es básicamente un código numérico estandarizado que se usa para identificar cuentas bancarias de una manera fácil a través de fronteras internacionales. Tiene hasta 34 caracteres alfanuméricos y se usa para facilitar las transacciones internacionales. Sin él, estos movimientos bancarios serían mucho más difíciles y tomarían mucho más tiempo, ya que se tendrían que verificar de forma manual para poderse procesar.

¿Cómo funciona un código IBAN?

Cuando se realiza una transacción transfronteriza, los caracteres que componen el iBAN se ejecutan a través del sistema de pagos que usa tu banco. Al verificar los números y letras con su base de datos, el sistema puede confirmar la cuenta del remitente y la del destinatario. Se utilizan algoritmos especiales para procesar y verificar la información de la cuenta. Si es válido, se aprobará el pago.

¿Para qué sirve un código IBAN?

Cuando se trata de la banca internacional, el IBAN es un dato fundamental y cumple tres funciones principales para enviar y recibir pagos transfronterizos:

• Permite anotar a los bancos y otras instituciones financieras rápidamente del país de origen del banco.
• El IBAN indica el número de cuenta exacto al que se enviará el dinero.
• Es una forma sencilla de verificar la exactitud de los datos de una banco y de garantizar que la transferencia se realice correctamente.

Componentes de un código IBAN

El IBAN tiene un máximo 34 caracteres alfanuméricos y se compone de:

• Código del país: este es el ISO, Organización Internacional de Normalización. Los países que participan tienen un código que designa su país.
• Dígitos de control: los proporciona la institución financiera emisora.
• Identificador bancario: código que identifica a la entidad financiera. Si corresponde, el identificador del banco también puede señalar la sucursal específica de la institución financiera.
• Código básico de cuenta bancaria (BBAN): código que identifica una cuenta individual en una institución financiera especifica en un país.

¿Qué países usan un código IBAN?

• Albania
• Andorra
• Austria
• Azerbaiyán
• Bahréin
• Bielorrusia
• Bélgica
• Bosnia y Herzegovina
• Brasil
• Bulgaria
• Costa Rica
• Croacia
• Chipre
• República Checa
• Dinamarca
• República Dominicana
• Egipto
• El Salvador
• Estonia
• Islas Faroe
• Finlandia
• Francia
• Georgia
• Alemania
• Gibraltar
• Grecia
• Groenlandia
• Guatemala
• Santa Sede
• Hungría
• Islandia
• Irak
• Irlanda
• Israel
• Italia
• Jordán
• Kazajstán
• Kosovo
• Kuwait
• Letonia
• Líbano
• Libia
• Liechtenstein
• Lituania
• Luxemburgo
• Malta
• Mauritania
• Mauricio
• Moldavia
• Mónaco
• Montenegro
• Países Bajos
• Macedonia del Norte
• Noruega
• Pakistán
• Palestina
• Polonia
• Portugal
• Qatar
• Rumania
• Santa Lucía
• San Marino
• Santo Tomé y Príncipe
• Arabia Saudita
• Serbia
• Seychelles
• República Eslovaca
• Eslovenia
• España
• Sudán
• Suecia
• Suiza
• Timor Oriental
• Túnez
• Pavo
• Ucrania
• Emiratos Árabes Unidos
• Reino Unido
• Islas Vírgenes Británicas

Diferencias entre un código IBAN y un código SWIFT

El código SWIFT o Código Identificador bancario (BIC, por sus siglas en inglés), es un código de identificación único que se usa para cada banco en particular durante transacciones internacionales. Ayuda a garantizar que las mismas se enruten con precisión, entre instituciones financieras de todo el mundo.

La diferencia entre el código IBAN y el código SWIFT es a qué corresponden. El IBAN se relaciona con una cuenta bancaria específica al realizar transacciones internacionales, mientras que el SWIFT identifica el banco correspondiente vinculado a la cuenta.

Conclusiones

El Código Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN) es mucho más que solo una serie de letras y números. Es una piedra angular de la banca global moderna pues mejora la precisión, acelera las transacciones y conecta diferentes sistemas bancarios de forma fluida y confiable.

Ya seas un individuo o parte de una corporación, comprender y usar el IBAN puede simplificar enormemente tus transacciones financieras a escala global. Recuerda verificar tus datos IBAN antes de realizar transacciones, ya que es vital para garantizar experiencia fluidas y sin errores.

FAQs

¿Por qué se creó el código IBAN?

El Código Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN) fue diseñado para simplificar la transferencia de dinero al extranjero, pero en algunos países también se utiliza para transferencias nacionales.

¿Existen tarifas asociadas con el uso de un código IBAN?

Los clientes bancarios que envían dinero usando un código IBAN pueden esperar pagar una tarifa de procesamiento y tal vez una comisión por la transferencia. El banco receptor también puede cobrar otra tarifa de procesamiento al destinatario.

¿Cómo puedo encontrar un código IBAN?

Para conocer tu código IBAN puedes revisar tu tarjeta de débito, algunos países lo muestran en sus tarjetas bancarias. Si no es así, consulta directamente con tu banco o revisa la parte superior de los extractos bancarios o en tu aplicación de banca en línea.

También puedes averiguar el código IBAN con ayuda de una calculadora en línea. Al ser un sistema de codificación aceptado internacionalmente, la herramienta de calculadora IBAN puede generarlo usando la configuración preestablecida por el sistema y tu país. Solo tendrás que ingresar el código de clasificación y el número de cuenta. También puedes comprobar que el número que tu destinatario proporcionó esté activo mediante el verificador de números IBAN.

Fuentes del artículo

• Wells Fargo: IBAN
• IBAN: IBAN MANDATORY FOR INTERNATIONAL AND DOMESTIC PAYMENTS
• HSBC UK: What are IBAN, BIC and SWIFT codes?
• Barclays: What are IBANs and SWIFT codes?
• ECBS: IBAN: INTERNATIONAL BANK ACCOUNT NUMBER
• Swift: International Bank Account Number (IBAN)