Lo que nunca debes incluir en un testamento: 6 recomendaciones clave de los expertos
Aunque puede ser un poco complicada e incómoda, la planificación patrimonial es una de las cosas más importantes que puedes hacer en tu vida
Un testamento es uno de los documentos de planificación patrimonial más comunes y conocidos; sin embargo, no todo debe estar en él. Crédito: Roman Samborskyi | Shutterstock
Pensar en un testamento no siempre es fácil. Para muchas personas implica enfrentar temas sensibles como la salud, la familia y la posibilidad de que algo salga mal en el futuro. Sin embargo, poner todo en orden puede ser un acto de tranquilidad tanto para ti como para quienes quieres, especialmente si ayuda a evitar conflictos, trámites innecesarios o consecuencias legales inesperadas.
Especialistas en planificación patrimonial coinciden en que un buen testamento no solo se trata de lo que incluyes, sino también de lo que conviene dejar fuera. De acuerdo con análisis y recomendaciones, hay elementos que aunque parezcan lógicos o bien intencionados, pueden causar más problemas que soluciones si se colocan directamente en este documento. Aquí te compartimos 6 puntos que se recomienda dejar fuera del testamento.
1. Donaciones o legados a personas con necesidades especiales
Dejar bienes directamente a una persona con necesidades especiales puede ponerla en una situación vulnerable. Según explican expertos citados por Kiplinger, muchas de estas personas dependen de programas gubernamentales con límites estrictos de ingresos y patrimonio. Una herencia directa podría provocar la pérdida automática de esos apoyos.
Por eso los especialistas recomiendan no incluir este tipo de donaciones directamente en el testamento. La alternativa más segura suele ser un fideicomiso para necesidades suplementarias, diseñado para proteger tanto los bienes como el acceso a beneficios públicos.
2. Montos fijos elevados o poco realistas
Asignar cantidades fijas de dinero puede parecer una solución clara, pero también puede desbalancear por completo la distribución del patrimonio. Es importante tener en mente que si el valor final de los bienes resulta menor al esperado, una donación fija grande puede absorber todo el patrimonio y dejar sin nada a otros herederos. Los expertos suelen aconsejar que, en lugar de montos rígidos, se utilicen porcentajes. Esto permite que la herencia se adapte al valor real del patrimonio y reduce el riesgo de conflictos familiares.
3. Información sensible y datos financieros
Incluir números de Seguro Social, contraseñas o información bancaria dentro del testamento es uno de los errores más comunes. Como advierten abogados consultados por The Cleverly Law Firm, el testamento suele convertirse en un documento público durante el proceso legal, exponiendo datos sensibles a terceros.
La recomendación es mantener esta información en un documento separado, guardado junto al testamento, pero sin formar parte de él. Así el albacea puede acceder a los datos sin comprometer la seguridad financiera del patrimonio.
4. Armas de fuego
Las armas de fuego están sujetas a regulaciones estatales y federales estrictas. Según explican especialistas citados por ALJLaw, incluirlas directamente en el testamento puede generar problemas legales para los herederos; especialmente si no cumplen con los requisitos necesarios para recibirlas. Por esta razón, muchos abogados recomiendan excluirlas del testamento y optar por un fideicomiso especializado que permita una transferencia legal y controlada, reduciendo riesgos para la familia.
5. Donaciones condicionales
Las donaciones que dependen de condiciones futuras, como el estado civil o decisiones personales de un beneficiario, suelen generar disputas. Y es que este tipo de cláusulas complica la liquidación del patrimonio y puede provocar largos procesos legales. En la práctica, los expertos recomiendan evitar las donaciones condicionales y optar por instrucciones simples y directas que faciliten el reparto de los bienes.
6. Mascotas y dinero para su cuidado
Aunque las mascotas son parte fundamental de muchas familias, legalmente no pueden heredar dinero. Según explican especialistas dejar fondos para su cuidado dentro del testamento no garantiza que se usen conforme a tus deseos. La opción más segura suele ser establecer un fideicomiso para mascotas, que permita asignar recursos específicos y reglas claras para su cuidado a largo plazo.
En conjunto estas recomendaciones reflejan un mismo objetivo: evitar errores comunes que puedan complicar el futuro de tu patrimonio. Tomarse el tiempo para planificar correctamente, con asesoría adecuada, puede marcar la diferencia entre un proceso ordenado y uno lleno de conflictos innecesarios.
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