Los 10 bancos más seguros para pedir un préstamo hipotecario en Estados Unidos

Comprar una casa en EE.UU. es el sueño de millones de personas. En casi cada ocasión, lograr este sueño requiere solicitar un préstamo hipotecario, un proceso que muchos califican de tedioso y frustrante pero necesario para obtener el financiamiento requerido para cumplir la meta de adquirir un hogar propio.

Para poder acceder a un préstamo hipotecario, generalmente es recomendado contar con un puntaje crediticio FICO de, al menos, 620. Este puntaje te permitirá acceder a diversas opciones de préstamos hipotecarios con menores tasas de interés, por lo que es un aspecto importante a tener en cuenta.

Una vez que te asegures de que cuentas con el puntaje necesario para solicitar un préstamo hipotecario, queda entonces otra importante interrogante por resolver: a cuál banco solicitar el préstamo. En SoloDinero recopilamos los 10 bancos más seguros para pedir un préstamo hipotecario en Estados Unidos en junio de 2022:

1- Chase Bank

Disponible en todos los estados de EE.UU., con aproximadamente 4,700 sucursales distintas, Chase Bank es una opción segura para todos aquellos que deseen pedir un préstamo hipotecario.

Una de las razones por las que muchas personas deciden ir a este banco es por sus opciones de pago inicial o down payment bajo. 

Entre las alternativas que ofrecen se destaca la hipoteca DreaMaker, que tiene una opción de pago inicial bajo, pautas de crédito flexibles y límites de ingresos.

Por ejemplo, con un pago inicial de 3% y un financiamiento a tasa fija de 30 años de un préstamo de $153,158, con tasa de interés de 4.625% y una tasa efectiva anual de 4.693, la hipoteca DreaMaker establecería 360 pagos mensuales de capital e intereses de $787.45, sin incluir impuestos ni seguro hipotecario. Sin embargo, para optar a este tipo de préstamos debes tener un puntaje crediticio mayor a 700.

Si este préstamo no es de tu interés, puedes solicitar préstamos hipotecarios regulares.

El tiempo estimado de conclusión de solicitud de préstamo hipotecario puede ser de aproximadamente tres semanas, pero puedes estar seguro de la solidez financiera detrás de este banco.

2- Rocket Mortgage

Uno de los más grandes prestamistas hipotecarios de EE.UU., con presencia en todo el país. Entre sus ventajas se encuentran el aceptar solicitudes de préstamos hipotecarios de personas con puntajes crediticios por debajo de 620, pero hay que tener en cuenta que los intereses de estos préstamos serán más altos.

Rocket Mortgages ofrece préstamos hipotecarios estándar, con rangos de pago que oscilan entre los 15 y los 30 años. Los préstamos de 30 años a tasa fija tienen un interés de 5.375% y una tasa efectiva anual de 5.639%, mientras que los préstamos de 15 años a tasa fija tienen un interés de 4.99% y una tasa efectiva anual de 5.639%.

El tiempo de espera para completar la solicitud del préstamo suele ser de 47 días, tiempo que podría reducirse en tanto puedas cumplir con todas las solicitudes de información que hagan.

3- PNC Bank

Si el hogar que pretendes adquirir se encuentra en las zonas rurales de EE.UU., puedes considerar la solicitud de un préstamo del Departamento de Agricultura de Estados Unidos (USDA por sus siglas en inglés), también conocidos como USDA Loans. Este tipo de préstamos hipotecarios son muy poco conocidos, pues no son ofertados por muchos prestamistas, pero se encuentran en el portafolio de opciones de PNC Bank.

Al acceder a los préstamos del USDA, tendrás facilidades entre las que se encuentra la ausencia de pago inicial y la posibilidad de refinanciar otros préstamos.

Este banco también ofrece préstamos flexibles, e incluso algunos con facilidades para quienes ejerzan la profesión de la medicina, que tienen como particularidad el acceso a préstamos de hasta $1,000,000 con tasas de interés fijas o ajustables para residencias primarias.

En caso de que no vivas cerca de una sucursal del PNC Bank, no te preocupes. Cuentan con asistencia en línea para la solicitud de préstamos hipotecarios.

4- Flagstar Bank

Este banco tiene como ventaja que agiliza el proceso de solicitud de préstamos hipotecarios, pudiendo acceder a este tipo de préstamo en poco más de 15 días, aunque en promedio puede llegar a tomar entre 21 a 30 días.

Si trabajas como oficial de policía o bombero, puedes conseguir atractivos préstamos hipotecarios. Y para profesionales ejerciendo la ley o la medicina, hay opciones de préstamos de hasta $1,500,000, en el caso de que se tenga un puntaje crediticio de 700 o más.

Para poder ver las tasas de interés de los préstamos hipotecarios de Flagstar, debes proveer tu información financiera, incluyendo tu puntaje crediticio, el rango de precio de la propiedad, un monto mínimo de pago inicial, así como tu nombre y tu dirección de correo.

5- Bank of America

Uno de los bancos clásicos más grandes de EE.UU., con presencia en todos los estados y aproximadamente 4,200 sucursales.

Bank of America ofrece planes de pago a tasa fija de 30, 15 y 5 años.

Para los pagos de 30 años a tasa fija, la tasa de interés es de 5.520%, con una tasa anual de 5.452%. Por ejemplo, De solicitar un préstamo de $200,000, por ejemplo, con las tasas de interés referidas, los pagos mensuales serían de $1,104.

Para los pagos de 15 años a tasa fija, la tasa de interés es de 4.375% y la tasa efectiva anual es de 4.719%. Utilizando el mismo ejemplo de un préstamo de $200,000, el monto de pagos mensuales quedaría fijado en $1,517.

La tasa de interés del préstamo hipotecario también puede verse influida por tu puntaje crediticio, por lo que debes revisar su tu puntaje FICO te permite acceder a estas tasas de interés.

6- HSBC Bank

Con una amplia gama de préstamos hipotecarios, HSBC Bank es una opción que puede satisfacer las necesidades de aquellas personas que requieran de préstamos grandes. Sin embargo, no están disponibles en todos los estados, por lo que el acceso a este banco es limitado.

Entre los programas de préstamos hipotecarios con pago inicial bajo de HSBC Bank se encuentran:

— HomeReady: en el que se solicita un pago inicial bajo, de hasta 3% del precio de la propiedad. Para acceder a este préstamo, es necesario hacer un curso educativo relativo a la compra de casas.
— Community Works: un programa que ofrece préstamos por hasta 97% del valor de la propiedad o el precio de compra. Este programa solo está disponible en Washington D.C. y condados específicos de California, Connecticut, Delaware, Florida, Maryland, New Jersey, New York, Pennsylvania y Virginia.
— Home Possible: Otra posibilidad de préstamo hipotecario con tasas de interés fijas y pagos iniciales bajos, de hasta 3% del costo de la propiedad.

HSBC Bank también cuenta con programas específicos para los compradores ubicados en New York y New Jersey: Homebuyer Dream Program y SONYMA (Este último solo está disponible en New York).

7- Wells Fargo

Otro banco de línea clásica que puede satisfacer las necesidades de aquellos que quieren comprar una casa por primera vez. Además de la variedad de opciones en préstamos hipotecarios y productos financieros, este banco publica en línea los intereses de cada tipo de préstamo, lo que contribuye a la transparencia y la confianza en estos productos.

Con planes de 30 y 15 años a tasa fija, de 5.375% y 4.375% de tasa de interés respectivamente, y 5.557% de tasa anual efectiva para los préstamos de 30 años, así como 4.695% de tasa anual efectiva para los préstamos de 15 años, es una opción sólida para todo aquel que quiera adquirir un préstamo hipotecario.

8- BB&T

También conocido como Truist Bank, este banco brinda una gran cantidad de herramientas en línea para aplicar a distintos préstamos hipotecarios, así como de seguimiento de préstamos, lo que facilita el acceder a estos productos desde la comodidad de tu hogar. Para el pago de una casa de $250,000, teniendo un pago inicial de $50,000, con tasas de interés fijas, el pago mensual quedaría en $1,428 dólares, incluyendo el seguro y los impuestos de propiedad.

BB&T ofrece además préstamos de construcción, y cuenta con una línea especial de programas dedicados a los médicos del país.

9- Regions Bank

Una opción tradicional, que ofrece todas las facilidades y productos básicos a la hora de hablar de préstamos hipotecarios, es Regions Bank.

Entre las opciones que ofrece este banco se encuentran el programa de Renovación y Reparación, para propietarios haciendo arreglos en su hogar; además de las opciones estándar de préstamos hipotecarios.

Regions Bank no publica las tasas de interés de los préstamos hipotecarios en su página web. Esta información solo puede ser obtenida al contactar a su personal.

Sus opciones de asistencia para pagos lo hacen particularmente atractivo, pues permite facilidades para aquellos que han experimentado dificultades financieras.

10- Amerant Bank

Este banco hace especial énfasis en su clientela hispana, ofreciendo atención al cliente especializada tanto en inglés como en español. Con un equipo de asesoramiento personalizado y tasas competitivas, Amerant Bank es un buen candidato para conseguir un préstamo hipotecario. Ofrecen tasas de interés fijo por el tiempo del préstamo, permitiendo la posibilidad de pagos estables del préstamo.

Para conocer sus tasas de interés, debes contactar directamente al personal de Amerant Bank.

Sin embargo, no cuentan con sucursales en todo el país. Las sedes de este banco están principalmente establecidas en Florida y Houston.

Casi tan importante como decidir el hogar en el que quieres estar con tu familia es elegir un buen banco que te respalde para conseguir un préstamo hipotecario. Esta decisión debe hacerse en base a un buen criterio financiero y que se adapte a tus necesidades, por lo que es recomendable seleccionar bancos seguros para vivir tranquilamente junto a tus seres queridos.

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