Cuánto tiempo debes guardar tus estados de cuenta del banco

Los estados de cuenta del banco pueden ayudarte a pelear por un cargo no reconocido, a acceder a ciertas deducciones fiscales así como a defenderte en una auditoría

Estado de cuenta bancario

Es recomendable que guardes tus estados de cuenta bancarios por cierto período de tiempo, sobre todo por efectos fiscales.  Crédito: Shutterstock

El mundo de hoy es muy digital, no podemos asegurar que lo sea al 100%, ya que todavía hay una cantidad importante de personas que reciben y envían documentación importante en papel, pero cada vez se avanza hacia allá. Uno de las informaciones que reciben de manera mensual, son los estados de cuenta, que pueden pertenecer a tu tarjeta de crédito y/o a una cuenta de ahorros.

Recibirlos con cierta periodicidad puede ser abrumador, ya que puedes estar confundido respecto a cuánto tiempo debes conservar esta información y por ello, en Solo Dinero te lo vamos a explicar.

Tu estado de cuenta es exactamente eso, el detalle de todas las compras y movimientos que has realizado. Revisarlos te ayuda a mantenerte al corriente y pendiente de tus finanzas, incluso te ayuda a detectar cuando te han hecho un cargo que puedes determinarlo como no reconocido.

Mantener en tu poder a los estados de cuenta te pueden servir también para una aclaración, pero hasta ¿cuándo es recomendable guardarlos? Todo dependerá de cada caso.

De acuerdo a un análisis realizado por Experian, se recomienda que debes guardar tus estados de cuenta del banco hasta que hayas presentado tu declaración de impuestos del año al que correspondan. La razón es que son una fuente que te ayudarán a comprobar tus ingresos anuales. Asimismo, te sirven para que puedas solicitarle al Servicio de Rentas Internas (IRS, por sus siglas en inglés), ciertas deducciones fiscales.

Todos sabemos que el hecho de que hayas enviado tu declaración de impuestos al IRS no significa que ya no tengas cuentas pendientes con el organismo fiscal. De hecho, pueden hacerte una auditoría, por lo que se recomienda que, en este caso, tus estados de cuenta sean almacenados por un período de tiempo máximo de siete años.

“Dependiendo de sus circunstancias de presentación, el IRS puede solicitarte documentación de respaldo durante tres a siete años después de que presentes una declaración. Sabiendo eso, una buena regla general es guardar cualquier documento que verifique la información en tu declaración de impuestos, incluidos los formularios W-2 y 1099, estados de cuenta bancarios y de corretaje, pagos de matrícula y recibos de donaciones caritativas, durante tres a siete años”, explica un texto publicado en Bank of America.

También es importante conservarlos hasta que hayas resuelto alguna disputa en la que estés reclamando fraude. Esto es lo básico, sin embargo, guardarlos por más tiempo puede darte beneficios para el futuro que no sea tan a corto plazo.

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