Las marcas de autos más y menos caras para asegurar y en qué se basan sus diferencias
La marca y el modelo de tu auto son apenas algunos de los factores que determinan el costo de la póliza de seguro, ya que ciertos vehículos son más riesgosos por su valor y su potencia, pero la elección de la compañía aseguradora puede garantizar una tarifa más baja, sin importar el tipo de vehículo
El precio de la póliza del seguro del auto puede variar sustancialmente según la marca y el modelo, pero esos son apenas algunos de los factores que se toman en cuenta. Foto: Cortesía Dodge / Honda. Crédito: Cortesía
No hay que ser un experto en seguros de autos para saber que el precio de la póliza de un modelo nuevo de lujo será más alto que uno usado de una marca popular, pero hay muchos otros factores para analizar a la hora de elegir y calcular el costo total de tener y mantener un vehículo.
Ya sabemos que los precios de los seguros de autos en general aumentarán más en 2023 que en los últimos 6 años, debido al creciente costo de las reparaciones y los reclamos por robo y accidentes, pero pocos conductores hacen un análisis marca por marca y toman decisiones que afectan seriamente las finanzas personales, sobre todo de los conductores jóvenes.
Para ayudar a tomar daciones más inteligentes, la firma Guide Auto, estudió las 10 marcas más caras para asegurar. A la cabeza se encuentra Dodge, Tesla y BMW, y mientras que la más accesible en costos es Mazda.
Por supuesto, ese es solo uno de los factores a tomar en cuanta a la hora de comparar los costos del seguro. Siempre es recomendable buscar y comparar constantemente las cotizaciones de varios proveedores para encontrar los tipos de cobertura más adecuados y más baratos.
Y si bien, se puede comprar una póliza de cobertura mínima que simplemente incluye lo básico – seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales y daños a la propiedad -, los expertos siempre recomiendan que compre más.
Top 10 marcas de autos más caras para asegurar
1. Dodge
Si bien Dodge es uno de los fabricantes de automóviles más antiguos de Estados Unidos, hoy en día se lo conoce principalmente por ofrecer autos de alta potencia y velocidad. En parte, esa es la razón por la que el Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras (IIHS, por sus siglas en inglés) descubrió que las pérdidas de seguro del Dodge Charger son aproximadamente 110% más altas que el promedio, y otros modelos de Dodge lo siguen de cerca. Cuando se toman en conjunto, los modelos Dodge son los autos más caros para asegurar entre las marcas líderes en Estados Unidos. El costo promedio para asegurar un modelo Dodge 2022 es de $354 dólares por mes o $4,242 dólares por año. Eso es aproximadamente 145% más alto que el promedio nacional para una póliza de cobertura completa, que actualmente es de $144 por mes o $1,730 dólares por año.
2. Tesla
La marca No. 1 en ventas de autos eléctricos, por sus ventas, es también una de las más caras para asegurar. El IIHS descubrió que los modelos como el Tesla Model X son caros de reparar después de las colisiones, lo que explica en parte por qué son caros de asegurar. Dado que los modelos EV usan piezas que son difíciles de encontrar y, a menudo, caras, no sorprende que los Tesla tengan altas tasas de seguro.
El costo promedio nacional para asegurar un modelo Tesla 2022 es de $251 dólares por mes o $3,007 dólares por año. Eso es casi un aumento de 74% del costo promedio nacional para el seguro de cobertura total.
3.BMW
La marca alemana se enorgullece en producir “The Ultimate Driving Machine” por lo que el alto costo del seguro no debe ser una sorpresa ya que los modelos de gama alta y de lujo siempre cuestan más para asegurar en general. El costo promedio para asegurar un BMW es de $195 dólares por mes o $2,337 dólares por año, que es 35% más alto que el promedio nacional.
4.Lexus
La división de lujo de Toyota se ubica como la cuarta marca más cara de asegurar. Si bien tanto el Lexus ES 350 como el Lexus IS fueron ganadores del premio Top Safety Pick+ de 2022 del IIHS, las tarifas de seguro de esta marca de lujo no son baratas. El costo promedio para asegurar un Lexus es de $189 dólares por mes o $2,273 dólares por año.
5.GMC
GMC es una división de General Motors (GM) que fabrica camionetas y vehículos utilitarios como los eléctricos HUMMER EV. Como el quinto vehículo más caro para asegurar, el costo promedio del seguro de automóvil en un modelo GMC 2022 es de $184 dólares por mes o $2,207 dólares por año.
6.RAM
Ram, que forma parte del Grupo Stellantis, es conocida por sus camionetas de trabajo pesado. El IIHS descubrió que las camionetas pickup y los SUV son proporcionalmente más propensos que los automóviles a verse involucrados en accidentes fatales de un solo vehículo, por lo general, las volcaduras.
7.Nissan
La marca japonesa con modelos como los deportivos Nissan GT-R y la nueva generación del Z, además del totalmente eléctrico Nissan Leaf, tiene un costo promedio del seguro de alrededor de $167 dólares por mes o $2,004 dólares por año.
8.Hyundai
La marca coreana ha ganado prácticamente todos los premios de la industria automotriz por sus diseños e innovación en los modelos eléctricos. Sin embargo, el Highway Loss Data Institute (HLDI) descubrió que los vehículos fabricados por Hyundai y Kia suelen ser los principales objetivos de los ladrones, con reclamos por robo dos veces más comunes que con todos los demás fabricantes combinados. El costo promedio del seguro de un Hyundai 2022 es de $164 dólares por mes o $1,973 dólares por año.
9.Kia
Es la otra marca coreana incluida en la lista del HLDI de los principales objetivos del robo de automóviles. Muchos modelos Hyundai y Kia de 2015 a 2019 no tienen inmovilizadores electrónicos, que evitan que los ladrones arranquen el auto sin la llave adecuada. Los costos promedio del seguro de los modelos Kia 2022 ascienden a $164 dólares por mes o $1,968 dólares por año.
10. Toyota
Los modelos de la marca japonesa tienen un costo promedio anual de $164 por mes o $1,964 dólares por año para los modelos 2022. Esto es aproximadamente 13% más alto que el promedio nacional. Sin embargo, si estás buscando una póliza de cobertura completa, las 5 principales aseguradoras de Estados Unidos ofrecen tarifas que están por debajo del promedio nacional para los modelos Toyota 2022.
Top 5 marcas de autos más baratas para asegurar
1. Mazda
Según Quadrant Information Services, Mazda se ubica como la marca menos costoso de asegurar. Los modelos Mazda 2022 tienen una tasa de seguro anual promedio de $138 dólares al mes o $1,658dólares por año para pólizas de cobertura total, lo que representa alrededor de 4% menos que el promedio nacional.
2. Volkswagen
La marca que inventó “el auto del pueblo” es la segunda marca más barata para asegurar, con modelos 2022 con una tasa anual promedio de $142 dólares por mes o $1,707 dólares anual. Si bien esto es solo 1% menos que el promedio nacional, las tarifas promedio de los principales proveedores son significativamente más bajas para los modelos Volkswagen.
3.Subaru
En promedio, los costos de las primas de seguros de los modelos Subaru 2022 son de alrededor de $146 dólares por mes o $1,752 dólares por año. Sin embargo, es relativamente fácil comparar cotizaciones y obtener tarifas reducidas en la cobertura de seguro de un Subaru.
4.Jeep
Si bien es la cuarta marca de automóviles más barata de asegurar, el costo promedio del seguro de Jeep aún se ubica en $153 dólares por mes o $1,833 dólares por año. Tenga en cuenta que puede encontrar tarifas significativamente diferentes para modelos como el Wrangler que para el Jeep Grand Cherokee o Compass.
5.Honda
En promedio, cuesta $156 dólares por mes o $1,869 dólares cada año para asegurar un modelo Honda 2022. Si bien esto es más alto que el promedio nacional, hay muchas compañías de seguros acreditadas que ofrecen precios más baratos para el seguro de automóvil de cobertura total.
Cuáles son las aseguradoras con mejores opciones
Según el estudio de Guides Auto, las aseguradoras State Farm y Geico ofrecen las mejores opciones en general, gracias a las opciones de cobertura de calidad, tarifas asequibles y críticas positivas de los clientes.
State Farm ofrece incentivos y servicios adicionales como reembolso de alquiler de autos y asistencia en carretera, junto con otras opciones. State Farm también permite que los titulares de pólizas se inscriban en un programa de seguro telemático conocido como Drive Safe and Save™ que podría proporcionar hasta un 30% en sus primas si es un conductor prudente.
Por su parte, Geico “es un proveedor asequible para la mayoría de los conductores, ya que ofrece tarifas bajas constantes y un servicio al cliente relativamente sólido”, concluyó el estudio de Guides Auto. “Geico ofrece todos los tipos estándar de seguros junto con valiosos servicios adicionales, como el seguro contra averías mecánicas y el reembolso del alquiler de autod. Además, puede ahorrar en costos de seguro con DriveEasy, la aplicación de seguro basada en el uso de Geico”.
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