Qué pasa si una compañía ha pasado mal tu puntaje de crédito alguna vez en EE.UU. y te han negado un crédito o beneficio

La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor en EE.UU. (CFPB, por sus siglas en inglés) emitió recientemente unas directrices para prevenir que las compañías de informes del consumidor, como Experian, Equifax y TransUnion, pasen mal tus puntajes de crédito y que, por ello, te nieguen financiamientos, tarjetas de crédito o beneficios por parte de los prestamistas.

De acuerdo con la CPFB, un solo dato de información incorrecto en el informe de crédito de una persona puede tener “consecuencias destructivas que seguirán a ese consumidor por años”. Así lo expresó el director de este organismo federal, Rohit Chopra, durante un comunicado de prensa.

Para los que no lo sepan, tener errores en tus reportes de crédito puede hacer que no seas elegible para recibir financiamientos o préstamos, tasas de interés adecuadas, seguros e incluso para obtener alquileres o un empleo.

Chopra agregó además que las compañías que no resuelvan apropiadamente los errores en los reportes de crédito de acuerdo a la ley enfrentarán serias consecuencias legales.

De hecho, para la CFPB, muchas empresas continúan violando la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés), al fallar en reportar el resultado de sus revisiones de quejas recibidas acerca de las imprecisiones aparecidas en los informes de crédito de los consumidores.

Este no es el único pronunciamiento en contra de las compañías de informes al consumidor.

James Clyburn, miembro de la Cámara de Representantes de los Estados Unidos, indicó que las tres empresas de reportes al consumidor más importantes de EE.UU., Equifax, TransUnion y Experian, han violado las reglas relacionadas con los reportes de crédito de sus clientes en el país.

La CPFB indicó que cuando la gente identifica información incorrecta en sus informes, tienen derecho a disputarla. Pero este derecho solo puede consagrarse si las compañías emisoras de informes de crédito llevan a cabo investigaciones y corrigen la información incorrecta.

Es por ello que la CFPB ordenó que toda empresa de informes al consumidor debe investigar toda disputa recibida, siempre que la misma no sea frívola o irrelevante.

Asimismo, la CFPB indicó que ninguna compañía puede limitar los derechos de una persona para hacer una disputa de errores en sus reportes de crédito.

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