Cuánto recibirás del Seguro Social si ganas poco más de $15,000 dólares al año
La manera en la que la Administración del Seguro Social (SSA) calcula los beneficios de jubilación de un trabajador es compleja, por lo que resumimos el proceso para que estimes el pago que recibirías si ganas alrededor de $15,000 dólares al año o tienes otra capacidad de ingresos
Calcular el beneficio del Seguro Social es complejo, por eso te ayudamos aquí en SoloDinero. Crédito: Shutterstock
Los beneficios de jubilación del Seguro Social son primordiales para el sustento de millones de hogares de personas mayores que dependen de estos ingresos para subsistir. Por la manera en la que se calculan estos pagos, no reemplazan el total de los ingresos de un trabajador retirado. Sin inmiscuirnos en la importancia de ahorrar para la jubilación, te diremos cuánto podrías recibir del Seguro Social si tenías un ingreso como trabajador de alrededor de $15,000 dólares al año.
El beneficio de un jubilado depende de su capacidad de ingresos durante un periodo laboral activo de 35 años. De manera sucinta, cuanto más ganas, más dinero recibirás de la Administración del Seguro Social (SSA); de la misma forma, si tus ingresos como trabajador eran justos, tus beneficios serán más cortos de lo esperado.
La manera en la que se calculan los beneficios del Seguro Social puede ser una matemática compleja para muchos de nosotros, sin embargo, debes considerar que, por lo general, los pagos que recibirás sólo reemplazarán alrededor del 40% de tus ingresos como trabajador. No obstante, el programa distribuye los pagos de manera progresiva, lo que significa que los beneficios reemplazan más ingresos previos a la jubilación para los trabajadores de bajos ingresos en comparación con los trabajadores de mayores ingresos.
El beneficio del Seguro Social pagadero a un trabajador jubilado es igual al monto de su seguro primario (PIA) ajustado por jubilación anticipada o retrasada. Este PIA se obtiene con un cálculo de la siguiente manera:
- Se ajustan los ingresos anuales para tener en cuenta la inflación salarial utilizando el índice de salario promedio nacional.
- Se seleccionan los 35 años mejor pagados de un trabajador para convertirlos en ingresos indexados a un promedio mensual. Esta cifra se conoce como monto de ingreso mensual promedio indexado (AIME).
- La SSA tiene una fórmula de beneficios que se utiliza para determinar el PIA, con base en el AIME obtenido. La cantidad que surja es el beneficio completo que recibirás a tu edad plena de jubilación (FRA).
Como se acaba de mencionar, el resultado de este cálculo nos dará la cantidad de dinero que recibirás de manera mensual si reclamas el beneficio del Seguro Social en tu FRA, que puede ser a los 66 o 67 años, según tu año de nacimiento. Si reclamas antes, a partir de los 62 años, recibirás menos dinero en lo que reste de tu vida; también lo puedes reclamar hasta los 70 años, para agregar un 8% de dinero a tus beneficios mensuales.
Con base en este cálculo, la SSA agrupa a los trabajadores de acuerdo a sus ingresos promedio indexado durante 35 años de su carrera mejor pagados. De esta manera, se contemplan cinco tipo de trabajadores:
- Trabajador de muy bajos ingresos: $15,867 dólares
- Trabajador de bajos ingresos: $28,561 dólares
- Trabajador de ingresos medios: $63,469 dólares
- Trabajador de altos ingresos: $101,550 dólares
- Trabajador de muy altos ingresos: $156,274 dólares
Como se mencionó, cuanto menos ganan los trabajadores, la tasa de reemplazo de los beneficios del Seguro Social es más grande. En este sentido, los trabajadores de muy bajos ingresos pueden reemplazar hasta el 78% de sus ingresos mensuales; los trabajadores de bajos ingresos, el 57%; un trabajador de ingreso medio reemplaza el 42%; el 35% para el trabajador de ingresos altos; y sólo el 28% podrá ser reemplazado para el trabajador de ingresos muy altos, según la tabla descrita.
Si tomamos en cuenta el AIME propuesto en cada uno de estos trabajadores, su PIA, es decir, sus beneficios del Seguro Social serían:
- De $12,689 dólares al año ($1,057 dólares por mes) para el trabajador de muy bajos ingresos.
- De $16,623 dólares al año ($1,385 dólares por mes) para el trabajador de bajos ingresos.
- De $27,466 dólares al año ($2,289 dólares por mes) para el trabajador de ingresos medios.
- De $36,283 dólares al año ($3,024 dólares por mes) para el trabajador de altos ingresos.
- De $44,357 dólares al año ($3,696 dólares por mes) para el trabajador de muy altos ingresos.
Sólo como recordatorio, los PIA aquí presentados concuerdan con los beneficios del Seguro Social que recibirías en tu FRA. Las cantidades serían menores si reclamas a los 62 años o mayores si esperas hasta tus 70 años.
Si tienes otro tipo de ingresos, puedes recurrir a la calculadora de la Administración del Seguro Social para darte una idea de cuánto sería tu beneficio cuando te jubiles.
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