Cuáles son los estados de EE.UU. con el seguro de auto más barato

En SoloDinero te indicamos cuáles son los estados de EE.UU. con los seguros de auto más baratos, cuyos precios se encuentran por debajo del promedio nacional de $1,321

Los precios de los seguros de auto varían por estado, dependiendo de variables como el tráfico o los requerimientos legales para manejar
Los precios de los seguros de auto varían por estado, dependiendo de variables como el tráfico o los requerimientos legales para manejar
Foto: Shutterstock

Uno de los aspectos fundamentales de la vida en EE.UU. es la compra de vehículos. Desde principios del siglo XX, cuando se empezó a popularizar la propiedad individual de automóviles, se ha masificado la tenencia de autos particulares a niveles superlativos. Hoy en día, hay casi 100 millones de vehículos particulares registrados por las autoridades de transporte.

Siendo una de las decisiones financieras de mayor importancia y recurrencia para los consumidores, tener un automóvil implica no solo el costo del vehículo, sino una serie de gastos de carácter casi ineludible, como la adquisición de un seguro de auto.

Aunque en tiempos de inflación —la cual fue calculada en 8.6% anual en mayo de este año— la disponibilidad de dinero de la que disponen los ciudadanos se reduce, la adquisición y manutención de un seguro de autos es un gasto recurrente a la hora de mantener un vehículo, pues se trata de un requerimiento obligatorio para manejar en casi todos los estados de EE.UU.

Y es que no se trata de una estipulación caprichosa, sino de un instrumento financiero que te protege a ti y a aquellos que conducen a tu lado en caso de cualquier accidente. Sin embargo, los seguros de auto tienen una particularidad: su precio varía de estado a estado.

Los seguros de auto más baratos: ¿Qué factores determinan su precio?

Existen varias razones por las que el precio de los seguros de auto varían de estado a estado, y todas tienen que ver con el nivel de riesgos que perciben las compañías aseguradoras en cada entidad, así como las exigencias legislativas que regulan la conducción, siendo uno de los elementos determinantes el puntaje de crédito. Entre estos factores se encuentra:

1) La densidad del tráfico: usualmente, las primas de seguro de las áreas urbanas suelen ser más elevadas que las de zonas rurales, pues las calles congestionadas implican una mayor posibilidad de colisiones. Asimismo, las zonas urbanas tienden a poseer niveles más altos de inseguridad, por lo que las pólizas suelen ser más costosas al tener aditamentos como cobertura antirrobo.

2) Condiciones económicas: las compañías aseguradoras son más propensas a elevar los precios de los seguros de auto en las áreas territoriales más deprimidas económicamente. Esto es debido no solo a la posibilidad de peligro delincuencial en las calles, sino al hecho de que muchos conductores manejan sin estar cubiertos por una póliza, lo que incrementa el riesgo de circular por las vías públicas.

3) El clima: aunque no lo parezca, las compañías aseguradoras tienen en cuenta el entorno climático a la hora de establecer los precios de las primas de seguro, pues en estados como Louisiana, por ejemplo, los altos niveles de lluvias hacen que las colisiones sean más frecuentes:

4) Exigencias legales: dependiendo de los requerimientos por parte de las autoridades, las primas de seguros suelen ser más o menos costosas. Por ejemplo, en el estado de Michigan, las pólizas tienen un precio elevado debido a que la ley requiere de coberturas médicas ilimitadas para cubrir heridas causadas por accidentes.

De acuerdo con un reporte de US News y World Reports, el costo promedio anual de la prima de seguros de autos es de $1,321.

En SoloDinero te contamos cuáles son los estados con los seguros de auto más baratos de EE.UU.

1- Maine

Promedio de costo de seguro de auto anual: $865.

El estado de Maine es el que posee las primas de seguro más baratas a nivel nacional, siendo las empresas USAA (que ofrece pólizas por $523), Concord General Mutal (quienes ofrecen pólizas por $650) y Geico (que dispone de pólizas cuyo precio puede ser de $605) las compañías aseguradoras que ofrecen las pólizas mínimas más baratas.

El precio de una póliza cuya cobertura sea más amplia tiene un promedio de $917.

Sin embargo, un puntaje de crédito FICO bajo puede elevar las primas a $1,458 por año.

2- New Hampshire

Promedio de costo de seguro de auto anual: $870.

A diferencia de otros estados, en New Hampshire no es obligatorio, por ley, tener un seguro de auto, aunque las autoridades de transporte lo recomienden insistentemente.

Las empresas aseguradoras que ofrecen las pólizas mínimas más económicas en promedio son USAA ($523), Concord Group ($650) y Progressive ($751). El promedio de póliza de alta cobertura es de $906.

Para los conductores con puntaje de crédito bajo, el seguro puede llegar a costar, al año, un promedio de $1,460.

3- Ohio

Promedio de costo de seguro de auto anual: $886.

El estado de Ohio es el tercer estado con los seguros de auto más baratos. Los más económicos son ofrecidos por las empresas USAA ($618), Geico ($753) y Nationwide ($763), esto en el segmento de las pólizas mínimas. Las coberturas de mayor alcance pueden llegar a costar, en promedio, $925 al año.

Las personas con bajo puntaje crediticio suelen pagar un promedio anual de $1,534.

4- Virginia

Promedio de costo de seguro de auto anual: $991.

Virginia es otro de los estados que no requiere de seguro de auto obligatorio para circular por las calles, pero las autoridades de transporte pueden solicitar una prueba de capacidad financiera ante hipotéticos accidentes.

Las aseguradoras que ofrecen las primas de seguro más económicas en promedio anual son USAA ($690), State Farm ($834) y Erie Insurance ($901). Las pólizas de mayor alcance suelen costar, en promedio, $1,038.

Las personas con puntaje de crédito bajo pueden llegar a pagar un promedio de $1,668.

5- Wisconsin

Promedio de costo de seguro de auto anual: $998.

Wisconsin es el último estado que entra en el top 5 de las entidades con los seguros de auto más baratos. La empresa Geico ofrece los seguros más baratos, con un promedio anual de $535. Le siguen USAA ($561) y StateFarm ($764). Las pólizas con mayor cobertura pueden llegar a costar aproximadamente $1,030 al año.

Aquellos que posean un bajo puntaje de crédito pagarán, en promedio, $1,977.

6- Idaho

Promedio de costo de seguro de auto anual: $1,010.

En este estado, las empresas USAA (que ofrece pólizas por $507), StateFarm (quienes ofrecen pólizas por $807) y Travelers (que dispone de pólizas cuyo precio puede ser de $943) son las compañías aseguradoras que ofrecen las pólizas mínimas más baratas. El promedio de una póliza de mayor cobertura es de $1,057.

Con un puntaje de crédito FICO bajo puede elevar las primas a $1,656 por año.

7- North Carolina

Promedio de costo de seguro de auto anual: $1,018.

El estado de North Carolina es el séptimo estado con los seguros de auto más baratos. Los más económicos son ofrecidos por las compañías aseguradoras Geico ($673), North Carolina Farm Bureau ($850) y NationWide ($855), esto en el segmento de las pólizas mínimas. Las coberturas de alcance más elevado pueden llegar a costar, en promedio, $1,081 al año.

Los conductores con puntaje de crédito bajo pueden llegar a pagar un promedio de $1,562.

8- Vermont

Promedio de costo de seguro de auto anual: $1,063.

Vermont es uno de los estados con menor población de EE.UU., razón por la que se puede explicar que sus tarifas sean de las más bajas del país.

Las aseguradoras que ofrecen las primas de seguro más económicas en promedio anual son USAA ($612), Concord ($746) y Geico ($870). Las pólizas con una mayor cobertura suelen costar, en promedio, $1,108.

Las personas con puntaje de crédito bajo pueden llegar a pagar un promedio de $1,861.

9- Indiana

Promedio de costo de seguro de auto anual: $1,068.

El estado de Indiana es el noveno estado con los seguros de auto más baratos. Los más económicos son ofrecidos por las compañías aseguradoras USAA ($580), Geico ($723) y State Farm ($830), esto en el segmento de las pólizas mínimas. Las coberturas más altas pueden llegar a costar, en promedio, $1,115 al año.

Las personas con puntaje de crédito bajo pueden llegar a pagar un promedio de $1,755.

10- Iowa

Promedio de costo de seguro de auto anual: $1,071.

El estado de Iowa es el decimo estado con los seguros de auto más baratos. Los más económicos son ofrecidos por las compañías aseguradoras USAA ($776), Nationwide ($922) y State Farm ($1,008), esto en el segmento de las pólizas mínimas. Las coberturas más altas pueden llegar a costar, en promedio, $1,112 al año.

Los conductores que soliciten un seguro de auto y posean un puntaje de crédito bajo pueden llegar a pagar un promedio de $2,012.

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