Qué es la amortización de una hipoteca y por qué es importante para ti al comprar una casa

En muchas ocasiones, los compradores de vivienda en Estados Unidos deben entender pronto algunos términos con los que no suelen estar familiarizados, como lo es la amortización. La amortización de la hipoteca es la manera de definir lo que serían los pagos mensuales de un préstamo hipotecario.

Cuando tienes un préstamo hipotecario de tasa fija, la amortización es la que permite calcular de cuánto serán tus pagos mensuales para que no cambien durante el plazo de tu préstamo. Si tienes un préstamo a 30 años a tasa fija, pagarás la misma cantidad todos los meses durante esos años (360 meses).

Asimismo, la magia de la amortización genera que una parte de tus pagos mensuales vaya dirigido al capital de tu hipoteca y la otra parte al pago de intereses. Dentro del cálculo, los primeros depósitos mensuales envían un porcentaje superior al pago de intereses y uno menor al pago del capital, mismo que va cambiando conforme llegamos a la parte final del préstamo, momento en el que el porcentaje mayor va al capital y una muy ínfima a los intereses, que ya habrás pagado en su mayoría.

Por ejemplo, una amortización de una hipoteca de $100,000 dólares con una tasa de interés del 4% en un periodo de 30 años quedaría en un pago mensual fijo de $477.42 dólares. De esta manera, los primeros 5 pagos se repartirían de la siguiente manera:

1. Pago mensual de $477.42 dólares, donde $333.33 irían a los intereses y $144.09 dólares irían al capital, para dejar un saldo de $99,855.91 dólares.

2. Pago mensual de $477.42 dólares, donde $332.85 irían a los intereses y $144.57 dólares irían al capital, para dejar un saldo de $99,711.34 dólares.

3. Pago mensual de $477.42 dólares, donde $332.37 irían a los intereses y $145.05 dólares irían al capital, para dejar un saldo de $99,566.29 dólares.

4. Pago mensual de $477.42 dólares, donde $331.89 irían a los intereses y $145.53 dólares irían al capital, para dejar un saldo de $99,420.76 dólares.

5. Pago mensual de $477.42 dólares, donde $331.40 irían a los intereses y $146.02 dólares irían al capital, para dejar un saldo de $99,274.74 dólares.

Mientras que los últimos 5 pagos mensuales se verían de la siguiente manera, con una mayor cantidad al capital y una menor al interés:

356. Pago mensual de $477.42 dólares, donde $7.87 irían a los intereses y $469.55 dólares irían al capital, para dejar un saldo de $1,890.68 dólares.

357. Pago mensual de $477.42 dólares, donde $6.30 irían a los intereses y $471.12 dólares irían al capital, para dejar un saldo de $1,419.56 dólares.

358. Pago mensual de $477.42 dólares, donde $4.73 irían a los intereses y $472.69 dólares irían al capital, para dejar un saldo de $946.87 dólares.

359. Pago mensual de $477.42 dólares, donde $3.16 irían a los intereses y $474.26 dólares irían al capital, para dejar un saldo de $472.61 dólares.

360. Pago mensual de $477.42 dólares, donde $1.58 irían a los intereses y $475.84 dólares irían al capital, para dejar un saldo de $0.00 dólares.

En resumen, la amortización es la que permite saber cuánto pagarás mensualmente, de tal manera de que cubras los intereses y el capital de tu hipoteca durante el plazo en el que adquieras tu préstamo.

Debido a la complejidad en la que se calcula la amortización, es mejor que ocupes una calculadora de hipoteca en línea para darte una idea de cuánto pagarías mensualmente.

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