Hipotecas: cómo te afectaría un recorte masivo de empleados de la FHA
La FHA tiene un papel clave en los préstamos hipotecarios asequibles y relativamente fáciles de calificar para compradores de vivienda por primera vez
Desde su creación por el Congreso en 1934, la FHA ha desempeñado un papel clave en el impulso del crecimiento de la propiedad de vivienda en Estados Unidos. Crédito: Andrii Yalanskyi | Shutterstock
Parece que una agencia más del gobierno de Estados Unidos podría ser afectada por los recortes masivos y con ella, miles de estadounidenses podrían resentir el efecto de estos despidos. Recientemente Bloomberg Law dio a conocer que la Administración Federal de Vivienda (FHA) tiene planeado despedir al menos al 40% de su fuerza laboral, como parte de los recortes del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (HUD), donde muchas de sus divisiones se preparan para eliminar 50% o más de su fuerza laboral.
Y aunque un portavoz del gobierno negó los planes del recorte del 40% de la FHA y mencionó que estas sugerencias “no son precisas”, el contacto del HUD que habló con CNN no confirmó ni negó que los despidos en este departamento se estuvieran produciendo. Como era de esperarse, la incertidumbre sigue creciendo; por eso es importante conocer cómo te podría afectar un recorte masivo de empleados de la FHA según los expertos.
Despido masivo en la FHA: posibles consecuencias
Lo primero que debemos tener en cuenta es que una mayor proporción de los préstamos de la FHA se destinan a prestatarios latinos o negros, prestatarios de bajos ingresos y prestatarios menos de 35 años; en comparación con las hipotecas tradicionales. Así que estas personas podrían ser las más afectadas si la FHA lleva a cabo los despidos.
De acuerdo a Tammy Saul, cofundadora y directora ejecutiva de Federal Hill Mortgage en Baltimore, Maryland, un recorte masivo de personal en la FHA podría retrasar los tiempos de procesamiento de los préstamos y esto implicaría una mayor estigmatización de usar la financiación de la FHA. “Cuando el vendedor ve una oferta con una carta de la FHA, ya le da miedo. Además, van a pensar: ‘Este comprador no va a cerrar el trato a tiempo’”, dice Saul.
Por otro lado Levi Rodgers, propietario de VA Loan Network y que se especializa en préstamos para veteranos, cree que un despido masivo dentro de la FHA podría “enfriar un mercado que ya estaba helado”. El experto cree que además de las demoras en el procesamiento automático, habría tiempos más largos en los cierres y las solicitudes de la FHA.
Mientras tanto Luke Siegel, fundador y director ejecutivo de Raydoor, ve en el recorte del 40% de la fuerza laboral de la FHA algo que impactaría en la demanda de manera significativa. Él tema que los retrasos podrían afectar la demanda, especialmente en el caso de las viviendas de nivel básico y menciona que “si los préstamos de la FHA tardan más en procesarse o se vuelven más difíciles de obtener, muchos compradores se verán obligados a explorar alternativas de financiación”.
A esto se le sumaría la posibilidad de que los compradores respaldados por la FHA tomen en cuenta los plazos de cierre prolongados y como respuesta apliquen ajustes de precios. “Los compradores de viviendas deberían estar absolutamente preparados para las ralentizaciones del proceso y les recomendaría que trabajaran estrechamente con los prestamistas para explorar las opciones de financiación”, compartió Siegel.
La importancia de la FHA en Estados Unidos
Desde la década de 1930 la FHA ha asegurado más de 50 millones de hipotecas y en medio de un clima de desafíos de asequibilidad de la vivienda en el país y tasas hipotecarias que rondan el 7%, la agencia ha desempeñado un papel clave en la promoción de préstamos hipotecarios asequibles y relativamente fáciles de conseguir para los compradores de vivienda por primera vez y/o de bajos ingresos, que de otra forma se habrían enfrentado a grandes dificultades.
La FHA no hace préstamos en sí, eso lo realizan ciertos prestamistas aprobados. Pero al ofrecer un seguro hipotecario, amplía el acceso al crédito y alienta a los prestamistas a otorgar oportunidades a personas que de otra manera no calificarían para las hipotecas convencionales; ya sea porque tienen puntajes de crédito más bajos o cuentan con menos dinero para el pago inicial.
Aunque los vendedores pueden preferir hipotecas convencionales, históricamente los préstamos de la FHA han representado más del 10% del mercado. Solo el año pasado, el 14.5% de las hipotecas de compra estuvieron aseguradas por la FHA, junto con casi el 11% de las refinanciaciones.
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