Hipotecas con tasas de interés cerca del 7% en EE.UU.: qué facilidades se ofrecen a los consumidores

Las tasas de interés de los préstamos hipotecarios ya se encuentran en su nivel más alto desde el 2006, lo que ha pulverizado el sueño de millones de personas en EE.UU. de tener una casa propia. De acuerdo con datos difundidos por la Corporación Federal de Préstamos Hipotecarios (Freddie Mac, por sus siglas en inglés), los costos de las hipotecas alcanzaron su punto más alto en los últimos 16 años, y la tasa de interés de una hipoteca regular fijada a 30 años alcanzó el 6.7% el miércoles, cerca del temido 7% (aunque otras mediciones ya señalan que las hipotecas se encuentran por encima del 7%).

Pero, curiosamente, estas tasas de interés tan altas han hecho que no pocos prestamistas hayan decidido ofrecer ciertas facilidades a los consumidores para que adquieran préstamos hipotecarios, pues la demanda de este tipo de productos financieros ha caído estrepitosamente por razones obvias: pocos pueden costearlos.

En SoloDinero te explicamos algunas de estas facilidades para que las tengas en cuenta en caso de que decidas solicitar una hipoteca en estos momentos.

1- Tasa de interés temporal

Una de las últimas facilidades que ha ofrecido la emisora de préstamos hipotecarios Rocket Mortgage es la tasa de interés temporal al momento de la compra, lo que ofrece a los consumidores una tasa de interés más baja para su hipoteca fija durante el primer año.

Una vez cumplidos los primeros 12 meses, la tasa de interés aumentará al nivel original en que se encontraba cuando fue emitido el préstamo.

No obstante, para poder obtener este beneficio, los prestatarios deben tener un puntaje de crédito lo suficientemente elevado como para calificar para el préstamo hipotecario con la tasa de interés original, en lugar de la introductoria, que es más baja.

2- Puntos por pagos adelantados

Los puntos de hipoteca, también conocidos como puntos hipotecarios o puntos de descuento, son cargos que pagas para reducir la tasa de interés de un préstamo para la compra de una vivienda. Por lo general, un punto es igual a 1% del monto de la hipoteca, y se paga al emisor del financiamiento.

Por lo general, los expertos recomiendan a los consumidores que vayan a adquirir hipotecas fijas a 30 años que paguen puntos para bajar sus intereses.

No obstante, lo mejor es que solicites la asesoría de un analista financiero que te ayude a determinar exactamente cuánto podría ahorrarte esta maniobra, a fin de que de verdad puedas beneficiarte de esta facilidad.

3- Préstamos “interest-only” (solo intereses)

Con este tipo de financiamientos, el prestatario solo paga los intereses durante un período determinado (usualmente puede ser de hasta 10 años), lo que resulta en pagos mensuales más bajos.

Una vez que concluye ese período, los pagos mensuales pasan a incorporar los intereses y los montos correspondientes al pago principal, como una hipoteca convencional.

Aunque este tipo de préstamos por lo general suelen ser considerados como peligrosos (pues incentivan la compra de viviendas por encima del presupuesto real y controlado del prestatario), lo cierto es que, bien utilizados, suponen una manera de dar respiro a tus finanzas al principio de la hipoteca.

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