Cómo afecta a los ahorros para la jubilación dejar de trabajar un año

Dependiendo de tus ingresos anuales, podrías perder una ganancia de inversión superior a los $200,000 dólares en una cuenta de jubilación con sólo dejar de trabajar un año

Jubilacion, mujer jubilada

Crédito: Gabriel Porras | Unsplash

Muchas son las personas que quedaron desempleadas desde 2020, quienes incluso sólo han sobrevivido de cheque de estímulo en cheque de estímulo o por el beneficio de desempleo. Otro grupo de personas con la combinación de responsabilidades hogareñas junto con las laborales, que lograron mantener su empleo, han querido reducir sus horas de trabajo o incluso dejar la fuerza laboral para poder reorganizar su vida, lo que los deja sin ingresos suficientes para otros objetivos. Sea la razón que sea, uno de los rubros en las finanzas personales más sacrificados son los ahorros para la jubilación.

Un ejemplo de esta situación es la que pasan millones de personas, especialmente mujeres. Casi 4 de cada 10 mujeres consideran reducir sus horas de trabajo o abandonar su trabajo debido al aumento de las necesidades propias de la casa, sobre todo en términos del cuidado familiar durante la pandemia de COVID-19, según datos de una encuesta reciente de Fidelity. Por lo menos 951 de los 1,902 adultos encuestados eran mujeres. De ellas, 42% dijo que están considerando retirarse de la fuerza laboral debido a las necesidades de educación en el hogar.

El mayor problema de que cualquier persona dejen o pierdan su trabajo, incluidas las mujeres trabajadoras, es que al reducirse los ingresos, también dejan de contribuir a sus cuentas de jubilación 401(k) e IRA. El efecto más adverso se ve en las cuentas 401(k) que son patrocinadas por el empleador y pierden cualquier contribución del jefe, lo que los retrasa en los ahorros para el retiro.

Fidelity calculó cuánto se afectarían los ahorros de jubilación, especialmente de las mujeres, si se tomaran sólo un año libre de trabajo. Los cálculos asumen que estuviera ahorrando el 9% de su salario por año y ganando un 3% de contrapartida del empleador.

Esto es lo que significaría tomarse un año libre para sus ahorros para la jubilación en tres niveles de ingresos diferentes:

• Si el salario fuera de $50,000 dólares al año y decides tomarte un año libre, tus ahorros para la jubilación se reducirían en $106,469 dólares.
• Si el salario es de $75,000 dólares al año y decides tomarte un año libre, tus ahorros para la jubilación se reducirían en $159,702 dólares.
• Si el salario es de $100,000 dólares al año y decides tomarte un año de descanso, tus ahorros para la jubilación se reducirían en $212,936 dólares.

Se puede entender que el desempleo es un fenómeno ajeno a las personas que lo padecen, pero si un trabajador decide dejar la fuerza laboral por voluntad, es posible que además de afectar sus finanzas a largo plazo, también bloquee su crecimiento profesional. Para cuando decida regresar, sería difícil encontrar un empleo en el mismo nivel y con la misma ganancia.

Si tienes la fortuna de regresar al mundo laboral por un ingreso igual o similar al que tenías antes de irte, es importante que de inmediato vuelvas a realizar tus aportaciones a tus cuentas de jubilación 401(k) patrocinadas por el empleador y a una cuenta IRA de manera alterna, para tratar de recuperar tu ahorro a futuro y la afectación no sea tan percibida por ti en tu retiro.

Recuerda que uno de los consejos primordiales sobre ahorro es el de apartar por lo menos el 10% de tus ingresos mensuales para ese rubro, pero si retomar el paso es difícil, comienza con un 1% o 2% y auméntalo paulatinamente con el tiempo. Lo importante es que no dejes de contribuir.

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