Cómo se calcula el puntaje de crédito en EE.UU.

Experian, Equifax y TransUnion son las tres principales compañías en EE.UU. que calculan los puntajes de crédito, y usan una fórmula secreta para obtenerlo

Puntaje de crédito

Son tres las principales compañías de EE.UU. que calculan el puntaje de crédito, éstas son: Experian, Equifax y TransUnion. Crédito: Shutterstock

El puntaje de crédito dice mucho de ti, de cómo manejas tu economía, tus finanzas y que tan apto estás para adquirir nuevos compromisos. Es tu carta de presentación para cualquier banco y prestamista. Así que tener un buen puntaje, te dará acceso a autos, comprar una casa, una televisión, a pagar el alquiler y hasta para iniciar tu propio negocio. ¿Sabes cómo se calcula? En Solo Dinero te lo vamos a explicar.

Como ocurre con todos los números, para sacar el puntaje de crédito se utiliza una fórmula matemática, la cual les ayuda a los prestamistas a determinar qué tan apto estás actualmente para poder pagar un préstamo. Los expertos explican que los puntajes de crédito se basan en tu historial crediticio y varían de 300 a 850.

Si tu puntaje es alto, una mayor cantidad de dinero te van a prestar. Y si tu puntaje está en el otro extremo, entonces te prestarán menos dinero o incluso no te prestarán y además, si te llevan a dar un préstamo, será con intereses más elevados, lo que no te hará ligera la deuda. También sirve para determinar qué tipo de tarjeta de crédito te autorizan.

“Esencialmente, el banco dirá ‘Oye, no tienes un buen puntaje de crédito. En lugar de una tasa de interés del 2 %, le daremos una tasa de interés del 3 %”, dijo Kristin Myers, editora en jefe de The Balance, un sitio web de finanzas personales, en entrevista con NBC News. “Podría significar que está pagando más dinero durante la vigencia de un préstamo cada mes”, explicó.

Las tres principales instituciones que se dedican a calcular puntajes de crédito en Estados Unidos, son: Experian, Equifax y TransUnion. Cada uno tiene su propio modelo para calcular los puntajes de crédito.

Aunque ninguna de ellas te precisa cuáles son las fórmulas que usan para calcular el puntaje de crédito, los factores que suelen utilizar, son: historial de pago de facturas, duración del historial crediticio, deuda actual impaga, cuánto de tu crédito disponible estás usando, nuevas solicitudes de crédito y si has enviado una deuda a cobro, ejecución hipotecaria o bancarrota.

“Tener un puntaje de crédito bajo tiene un costo enorme para las personas, un costo financiero real real para ellas, y es una pena que las personas no aprendan sobre esto o no lo sepan o le presten atención hasta que por lo general es demasiado tarde”, dijo Colleen McCreary, defensora financiera del consumidor en Credit Karma en una entrevista con NBC News.

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