Seguro de vida para diabéticos: qué implicancias tiene

Un seguro de vida es un producto financiero importante para muchos jefes de familia, hombres y mujeres, que no quieren dejar desamparados a sus seres queridos. Lamentablemente, tener una condición de salud preexistente, como diabetes tipo 1 o tipo 2, puede dejarte fuera de cobertura de muchas compañías; pero no de todas.

Existen seguros para diabéticos que contemplan tu enfermedad, tu condición actual y la manera en la que sobrellevas tu padecimiento para brindarte protección a ti y a tu familia. Dependiendo de esos factores, estas compañías pueden ofrecerte diferentes tipos de póliza de seguro de vida.

¿Qué es un seguro de vida para diabéticos?

Para empezar, es importante que sepas que no existe un tipo de seguro de vida que sea específico para las personas con diabetes. En realidad, hay opciones dentro del mercado de seguros que, dentro de sus evaluaciones, permiten que una persona diabética acceda a la cobertura de un seguro de vida.

Las personas con diabetes que son aceptados para contratar un seguro de vida muy probablemente podrían pagar más en sus primas. Debido a que los seguros de vida requieren de un examen médico, los resultados podrían afectar tanto la cantidad de seguro que puedes comprar como la cantidad de cobertura que podrías recibir en caso de una desgracia.

Si tu diabetes está bien controlada y gozas de buena salud, es posible que tu prima no sea mucho más alta de lo que sería para alguien sin diabetes. Por lo general, cuanto más grave sea tu condición, más pagarás por tu cobertura.

Las compañías de seguros de vida determinan tu prima en función de la expectativa de vida. Como resultado, los asegurados con condiciones de salud crónicas como la diabetes pueden pagar tarifas más altas, porque existe una mayor probabilidad de una muerte prematura o súbita.

En los casos en que la diabetes no esté bien controlada, es posible que a esos consumidores se les nieguen las pólizas de seguro de vida comunes, como la vida a término y la vida permanente. La persona puede querer considerar una póliza de seguro de vida de emisión garantizada, que no requiere que el solicitante complete un examen médico. Sin embargo, tenga en cuenta que es probable que las primas de vida garantizadas sean mucho más costosas que otros tipos de pólizas de vida.

¿Qué compañías ofrecen seguros de vida para diabéticos?

Tal como se explicó, hay compañías que ofrecen seguros de vida con cobertura para personas con todo tipo de antecedentes médicos, incluidas las personas con diabetes. Algunos ofrecen cobertura o límites que pueden abordar preocupaciones financieras específicas de las personas con diabetes, mientras que otros pueden ofrecer solo pólizas de emisión garantizada para diabéticos sin requisitos de suscripción.

Estas son las empresas que pueden ofrecer un seguro de vida para personas con diabetes:

1. AIG

AIG ofrece un conjunto de productos de seguros de vida, incluidas pólizas de vida entera de emisión garantizada, que no requieren un examen médico. Según tu tipo de diabetes y qué tan bien la controles, también puedes calificar para la cobertura de vida universal o temporal de AIG.

2. Mutual of Omaha

Mutual of Omaha ofrece varios tipos de seguros de vida, incluidos los de vida a término, total y universal. Las pólizas de emisión garantizada están disponibles, lo que podría facilitar la búsqueda de cobertura de seguro de vida para las personas con diabetes avanzada. Sin embargo, Mutual of Omaha tiene una disponibilidad limitada, ya que solo emite pólizas en 35 estados.

3. Nationwide

Nationwide ofrece una variedad de productos de seguro de vida, que incluyen seguro de vida a término, total y universal para personas con diabetes tipo 2. Sin embargo, por lo general no proporciona cobertura para las personas con diabetes tipo 1. Además, se requiere suscripción médica para todas las pólizas de seguro de vida, por lo que es posible que Nationwide no sea una opción viable para los diabéticos que necesitan una póliza sin examen.

4. Prudential

Prudential, la tercera mayor aseguradora de vida y anualidad de EE.UU., según el Instituto de Información de Seguros (Triple-I), ofrece pólizas de vida a término y de vida entera. La compañía también ofrece numerosos recursos de seguros de vida digitales. Además, Prudential requiere una suscripción médica, por lo que puede no ser una opción para las personas con diabetes más avanzada.

¿Qué pasa si tengo un seguro de vida y me diagnostican diabetes?

Cuando contratas un seguro de vida permanente, sin importar si es una póliza de vida entera o vida universal, y te diagnostican de diabetes después de ello, no debes preocuparte de que tus primas cambien, siempre y cuando las pagues a tiempo.

Si tienes una póliza a plazo, tus pagos seguirán siendo los mismos hasta el final de tu plazo, generalmente cinco, 10, 20 o 30 años. Al final de tu plazo, puedes optar por dejar que la póliza caduque o convertir tu póliza en una póliza permanente antes de la fecha de vencimiento o la edad máxima dictada por la póliza. Convertir tu póliza con algunas compañías puede permitir que los asegurados pasen por alto el examen médico y usen tu calificación de salud de tu solicitud inicial.

En cambio, si deseas renovar la póliza o cambiar a una nueva compañía de seguros de vida, se volverá a evaluar tu salud y sus nuevas tarifas reflejarán tu diagnóstico. Si tu diabetes es grave, es posible que se te niegue la posibilidad de renovar tu póliza y es posible que debas buscar una póliza de emisión garantizada.

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